了解詐騙：如何識別和避免龐氏騙局
關鍵要點
龐氏騙局是一種常見的騙局，它會向新的「投資人」募集資金，以償付早期「投資人」的債務。但是從來沒有真正可行的商業模式。
如果有任何人提供不切實際的回報，或邀請您加入獨家的「加密貨幣投資計畫」，請謹慎當心。
您成為騙局的受害者了嗎？請立即向相關執法機構和幣安客服團隊報案。
在我們最新一集的「了解詐騙」認識加密貨幣龐氏騙局，以及學習避免和識別詐騙。
什麼是加密貨幣龐氏騙局？
想像一下，有人告訴您可以在短時間內致富，而且幾乎沒有風險。您只需要付出一筆小額投資即可。最重要的是，想像一下，對方要您將所謂的「機會」傳播給越多人越好。
這種伎倆是龐氏騙局的標準模式，它是一種常見的詐騙，會向新的「投資人」募集資金，以償付早期「投資人」的債務。龐氏騙局存在於各行各業，任何能夠進行投資活動的環境都可能出現。不幸的是，這類騙局在加密貨幣世界中也很猖獗。
本文將深入研究加密貨幣龐氏騙局通常如何展開，最重要的是，您要學習保護自己，免受騙局侵害。
龐氏騙局如何運作
在大多數的龐氏騙局中，沒有真正的「投資」，並且大多數的收益 (甚至是全部) 都會遭詐騙者劫掠。資金從新受害者轉移到後來的受害者，資金的再分配創造了貌似盈利的可能性，從而使騙局繼續發展。
只要有足夠的成員湧入，金融詐騙就會繼續存在。一旦不再有成員加入，騙局就會達到極限而崩潰。
以下是龐氏騙局的典型進展，總結為三個步驟。
步驟 1：創造一個有吸引力的騙局
龐氏騙局是書上記載最古老的詐騙技倆之一。它的起源可以追溯到 1920 年代初期，北美一位名為 Charles Ponzi 的義大利移民承諾投資者在短短三個月內就能獲得 40% 的回報。
Charles 的騙局很簡單：運用今天的投資者資金付給昨天的投資者，並賺進剩餘的利潤。他的 40％ 承諾繼續吸引毫無戒心的受害者，在不到六個月的時間內聚集了 30,000 多名「投資者」。
Charles 的詐騙伎倆終於被拆穿，遭到逮捕，他總共從「投資者」身上剝奪了約 2,000 萬美元 (通貨膨脹調整後約為 2.07 億美元)。相較之下，Bernie Madff 以相似手法經營的公司在 2008 年倒閉，讓他的「投資者」慘賠大約 180 億美元。這個案件通常被認為是歷史上最大宗的龐氏騙局。
步驟 2：獎勵早期投資者
龐氏騙局會故意支付早期投資者承諾的回報，讓他們反過來相信計畫合法正當，並盡可能邀請好友投資。
時至今日，龐氏騙局依然經常提供額外的「獎勵」或「獎金」，鼓勵成功推薦新投資者加入的人。如果「投資者」想繼續賺錢，一些詐騙者會執行強制推薦。這種技術使詐騙者能夠以最小的努力找到新的受害者。
在某些案例中，有些騙局具有精心設計的獎勵結構，「投資者」或「員工」必須招募其他受害者才能獲得薪水。像這樣的案件通常稱為金字塔騙局。
步驟 3：崩潰
紙牌搭建的房子最終還是會倒塌。
一旦達到一定的利潤水平，或者當詐騙者認為計畫即將崩潰，通常會啟動逃生計畫。另一方面，儘管少數投資者可能有所回報，但絕大多數投資者都會被劫掠一空，一無所獲。
為了幫助用戶識別加密貨幣世界中的龐氏騙局，幣安風險團隊分析眾多現實案例後開發出此一公式：
邀請 + 不切實際的高回報承諾 + 保證收益 + 推薦獎勵 = 龐氏騙局
加密貨幣龐氏騙局的範例
我們稱為 Lily 的用戶參與了最初可產生 10％ 回報的加密貨幣投資基金。但是，根據詐騙者的說法，如果 Lily 想繼續「賺錢」，她必須推薦新客戶投資。
詐騙者承諾 Lily，邀請十位客戶就能獲得 15％ 的獎勵。如果那些新客戶繼續邀請其他人，Lily 將獲得 7％ 作為二級獎勵，依此類推。
Lily 一直到騙局崩潰且損失所有資金後才意識到這是一個龐氏騙局。
免受龐氏騙局所害的自保技巧
辨識龐氏騙局並非易事，但有一些常見的跡象值得注意。
留意高回報的加密貨幣產品或「計畫」，這些產品或「計畫」會透過混亂和多變的條款鎖定您的資金。在此提出一項普遍提醒：作出任何投資決定之前，最好先進行徹底研究。
承諾高回報保證的投資機會皆應視為潛在詐騙。風險和回報之間往往存在權衡；任何具備高吸引力回報和提供 100％ 保證的任何投資都是高度可疑的。
請謹慎接受加入「投資團隊」的邀請，特別是當廣告回報似乎高到難以置信的情況。
徵求加密貨幣投資「計畫」或「方案」背後的官方資料。如果投資策略保密，或者因為太複雜而無法解釋，那就很可能是騙局。
提問了解「方案」如何為投資者帶來回報。如果執行方法聞所未聞，請謹慎小心。
如果您遭遇到加密貨幣龐氏騙局
萬一您不幸發現自己成為龐氏騙局的受害者，請採取以下步驟，幫助減輕損失。
如果您提供了敏感性資訊，請立即更改密碼並凍結您的銀行或任何其他受影響的金融帳戶。
向當地執法機構報案。幣安會與執法機構緊密合作，我們會合作進行定期偵查與扣押。雖然無法確實保證資金能夠收回，但在大多數情況下，這是唯一可用方案。
向詐騙者與您聯繫的網站、App 或社群媒體平台業主報案。向他們提供詳情，例如詐騙者的個人檔案名稱以及可能有助於防止他人被詐騙的任何其他資訊。
請小心「復原服務」。儘管有些人可能會提供合法援助，但許多人經常提出假冒承諾，或要求預付款。不要上當兩次。
我們也鼓勵所有新用戶及現有用戶閱讀幣安反詐騙系列，更能夠妥善應對常見的加密貨幣詐騙。
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