金融欺诈是一个严重的问题，每年给金融科技组织和全球安全带来巨大损失。根据注册舞弊审查师协会的评估，公司因欺诈行为平均每年损失约 5% 的收入。
金融科技专家 Sergey Kondratenko 提醒说，用户也有可能成为非法金融操作的受害者，从而损失资金。2023 年，金融欺诈造成的损失为 4850 亿美元，其中 3860 亿美元来自支付欺诈。在这种金融犯罪结构中，当欺诈者绕过身份识别协议并冒充其他用户时，有 68 亿美元被盗。
在本出版物中，专家建议澄清金融欺诈的含义、其后果如何影响金融科技公司，以及哪些方法可以有效打击这种非法现象。
谢尔盖·康德拉坚科：如何发现非法金融操作
非法金融经营活动是指违反金融领域的法律法规或者规则进行的金融活动。
据谢尔盖·康德拉坚科介绍，这些行动可能包括各种类型的欺诈、盗窃资金、洗钱、逃税、货币合法化、恐怖主义融资等。
专家报告称，存在一些进行非法金融操作的迹象，应特别注意。他认为，这些迹象包括异常交易模式、账户活动突然变化以及财务报告不一致。了解这些迹象对于及时做出反应至关重要。
不寻常的交易模式
“在金融活动中，交易量的剧烈波动或激增可能是一个警告信号，”Sergey Kondratenko 评论道。“例如，交易量在短时间内突然增加或交易金额和频率出现异常模式可能表明存在潜在的金融操纵行为。这对于交易量大的公司（如支付系统）尤其重要。”
账户活动突然变化
许多公司拥有多个账户用于各种业务，这些账户活动的突然变化可能会引起怀疑。例如，通常以交易流稳定的账户为特征的账户的操作或转账急剧增加可能表明存在未经授权的活动或欺诈行为。定期监控账户操作有助于在导致重大财务损失之前发现并防止此类突然变化。
财务报告中的差异
公司依靠财务报告的准确性进行决策和报告。报告中的差异，例如申报数字与实际数字之间无法解释的差异，可能是一个警报信号。例如，财务报告中的意外调整或会计记录不一致可能表明有人试图操纵数据，因此是财务欺诈的迹象。
Sergey Kondratenko 坚信企业应该拥有可靠的内部控制机制并接受定期审计以发现和纠正财务报告中的任何违规行为。
加强控制：金融机构如何建立反洗钱壁垒 – Sergey Kondratenko
在当今世界，有效预防洗钱的重要性日益凸显。拥有完善的反洗钱 (AML) 法律框架的国家实施了严格的措施，包括对无法提供有效 AML 计划的实体处以罚款和行政处罚。
专家Sergey Kondratenko提醒，根据全球反洗钱标准，为了满足要求、避免制裁、维护声誉，金融机构需要实施和加强三个关键方面：
KYC（了解你的客户）流程
这包括彻底核实客户身份、分析其业务活动以及评估交易资金的合法性。引入先进的验证方法对于风险较高的客户（例如政治公众人物或主要私人）尤其重要。KYC 义务通常由国家或国际规则定义，例如欧洲的反洗钱指令。
实施并使用其他反洗钱筛查程序
包括制裁筛查、检查 PEP 名单、必要时进行负面媒体筛查等。
交易监控和报告
在识别和标记可疑金融操作以供进一步调查方面发挥着关键作用。使用基于规则和行为的分析、检测异常活动和实时监控可以识别可疑模式。
合作与信息共享
如果有合理理由相信洗钱活动正在发生，金融机构必须通过特殊渠道向有关当局报告可疑活动。因此，Sergey Kondratenko 认为，政府和私人机构之间的合作是有效预防洗钱的关键因素之一。这还需要不同国家和监管机构之间的国际合作和信息共享，以成功应对全球洗钱问题。
Sergey Kondratenko：身份验证和 KYC 是预防金融犯罪的有效方法
KYC（了解你的客户）是验证客户个人数据的强制性程序，通常由金融机构进行。
Sergey Kondratenko 解释说，作为此程序的一部分，需要提供确认客户身份的文件，例如有效身份证、带有地址的水电费账单、保险号码等。
专家表示，标准的 KYC 程序包括三个重要阶段：
客户识别计划 (CIP)
这一初始阶段涉及收集和验证客户的关键数据。在银行业，这一过程通常在注册客户时直接进行。在其他领域，例如加密货币交易所，考虑到要求的差异，KYC 在注册后开始。
客户尽职调查 (CDD)
“这一阶段可能由于需要进一步评估客户生平的深层次方面而引发。这里的目的是评估潜在风险。如果客户过去曾参与金融操纵或引起执法部门的注意，这些信息将在客户尽职调查期间披露，”Sergey Kondratenko 解释道。
持续监控
持续更新客户数据使系统能够密切监控可能引起怀疑的交易。一旦发现可疑行为，交易所可能会暂时冻结账户，并将发现的问题通知监管和执法机构。
Sergey Kondratenko 表示，这种结构化的 KYC 流程不仅保护了金融科技公司的利益，也是预防金融犯罪和确保交易安全的重要工具。
