国际货币基金组织（FMI）最近发布的一项调查显示，中东19家央行正在认真考虑发行CBDC。
本研究强调两个关键领域：金融包容性和支付效率。在本文中，我们将探讨 CBDC 如何为该地区的这些关键目标做出贡献。
CBDC：根据国际货币基金组织对中东金融包容性的概述
CBDC 是主权货币的数字版本，由中央银行发行和监管。与比特币等去中心化加密货币不同，CBDC 由国家支持，旨在维持经济稳定并促进安全高效的交易。这些数字货币可用于国内和跨境支付，使金融系统更易于访问和运作。
金融包容性是中东国家面临的主要挑战之一。许多人，尤其是农村地区的人们，无法获得基本的银行服务。这限制了他们储蓄、投资和保护自己免受经济风险的能力。障碍包括缺乏基础设施、距离金融机构较远以及缺乏官方文件。
CBDC 可以在应对这些挑战中发挥关键作用。随着数字货币的采用，中央银行可以向更广泛的人群提供金融服务，包括那些目前没有银行账户的人。CBDC 可以通过智能手机访问的数字平台分发，这些平台甚至在最偏远的地区也越来越普及。
此外，CBDC 可以降低与金融交易相关的成本。传统银行业务通常涉及高额费用，这对低收入人群来说可能是难以承受的。另一方面，数字交易通常更便宜、更快捷，使每个人都能更方便地参与金融体系。
中东地区目前的支付系统速度慢、效率低。尤其是跨境交易，往往复杂且昂贵。依赖需要各种中介机构的传统支付系统会增加交易的时间和成本。
CBDC 的改进
CBDC 可以显著提高国内和国际支付效率。与传统方式相比，数字交易几乎可以立即执行，而且成本更低。这不仅有利于消费者，也有利于企业降低运营成本并改善现金流。
此外，CBDC 可以促进区域经济一体化。通过共同或可互操作的数字货币，中东国家可以促进跨境贸易和投资。这可以促进该地区更大的经济合作和更加统一的市场。
IMF 的调查涉及中东 19 家央行，考察了它们对 CBDC 的看法和计划。调查结果表明，其中许多银行已经在进行可行性研究和试点项目，以探索数字货币的实施。
大多数受访央行都将金融包容性和支付效率视为采用 CBDC 的主要动机。这反映出，人们越来越认识到数字货币在解决结构性问题和创新金融体系方面的潜力。
挑战和注意事项
尽管人们热情高涨，但 CBDC 的实施并非没有挑战。中央银行必须解决与安全、隐私和金融稳定相关的问题。至关重要的是，技术基础设施必须健全，并且必须有明确的法规来避免欺诈和滥用的风险。
此外，采用 CBDC 需要文化和教育的转变。需要向民众宣传和教育他们如何使用数字货币，以确保其有效和安全的传播。
CBDC 代表了中东金融体系的一个有希望的前沿。国际货币基金组织的调查强调了这些数字货币如何能够潜在地提高金融包容性和支付效率，这是该地区经济和社会发展的两个关键目标。随着各国央行继续探索和开发这些工具，应对挑战并确保 CBDC 以安全有效的方式实施将至关重要。中东数字货币的未来似乎一片光明，有可能建立一个更具包容性、效率和弹性的金融体系。
