了解您的客户 (KYC) 程序可帮助提供商识别和验证其客户。这是打击洗钱/恐怖主义融资 (AML/CFT) 以及打击金融犯罪和确保客户诚信的一部分。
KYC 透过收集和验证客户资讯来积极打击犯罪活动。此类审计增强了行业信心，并帮助金融服务提供者管理风险。在加密货币交易所，KYC 做法已经变得司空见惯。然而，许多人批评它抵消了加密货币的主要优势——匿名性和去中心化。
介绍
KYC 是对金融服务提供者强制执行的一般监理要求。这种做法的主要目的是打击透过非法手段获得的犯罪融资和洗钱活动。这就是为什么 KYC 成为一项重要的安全措施，尤其是对于加密货币。币安等金融机构和服务提供者越来越被迫实施此类程序，以保护其客户及其资产。
什么是 KYC？
如果您在加密货币交易所开设了帐户，您可能需要接受 KYC 验证。作为 KYC 的一部分，金融服务提供者被迫要求客户提供确认其身分的信息，这可能是官方身分证或银行对帐单。与反洗钱条款一样，KYC 有助于打击洗钱、恐怖主义融资、诈欺和非法资金转移。
KYC 有助于预防犯罪，而不是对其做出反应。大多数金融服务在注册过程中都需要客户数据，甚至在进行金融交易之前也是如此。某些情况下，无需透过KYC即可建立帐户，但功能会受到限制。例如，币安允许用户创建帐户，但在 KYC 完成之前限制交易能力。
在 KYC 过程中，您可能需要提供以下文件：
身分证（ID）
驾照
护照
除了验证客户的身份外，还需要确认他的位置和地址。身分证件将提供基本资讯（姓名、出生日期），但还需要其他文件来确定您的税务居住地。您很可能需要经历几个 KYC 阶段。金融服务提供者必须定期验证其客户的身份。
谁来监理 KYC 规范？
KYC 法规因国家而异，但对于所需的基本资讯存在国际协议。在美国，2001 年的《银行保密法》和《爱国者法》制定了至今仍适用的 AML 和 KYC 流程标准。欧盟和亚太国家制定了自己的规则，但与美国的规则有许多相似之处。欧盟反洗钱指令（AMLD）和PSD2规则是欧盟国家适用的主要规定。在全球层面，金融行动特别工作小组（FATF）正在解决这个问题。
为什么加密货币需要 KYC 程序？
由于加密货币的匿名性，犯罪分子利用它来洗钱和逃税。更好的加密货币行业监管对其声誉产生积极影响，并确保缴纳所有税款。加密货币产业需要 KYC 实践的三个主要原因：
1. 区块链上的交易是不可逆的。如果您在交易中犯了错误，没有人可以逆转并退还您的钱。这意味著资金可能被犯罪分子窃取或转移，而没有任何追回的可能性。
2. 加密货币确保匿名性（使用者使用假名）。您无需提供个人资讯即可开启加密货币钱包。
3.许多国家有关加密货币的税收和立法仍然没有明确的规定。
尽管建立帐户时 KYC 需要花费大量时间，但这种做法的好处不容小觑。对于普通客户来说可能不完全明显，但 KYC 有助于确保资金安全并打击犯罪。
KYC 的主要优势
KYC 的好处并非都是显而易见的。这种做法不仅有助于打击欺诈，也有助于改善整个金融体系：
1. 贷款人可以透过了解客户的身份和财务历史更轻松地评估其风险。 KYC 促进更负责任的贷款和风险管理。
2. KYC 旨在打击身分盗窃和其他类型的金融诈欺行为。
3. KYC 作为打击洗钱的预防措施。
4. KYC 增强客户对金融服务提供者的信心，并协助监控这些服务的安全性和问责性。服务声誉对整个金融业有直接影响，可以刺激投资。
KYC 与去中心化
加密货币从一开始就专注于去中心化和免于中介机构。正如我们已经说过的，任何用户都可以创建钱包并在其中储存加密货币，而无需提供有关自己的资讯。然而，正是由于这些原因，加密货币已被积极用于洗钱活动。
各国政府和监管机构通常要求所有交易所为其客户进行 KYC 检查。让加密货币钱包强制执行 KYC 相当困难，因此法币兑换服务更适合实施 KYC。一些投资者使用加密货币进行投机，而另一些投资者则真正重视其功能和好处。
反对 KYC 的论点
KYC 程序有许多明显的优点，但仍引起一些争议。由于加密货币传统上的匿名性质，许多人反对 KYC。通常，大部分批评都是基于隐私和费用问题：
1. 执行 KYC 检查会产生额外费用，这些费用通常以费用的形式转嫁给客户。
2. 有些人没有KYC验证所需的文件或固定地址。所有这些都使他们难以获得某些金融服务。
3. 不负责任的提供者可能资料安全性较弱，骇客攻击不仅会导致资金被盗，还会导致您的个人资料被盗。
4.有观点认为，这种做法与加密货币去中心化的理念相矛盾。
概括
KYC 流程是金融服务和加密货币交易的行业标准。这种做法是打击洗钱和其他犯罪的最重要措施之一。没有人喜欢通过 KYC 检查，但它们极为重要，因为它们有助于确保安全。作为加强反洗钱措施的一部分，完成 KYC 验证可让您在币安等交易所交易加密货币，并完全相信您的资金安全。
