美國證券交易委員會 (SEC) 週一起訴了加密貨幣友好型銀行 Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation，指控該銀行並未滿足《銀行保密法》/反洗錢法規，儘管它已告知公衆和股東它符合該法規。

SEC 還起訴了該銀行前首席執行官艾倫·萊恩 (Alan Lane)、前首席運營官凱瑟琳·弗雷赫 (Kathleen Fraher) 和前首席運營官安東尼奧·馬蒂諾 (Antonio Martino)，指控該銀行儘管政府審查人員警告其對《銀行保密法》的遵守不足，但仍未進行足夠的可疑活動監控。

起訴書稱：“在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通過他們 SCC 多次意識到該銀行的 BSA/AML 合規計劃存在嚴重缺陷。”“此外，通過美聯儲通過舊金山聯邦儲備銀行 (FRBSF) 對 Silvergate 進行多次檢查的結果，Lane 和 Fraher 應該知道該銀行的 BSA/AML 合規計劃存在嚴重缺陷。”

作爲投訴的一部分，SEC 指控 Silvergate 未能發現 FTX 價值近 90 億美元的可疑轉賬，FTX 於 2022 年 11 月申請破產。

投訴稱：“在 2021 年和 2022 年的大部分時間裏，該銀行沒有對其主要產品‘Silvergate 交易網絡’（簡稱‘SEN’）進行適當的自動監控。”“SEN 是該銀行加密資產客戶之間轉移資金的關鍵機制，是專門爲吸引加密資產客戶而設計的。但該銀行未能充分或自動監控在 SEN 上發生的約 1 萬億美元的銀行交易中的可疑活動。”

訴訟稱，Silvergate 團隊收到銀行保密法審查人員的報告，稱其努力不夠，但仍聲稱其季度或年度報告（10-Q 和 10-K 表格）中沒有風險因素。

2021 年季度文件確實“承認”該銀行因部分加密客戶而面臨“高度風險”，但該銀行並未透露其高管是否已意識到這些缺陷。

Silvergate 發言人拒絕發表評論。

閱讀更多：Silvergate 加密貨幣業務的興衰

清算

Silvergate 曾是大型加密貨幣企業的首選銀行，但在行業面臨巨大逆風的壓力下，它自願倒閉，是當時所謂的加密貨幣寒冬期間三家科技類貸款機構中第一家倒閉的。另外兩家——硅谷銀行和 Signature Bank——被美國當局查封並清算，而 Silvergate 則在沒有政府幹預或需要聯邦政府幫助的情況下自行倒閉，以償還儲戶。

Silvergate 和其他兩家機構的破產引發了美國銀行業數月的混亂，隨着加密貨幣進一步失寵，數字資產公司也紛紛尋求難以找到的金融關係。

Silvergate 從一家小型社區銀行迅速崛起爲數字資產領域的主要金融合作夥伴，但其衰落速度更快。該公司的衰落與 2023 年 3 月的一份證券文件有關，該文件披露，該公司將未來押注於加密行業，加速出售證券以籌集現金償還舊金山聯邦住房貸款銀行的預付款。但在此之前，警告信號就已經出現，因爲該機構在 2022 年最後幾個月損失了超過 80 億美元的加密客戶存款。

美聯儲監察長在 2023 年 10 月的一份報告中得出結論，Silvergate 的管理“無效”，來自聯邦監管機構的監管人員未能適應業務的進展。

閱讀更多：美聯儲報告：Silvergate 銀行深陷加密貨幣泥潭，而審查人員卻對此不以爲然

更新（2024 年 7 月 1 日，20:05 UTC）：添加更多細節。