文章《謝爾蓋·康德拉堅科：欺詐、制裁和洗錢。制裁如何影響金融科技行業？》首次出現在 Coinpedia Fintech News 上
金融科技專家 Sergey Kondratenko 指出，制裁（對個人和組織施加的罰款或禁令）對金融科技行業產生重大影響。
金融科技行業利用技術來改善或自動化金融服務和流程，對全球監管環境高度敏感。
2023年，與欺詐、洗錢和經濟制裁合規相關的挑戰變得更加嚴峻。據統計，全球每年洗錢的金額在8000億至2萬億美元之間，約佔全球GDP的2%至5%。儘管問題規模巨大，但只有約0.1%的洗錢資金被追回，這表明目前的反洗錢手段是無效的。
隨着金融技術的興起和網絡威脅的增加，政府和公司都面臨着加強措施以遵守經濟制裁的需要。由於制裁的數量和複雜性不斷增加，這變得越來越具有挑戰性。跨國公司必須實施複雜的技術來確保合規並避免嚴重的財務和聲譽損失。
“制裁合規仍然是全球經濟和政治戰略的重要組成部分，但它也給必須遵守多層次且經常變化的法規的公司帶來了挑戰，”Sergey Kondratenko 評論道。
這增加了公司的責任，要求他們積極努力實施風險管理系統並適應新的監管變化。
總體而言，這些挑戰凸顯了需要採取更積極主動、更適應性的金融風險管理和監管方式，以確保在快速變化的全球經濟格局中保持穩定。
制裁可分爲幾種類型，每種類型都旨在通過不同的方式施加壓力：
經濟制裁。其中包括貿易壁壘、關稅以及金融交易和資產限制。
外交制裁。減少或終止大使館或外交使團等外交關係。
軍事制裁。其中包括軍事幹預或武器禁運。
體育制裁。禁止一些國家參加國際體育賽事。
環境制裁。限制對環境有害物質的貿易。
美國、歐盟成員國和聯合國等國家經常率先實施經濟制裁。不遵守這些制裁的處罰可能非常嚴厲，包括鉅額罰款、限制業務活動，以及損害與受制裁客戶有業務往來的公司的聲譽。
謝爾蓋·康德拉堅科：制裁如何影響金融科技市場和其他公司的發展機會？
旨在懲罰特定國家或組織的制裁往往會波及全球經濟，無意中影響到非目標企業。
金融科技公司尤其面臨着艱難的環境，即使是未受制裁的誠實公司也可能受到過度審查、監管壓力和審查。這種日益警惕的氣氛可能會減緩運營、增加合規成本並限制市場機會，從而阻礙增長。
嚴厲制裁政策的制度問題——對誠信經營的影響
制裁的副作用可能會給金融科技企業帶來嚴重障礙。這些問題包括：
進入國際銀行網絡。制裁可能會限制獲得關鍵國際銀行服務的渠道，使跨境支付等交易更加困難。
合規成本增加。公司必須投資於複雜的合規解決方案來監控和防止潛在的違規行爲。
運營延遲。檢查和審計的增加會減慢日常運營速度，影響客戶滿意度和競爭優勢。
市場限制。公司通常不被允許進入或擴展到受制裁的市場，從而限制了增長機會。
“這些挑戰要求金融科技公司不僅要遵守現有法規，還要保持足夠的靈活性，以適應迅速變化的國際法律環境。”Sergey Kondratenko 評論道。
制裁背景下金融科技公司的監管要求 – Sergey Kondratenko
金融行動特別工作組 (FATF) 指南和歐盟委員會 (EC) 法規對客戶制裁篩查（稱爲制裁篩查）制定了嚴格的要求。該監管框架要求對個人、公司和國家進行嚴格篩查，以確保遵守國際制裁制度。
制裁篩查是識別可能被列入制裁名單的個人和組織所必需的，例如聯合國、歐盟、美國外國資產控制辦公室 (OFAC) 等。金融行動特別工作組強調這一程序作爲打擊洗錢和恐怖主義融資綜合計劃的一部分的重要性。金融行動特別工作組建議金融機構實施政策和程序，確保識別和阻止與受制裁個人或實體相關的交易。
另一方面，歐盟法規要求歐盟境內金融機構對交易進行詳細分析和監控，以識別和防止任何違反既定製裁的行爲。這些措施旨在防止歐盟金融系統被用於非法活動。
謝爾蓋·康德拉堅科指出，制裁審查是一項強制性程序，強調了金融機構遵守國際制裁的責任，支持全球維護和平與安全的努力。
金融科技公司必須遵守一系列旨在防止洗錢、欺詐和其他金融犯罪的複雜法規。這些法規包括：
瞭解你的客戶（KYC），包括制裁篩查——檢查客戶身份以確保他們不被列入任何制裁名單。
實施可疑活動監測和報告系統。
合規計劃。制定內部政策和培訓計劃，讓員工瞭解監管要求。
遵守這些規則不僅對法律實踐至關重要，而且對維護公司誠信和客戶信任也至關重要。
嚴厲制裁條件下金融科技行業的前景——過度監管的問題
雖然監管對於維護金融系統的安全必不可少，但過度監管可能會造成嚴重障礙。在高度監管的環境中，金融科技公司可能面臨：
抑制創新。過度監管會限制創新解決方案和技術進步。
資源轉移。大量資源可以從產品開發轉移到合規基礎設施。
競爭不平衡。規模較小的公司或初創企業可能會發現監管負擔過重，而能夠承擔成本的大型企業則從中受益。
儘管面臨這些挑戰，嚴苛的制裁環境也爲在合規和適應方面表現出色的金融科技公司提供了機遇。那些能夠有效駕馭複雜監管環境的公司可以獲得顯著的競爭優勢，並在全球市場上成爲值得信賴和可靠的參與者。
“制裁雖然給金融科技行業帶來了各種挑戰，但也促進了監管技術和合規戰略的發展。優先考慮適應性合規機制和創新解決方案的金融科技公司不僅可以生存，而且可以蓬勃發展，將潛在的障礙轉化爲增長和發展的道路，”Sergei Kondratenko 總結道。
