自我们记事以来，金融包容性一直是许多人促进世界发展、减少贫困的宏伟愿景。但世界上仍有许多人，特别是在偏远和被忽视的地方，无法使用标准的金融服务。
因此，尽管许多人仍在等待传统金融兑现其承诺，但有些人已经在寻找替代解决方案，尤其是加密货币，以便让我们所有人的梦想成为现实。但加密货币如何能做到传统金融做不到的事情呢？
普惠金融的障碍
「普惠金融」一词意味著每个人都有平等的机会使用金融设施。储蓄帐户、贷款和保险等服务是其中的一部分。尽管国际银行体系已经取得了长足的进步，但许多人仍然没有银行帐户，或者只是缺乏信用或手段来充分受益。
缺乏存取权限通常是因为：
地理和信用限制。生活在偏远或欠发达地区的人们无法获得适当的基础设施或缺乏基本的信贷要求。
高额费用。众所周知，传统银行的费用相当昂贵且速度缓慢，尤其是在国际汇款方面。
货币贬值。政治和经济危机会严重影响一个国家的货币价值，使人们的资本变得脆弱。
安全。太多人不使用标准银行服务，因为他们不信任这些服务，通常是因为过去的财务问题或腐败。
超越地理
从本质上讲，加密货币有潜力透过让每个拥有网路连线的人（无论其身分为何）都可以使用传统银行服务来创造公平的竞争环境。
TPAY MOBILE 执行长兼创办人 Sahar Salama 特别指出了这个问题，他表示，随著我们迈向“无现金社会”，数位货币和服务必须“对每个人都可用且有吸引力”。
这种情况以多种方式发生，包括：
国际汇款
像尼日利亚这样的地方，很多人无法使用正规银行，但人们已经看到这项承诺成为现实。如果您居住在尼日利亚并想将钱汇回给您的家人、朋友或其他家庭成员，您可以使用比特币而不是传统的金融机构。这是因为比特币使居住在国外的尼日利亚人的转移变得更容易、更便宜。
小额信贷机构 (MFI)
小额信贷机构对于满足贫困社区的金融需求至关重要，特别是在传统银行不营业的农村地区。这些机构使用加密货币和区块链来使点对点贷款成为可能。这意味著人们可以直接互相借钱或给予金钱，而无需透过中间人。这些平台使每个人都更容易获得信贷，因此人们可以藉钱进行风险投资或意外成本。这有助于人们在经济上变得更加独立和有弹性。
更便宜、更快
大多时候，传统的接送服务工作时间长、费用高。人们可以使用加密货币快速发送和接收资金，而且几乎不需要支付任何费用，这是一种更便宜、更快捷、更有效的跨境汇款方式。对于依靠汇款来满足基本生活必需品的家庭来说，这可能会极大地改变他们的命运。
许多加密项目，包括这两个项目，都解决了这个问题：
恒星币 (XLM) 和瑞波币 (XRP)
Stellar 旨在为无法使用传统银行系统的人们提供负担得起的国际汇款和其他金融服务。透过连结不同的支付系统和金融组织，其网路促进了廉价、快速的国际汇款。
使用 XRP 进行国际汇款也既简单又便宜。 Ripple 正在与全球各地的机构合作，为没有银行帐户的人提供一种便宜且快速的支付方式。
价值储存
经济不稳定国家的人们可能会使用加密货币来保值。没有政府或银行控制加密资产，其价值取决于人们买卖它们的意愿。
尽管有些人认为加密货币的基础只是推测，但 Identity 执行长 Phillip Shoemaker 指出，加密货币将继续存在，国会最新的市场结构法案是「该领域的巨大进步」。
此外，根据舒梅克的说法，两位总统候选人唐纳德·川普和小罗伯特·甘迺迪对加密货币的有利政策以及他们对该行业潜力的坚定支持在美国历史上「完全是新颖的」。
储备金 (RSV)
为了保护其价值，储备稳定币（RSV）与多元化的资产组合挂钩，使其成为生活在经济不稳定地区的人们的可靠投资选择。委内瑞拉和阿根廷是两个接受储备金的国家，人们在使用稳定货币进行交易的同时，使用 RSV 来保护其资金免受贬值和经济脆弱的影响。
最重要的是，许多加密货币（例如比特币）都有供应上限。例如，比特币的最大供应量为 2,100 万枚，确保了稀缺性。这种有限的供应创造了一种抗通膨的资产，因为除了预先定义的上限之外，不能再创造额外的硬币，这与央行可以随意印刷的法定货币不同。
在辛巴威，当地货币经历了恶性通货膨胀，个人转向比特币来保护他们的储蓄。与当地货币相比，比特币相对稳定的价值为储存财富提供了更安全的选择。
财务安全
使用 BTC 和 ETH 等加密货币交易透过 SHA-256 等复杂演算法进行加密。每笔交易都由其哈希值唯一标识。这使得无缝篡改交易细节变得困难（如果不是不可能的话）。
去中心化身分和自我托管钱包
与其他网站不同，去中心化身份验证系统允许使用者选择他们共享的特定数据，并且还可以随时删除存取权限。这有助于防止我们在中心化协议上看到的常见违规和身份盗窃。
同样，自我托管钱包透过让用户保管自己的个人金钥来赋予用户独立性。这些密钥允许用户处理以硬币或代币形式储存在链上的资产。
这些加密钱包结合了自我主权和自我托管功能，允许用户保护他们的数位金钥，从而打开敏感文件、报表和交易的大门。
完成普惠金融之路上的挑战
尽管先进的加密货币为金融普惠带来了巨大的希望，但仍存在一些挑战：
改变法规。当局和政府仍在研究控制和处理加密货币使用的方法。为了提高采用率，法规必须明确且有帮助。
公共教育。很多人不明白数位货币是如何运作的。需要对这些新的金融工具进行教育，以便人们能够理解和接受它们。
缺乏基础设施。如果没有网路连接，加密货币就无法发挥作用，而网路还不是每个人都可以存取的。没有良好网路连线的人无法使用代币或从代币中获得太多收益。建立必要的基础设施对于加密货币的广泛采用至关重要。
对环境造成的影响。加密货币挖矿对环境的负面影响仍然是一个主要问题。环保人士呼吁采取更环保的方式，因为采矿会消耗大量能源。
互操作性。尽管有所改进，不同的区块链网路仍然无法协同工作。广泛使用和接受的关键是能够在不同平台之间顺利转移和使用资产。
Murdex 执行长兼联合创始人 Edu Patel 完美地总结了当前的形势，指出加密货币确实「有潜力」创造全球金融包容性，但实现这一愿景需要政府和金融机构的支持，以万无一失。不当行为的监管框架，同时「促进消费者保护」和创新。
文章「解锁存取：加密货币和金融包容性的未来」首先出现在 Metaverse Post 上。
