循規蹈矩：幣安的 KYC
關鍵要點
在最新一期的循規蹈矩中，我們探討了幣安的「認識你的客戶」(KYC) 措施 ‑ 這是確保我們了解用戶的身分，並將不肖人士阻擋在生態系之外的一系列政策與程序。
KYC 措施可讓金融服務供應商保護用戶免受詐欺、洗錢與資助恐怖主義等惡意活動侵害，同時確保遵循監管標準。
幣安嚴格而全面的 KYC 能準確辨識客戶、評估風險，並為所有用戶維護值得信任的生態系，從而營運合規而安全的平台。
認識你的客戶 (KYC) 是一項法規強制的流程，銀行、加密貨幣交易所與其他金融服務供應商等金融機構會透過前述流程自現有與潛在客戶收集辨識數據與聯絡資訊。其主要目的是防範詐欺、洗錢、資助恐怖主義與其他非法活動，並確保客戶盡職調查，以利洗錢防制 / 打擊資助恐怖主義 (AML/CFT) 合規工作推行。
「KYC」一詞為產業術語，原由合規專業人士使用，但現已在加密貨幣交易者與投資人之間廣泛使用。以用戶角度而言，「KYC」等同於身分驗證。
若未有效實行 KYC，評估用戶風險將變得困難重重，金融機構可能會在無意間助長非法活動。加密貨幣產業的 KYC 可靠架構能保護用戶免受駭客、市場操縱者與洗錢者的侵害。幣安遵循嚴格的 KYC 流程，嚴謹程度乃業界翹楚。以下介紹幣安合規團隊的驗證方法，確保我們了解客戶身分，並排除平台上意圖濫用幣安生態系的不肖人士。
KYC 在加密貨幣中的角色
KYC 在數位資產產業的基本功能是辨識潛在不肖人士，將他們阻擋在生態系之外，並防範洗錢、資助恐怖主義與其他詐欺相關行徑，為所有人確保更安全的環境。全面的 KYC 計劃可讓加密貨幣公司真正認識客戶身分，並準確衡量客戶對平台與更廣泛社群的潛在風險。
因此 KYC 在加密貨幣產業的角色與傳統金融相同，即阻擋不肖人士，保護公司、客戶與社群。
可靠的 KYC 註冊流程讓數位資產服務供應商去除匿名性、收集重要客戶資訊、建立有效的身分驗證並進行風險基礎分析，最終決定是否核准客戶申請。
發展 KYC 流程與協定
在幣安，我們非常認真看待洗錢、資助恐怖主義與武器擴散防治。我們依循與國際最佳實務做法一致的風險基礎方法，以對抗這些威脅。
我們評估幣安營運所在地理位置的特定法規與規範，並在該司法管轄區中建立符合上述標準與國際要求的合規計劃。AML 與 CTF 法規以及當地金融情報單位的指示是我們 KYC 方法的基礎。
在幣安，KYC 措施的開發是合作流程，包含 KYC 團隊資深成員，法務、技術、營運部門領域專家以及資深管理團隊成員。KYC 架構的主要元素為：身分驗證 (包含與政府核發身分證件的生物特徵比較、身分證件真偽篩選、活體驗證與驗證客戶輸入訊息的光學字元辨識 (OCR) 能力)、IP 地理位置、增強盡職調查與透過制裁、高知名度政治人物 (PEP)、不良媒體數據庫、執法單位、金融犯罪與監管執法清單進行篩選。
幣安合規團隊著重於維護 KYC 計劃，符合所有法規與監管要求的同時，亦能確保用戶擁有良好體驗。達成這個目標的方法之一，便是不斷評估能夠最小化 KYC 流程相關阻力的創新技術與潛在供應商合作夥伴。我們身分驗證流程的速度與效率是一個很好的例子，使用最新的生物辨識篩選、分析與驗證技術。
身分驗證 (IDV)
身分驗證是所有面向消費者的金融公司執行 KYC 計劃的基礎。用戶使用加密貨幣平台時，KYC 確實難以成為廣受喜愛的體驗，但幣安作為盡責產業領導者的地位，決定了我們將用戶安全擺在第一位。在 Onfido 與 SumSub 等業界領導公司的協助下，幣安的身分驗證體驗是最為流暢而高效的。
洗錢者與駭客經常會將不法所得拆分成小筆資金，並分散於多個帳戶，嘗試隱藏資金來源。若平台身分驗證能力較弱，不肖人士便能設法註冊多個帳戶，達成上述目的 ‑ 例如使用偽造 ID 或利用無須政府核發 ID 便能註冊帳戶等寬鬆的平台政策。若缺乏有效的身分驗證，惡意用戶被發現進行非法交易後，只需要換一個電子郵件信箱，便能再次回到交易所。
幣安嚴格的 KYC 政策對重複註冊與匿名身份採取零容忍措施，並以嚴格的證件與活體驗證執行前述規範。 這些措施大幅減少非法資金進入幣安生態系與其他 Web3 空間的機會。
幣安的 KYC 流程
任何人想要在幣安交易數位資產，都必須完成一項步驟——身分驗證。帳戶未經驗證的用戶僅能使用幣安網站的基本功能：探索幣安提供的商品與服務、領取 NFT、粉絲代幣與禮品卡，但他們在任何情況下都不能使用幣安交易產品。
幣安的 KYC 流程共有三個等級 — 基礎、進階與進階專業。用戶所在的司法管轄區可能會有特定要求，但在多數國家中基本步驟如下：
收集並驗證用戶提交的客戶個人資訊，並以有效的政府核發身分證件佐證。
即時活體驗證會將用戶臉孔與其提供的政府核發證件進行比較。
以 World-Check 風險情報驗證用戶身分，World-Check 是世界最大的高風險、受制裁、高知名度政治人物身份資料庫。
居住於強制提供居住地址證明的司法管轄區的用戶必須額外提供有效地址資訊，始得獲取幣安生態系的完整存取權限。非上述國家的用戶則在申請將 5 萬美元每日法幣提領限額提高至 200 萬美元時，方需提供地址證明文件。
若您需要顯著高於基礎與進階等級一般上限的儲值與提領限額，您可提供財力證明、幣安資金來源，並聲明您本人或您的家庭成員未列名高知名度政治人物 (PEP) 清單，即可申請提高限額。這確保每項顯著提高限額的要求皆正當無虞，且與用戶所證的淨值相當。
針對大型加密貨幣交易所 KYC 政策的比較分析顯示，幣安身分驗證要求是產業最透徹之一，反映我們將用戶與生態系安全置於首位的承諾。
總結
幣安可靠的 KYC 架構在保護平台、平台用戶與更廣大的社群免受詐欺、洗錢與資助恐怖主義等潛在威脅方面扮演重要角色。透過實行包含身分驗證與制裁及 PEP 名單篩選的全面性 KYC 流程，外加由多個團隊合作設計並執行的增強盡職調查，幣安能夠在眾多司法管轄區當中保持高標準的安全性與合規性。這凸顯出幣安致力於成為加密貨幣領域的盡責產業領導人，優先考量用戶安全，並遵循本地與國際監管要求。
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