作者：Nikhilesh De, Jesse Hamilton，CoinDesk；編譯：鄧通，金色財經

  • Silvergate Bank 的母公司與美國證券交易委員會、美聯儲和加州金融保護與創新部達成和解，指控其未能維持適當的反洗錢計劃，並對該計劃的有效性進行了誤導性披露。

  • SEC 還指控了 Silvergate 的前高管。前首席執行官 Alan Lane 和前首席運營官 Kathleen Fraher 同意和解，而前首席財務官 Antonio Martino 否認了這些指控。

Silvergate Capital Corp. 是一家加密貨幣友好型銀行的母公司，該銀行 2023 年的倒閉加劇了該行業的銀行業危機，該公司已同意支付 6300 萬美元，以和解美國和加州監管機構對其內部管理失誤和向投資者披露不良信息的指控。

美國證券交易委員會 (SEC) 週一起訴了加密貨幣友好型 Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation、前首席執行官 Alan Lane、前首席運營官 Kathleen Fraher 和前首席財務官 Antonio Martino，指控該銀行誤導公衆和股東，稱其擁有有效的《銀行保密法》/反洗錢計劃，但事實並非如此。美聯儲和加州金融保護和創新部 (DFPI) 也對這家總部位於加州拉霍亞的銀行提出了類似指控。

Silvergate、Lane 和 Fraher 同意達成和解，他們既不承認也不否認 SEC 的指控，但將支付罰款，兩人同意五年內不得擔任其他上市公司的高管或董事。Silvergate 還與美聯儲和 DFPI 達成和解。

Silvergate 的罰款包括美聯儲的 4300 萬美元和加州監管機構的 2000 萬美元，後者還指出該銀行在跟蹤內部交易方面存在缺陷。SEC 也對其處以 5000 萬美元的罰款，但預計不會增加罰款總額。和解協議須經法院批准，SEC 在其新聞稿中表示，任何欠它的罰款都可能由 Silvergate 向銀行監管機構支付的任何金額抵消。

前首席財務官 Martino 通過其律師的一份聲明否認了這些指控，稱這些指控與 2022 年的一個季度有關，並且與“判斷驅動”的決定有關。

投訴稱：“在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通過他們 SCC 多次意識到該銀行的 BSA/AML 合規計劃存在嚴重缺陷。” “此外，通過美聯儲通過舊金山聯邦儲備銀行 (FRBSF) 對 Silvergate 進行的多次檢查結果，Lane 和 Fraher 應該知道該銀行的 BSA/AML 合規計劃存在嚴重缺陷。”

作爲投訴的一部分，SEC 指控 Silvergate 未能發現主要客戶 FTX 近 90 億美元的可疑轉賬，FTX 於 2022 年 11 月申請破產。

投訴稱：“在 2021 年和 2022 年的大部分時間裏，該銀行沒有對其主要產品‘Silvergate 交易所網絡’（SEN）進行適當的自動監控。” “SEN 是該銀行加密資產客戶之間轉移資金的關鍵機制，是專門爲吸引加密資產客戶而定製的。但該銀行未能充分或自動監控在 SEN 上發生的約 1 萬億美元的銀行交易的可疑活動。”

訴訟稱，Silvergate 的團隊從政府審查人員那裏得到消息，稱其努力不足，但它仍然聲稱其季度或年度報告（10-Q 和 10-K 表格）中沒有風險因素。

2021 年的季度文件確實“承認”該銀行因其部分加密客戶而面臨“高度風險”，但該銀行並未披露其高管已意識到與其遵守《銀行保密法》相關的具體缺陷。

Silvergate 發言人告訴 CoinDesk，和解是該銀行持續努力的一部分。

“2023 年 3 月初，Silvergate 做出了負責任的決定，在沒有政府協助的情況下自願清算。截至 2023 年 11 月，所有存款都已償還給銀行客戶，Silvergate 隨後不久停止了銀行業務。今天宣佈的和解將促進 Silvergate 放棄銀行執照，這是該銀行繼續有序清盤併成功結束美聯儲、DFPI 和 SEC 調查的一部分，”該發言人在一封電子郵件聲明中表示。

自願清算

Silvergate 曾是大型加密貨幣企業的首選銀行，但在行業巨大逆風的壓力下自願清算，是當時所謂的加密貨幣寒冬期間三家科技類貸款機構中第一家倒閉的。另外兩家——硅谷銀行和 Signature Bank——被美國當局查封並清算，而 Silvergate 則在沒有政府幹預或需要聯邦政府幫助償還儲戶的情況下自行倒閉。

Silvergate 和其他兩家機構的倒閉引發了數月的美國銀行業混亂，隨着加密貨幣進一步失寵，數字資產公司也紛紛尋求難以找到的金融合作夥伴。

Silvergate 從一家小型社區銀行迅速崛起爲數字資產行業的主要金融合作夥伴，但其衰落速度更快。此次破產與 2023 年 3 月的一份證券文件有關，該文件披露，該公司將未來押注於加密貨幣行業，加速出售證券以籌集現金，償還舊金山聯邦住房貸款銀行的預付款。但在此之前，警告信號就已經出現，因爲該機構在 2022 年最後幾個月損失了超過 80 億美元的加密貨幣客戶存款。

美聯儲監察長在 2023 年 10 月的一份報告中得出結論，Silvergate 的管理“無效”，來自聯邦監管機構的監管人員未能適應業務的進展。