美國監管機構如何評價幣安合規改善措施
關鍵要點
考慮責任歸屬和未來成長，幣安對過去的行為承擔全部責任、努力改善其合規措施，並建立更強大、更安全的平台。
這種觀點也反映在美國政府機構在他們的調查過程中發表的聲明中，特別是關於幣安的合作和反洗錢（AML）、打擊資恐（CFT） 和認識你的客戶（KYC） 措施。
雖然美國政府機構的調查是由過去的行為所引起，但它有助於建立我們今天在幣安看到的全面合規計劃。一如繼往，我們永遠以用戶安全為優先。
正如廣泛報導的內容，幣安在成立之初，並沒有足夠的合規風控以因應快速成長，而它的確應該需要匹配相關合規機制。幣安承認這一點， 我們對過去的行為要承擔全部責任。我們正與美國政府機構合作，包括接受對我們的合規和制裁計劃進行強大的監控，並將繼續採取主動措施來解決過去這些問題。
正如作者、思想家 Matshona Dhliwayo 所評論，「鑽石因其承受的壓力而獲得光芒」。
我們會積極面對並歡迎前所未有的審查，這些審查不僅揭示過去的問題，也包含我們過去為解決這些問題所用的不同方法。是時候向前邁進了。
在過去的兩年中，在我們與美國政府機構達成歷史性的解決方案之前，對我們的用戶而言，我們已成為一個更強大、更安全且更有保障的平台。這不是我們的一家之言，以下是我們與和解的政府機構直接提出的要點和引述：美國金融犯罪執法網路(FinCEN) 合意命令、我們與司法部 (DOJ) 的認罪協商，以及與外國資產控制辦公室 (OFAC) 的和解。
[幣安] 重塑了其合規治理計劃和組織結構，包括聘請具有金融部門和執法部門專業合規經驗的新合規領導人 。— 截自 FinCEN 的合意命令
在調查及其他方面的合作
美國政府機構注意到幣安在其進行調查期間的合作態度並採取補救措施，以及幣安主動與全球執法機構一起合作。
具體來說，OFAC 指出幣安的「重大合作」，其中包括「進行廣泛、獨立的內部調查、迅速回應 OFAC 的訊息請求、提供有關明顯違規的大量數據、向 OFAC 進行多次簡報、提交內部通訊以及執行中止訴訟時效協議。」
該機構還表示，幣安已實施了「重要的補救措施」，例如建立「兩個專門與執法機關合作的團隊，包括主動分享情報和回應具有時效性的請求」。
FinCEN 表示「幣安就包括 Hydra、暗網市場和駭客攻擊這類型非法活動相關的全球執法機構密切合作。」此外，儘管它沒有向 FinCEN 提交可疑活動報告，但幣安已「主動與全球執法機關和區塊鏈供應商合作，打擊資助恐怖主義」。
DOJ 詳列了幣安的補救措施 (其中一些我們會在下面的部分中引用)，並指出該公司已就美國監管機構平行調查部份決議，承諾進行額外補救措施行為。
幣安最近採取了重大步驟來加強其合規計劃，包括投入大量資源來解決所提到的合規性差距類型。— 截自 FinCEN 的合意命令
洗錢防制和打擊資助恐怖主義
DOJ 和 FinCEN 的聲明描述了幣安在洗錢防制 (AML) 和打擊資助恐怖主義 (CFT) 領域採取的措施。根據 FinCEN 的合意命令，「幣安當前的合規計劃不允許被識別為與恐怖分子資金有關的用戶留在平台上或移出資金。」
DOJ 認罪協商協議指出，幣安已投入了大量財務資源來改善我們的 AML 和 CFT 計劃，「包括以經驗豐富的員工替換無效的合規人員，並大量增加合規人員人數。」
此外，DOJ 指出，幣安已「從 2022 年 11 月開始實施全企業 AML/CFT 和制裁風險評估」，「針對 AML 和 KYC 並實施防制洗錢金融行動工作組織標準」以及「增強員工 AML/CFT 培訓」。
該機構還提到了幣安改善交易監控的措施。根據 OFAC，幣安已「與第三方公司合作實施即時交易監控，包括對受制裁方進行篩選」。DOJ 確認，幣安已 「增加了對即時交易和交易後監控的投資，包括增加員工數、增強內部工具、以及聘請受認可的第三方供應商 (例如區塊鏈分析供應商) 來掃描用戶交易和個人資料。」
用戶身份驗證 (KYC)
KYC 縮寫代表「了解您的客戶」，指金融組織對用戶身份驗證，這是大多數司法管轄區的監管機構要求。根據 OFAC 和解的文本，幣安「要求所有用戶通過 KYC 並根據用戶合規風險評級實施定期客戶審核」。
DOJ 列出幣安採取的補救措施清單，該機構指出我們有：
更改我們的服務條款，要求所有新用戶於 2021 年 8 月提交完整的 KYC 程序；
在 2022 年 5 月為所有直接帳戶持有人實施完整的 KYC 要求，包括使用認可的第三方供應商驗證身份並評估客戶風險；
2022 年 11 月改善我們的強化盡職調查計劃，包括政治風險人士、高風險用戶、提高限額申請人、不尋常的公司結構和異常交易活動；
2022 年 11 月更新我們的制裁政策，改善客戶盡職調查、篩選、銷戶、帳戶封鎖、風險評估和制裁報告；
開發並納入完善的框架，旨在確定企業用戶的國籍。
制裁合規和針對美國人士的作法
幣安已大幅加強了其制裁和 AML 合規計劃，以尋求解決已在平台上存在的受制裁者和美國人。— 截自 FinCEN 的合意命令
監管機構注意到了幣安致力提高其識別受制裁者和位處於美國的用戶並防止他們使用該平台的努力。
根據 OFAC 和解 ，我們 「改進了合規政策和程序，例如幣安制裁手冊，該手冊要求幣安完成年度全企業風險評估，以及對懷疑位於受制裁司法管轄區的用戶進行額外盡職調查。」
該機構進一步指出，幣安已對用戶進行多次回顧審核，以識別和不再服務來自美國以及受制裁司法管轄區的用戶，「包括對所有活躍用戶進行了針對來自美國和其他各國的制裁清單進行重新篩選。」
此外，OFAC 還認可幣安在這方面採取的其他措施，包括「在初次招聘新人員和至少每年對所有員工進行制裁訓練」，大幅增加「防線層級合規資源，包括制裁合規」；邀請「第三方供應商檢測並防止某些方面 (包括被封鎖人員加入幣安)」，並實施「進一步的技術控制來篩選和識別受制裁司法管轄區的用戶，包括封鎖 IP 、地理封鎖，和區塊鏈監控。」
DOJ 還指出幣安實施了一些措施，特別是透過「在 2019 年底實施地理封鎖措施」並繼續「透過使用各種位置檢測工具 (包括 IP 地址、電話號碼和電信業者) 來改善其控制。
該部門表示，幣安在進行調查通知之前已開始限制許多已知美國用戶的帳戶、開始限制受美國制裁的用戶帳戶，並「展開了廣泛的回顧審查，以識別並在平台中不再提供服務給美國企業用戶。
發布這些聲明並不是為了盡量減少美國政府機構文件中所描述過去行為的嚴重程度，也不是為逃避我們所應承擔的責任。如前所述，引發這些主管機關調查的行為都是發生在過去，且他們的嚴格審查造就了今日幣安在全面合規計劃的發展。這些事實說明了我們致力於透過不斷強化我們的合規政策、流程和系統來確保用戶安全以及廣大區塊鏈空間的承諾。