2000 年代，我们不再去银行分行，而是开始使用网上银行。您认为 10 年后我们还会以这种方式管理财务吗？

我预测，随着我们越来越多地通过代理人（代表我们进行财务操作的智能机器人）来管理我们的财务，今天的在线金融工具很快就会显得过时。

Luke Saunders 是 Delphi Ventures 的合伙人和 Delphi Labs 的首席技术官。

这听起来可能有些牵强，但代理已经存在了。清算机器人就是一个代理。套利机器人也是代理。创建它的人可以坐在沙发上休息，而代理则在后台运行，为他们赚钱。它们是小众的，但如今有成千上万个这样的机器人在代表他人执行链上操作。

机器人/代理不是人。美观的应用程序和漂亮的按钮对他们来说并不适用。TradFi 提供了 API，但这些 API 通常是半成品、闭源的、文档有限且彼此不一致。代理（或任何人）很难弄清楚如何使用它们。

正如我在 X 上最近的一篇文章中所写，虽然加密用户体验对人类来说很麻烦，但其透明、开源和可编程的特性对代理来说绝对是完美的。代码在这里是一等公民。代理需要弄清楚如何实现目标的一切——源代码和数据——都是公开的。半生不熟的 TradFi API 无法与此竞争。最好的代理将建立在最好的平台上，而没有比加密更好的平台了。

我们如何实现这一目标

这还不是我们的现实，但有一条路可以让我们实现它。让我们回到今天存在的代理，探索我们如何从这里到达那里。

前面提到的代理（清算机器人等）符合代理的定义，即自主的软件实体，但它们仍然非常基础。它们通常专门为单一、狭窄的任务编写代码，没有任何类似 ChatGPT 的界面来接收指令和提供反馈。

Jump 和 GSR 等大公司能够构建更复杂的系统，能够自动转移资金并在一定程度上处理问题。但这些公司拥有大量资金和庞大的开发团队。对于小公司来说，这不太可行。

加密货币有时感觉像是在寻找问题的解决方案，但也许它恰好是机器的完美金融系统

不过，技术总是在不断进步，降低门槛。以前需要一台房子大小的电脑和一个科学家团队才能完成的事情，现在只需要一个青少年和一部手机就能完成。

随着人工智能变得越来越普遍，智能合约函数调用的具体细节，或对合约状态中数据的理解，都可以抽象出来。这样，创建者/所有者就可以给出更高级别的指令，而代理则负责弄清楚如何执行这些指令。

我们今天可以看到，像 GPT-4 这样的 LLM 已经能够理解用户消息背后的意图，并智能地推理如何回复，同时阅读互联网上的所有文本以提供答案。因此，想象一个基于文本的代理界面并不难，该代理已经阅读了所有相关的加密媒体，提取并理解了所有区块链中的所有数据，并且能够在链上执行操作。

想想如今加密领域的人们都在做什么：

空投猎人整天都在寻找有前途的新项目，这些项目似乎可能会进行空投，猜测哪些行动可能会获得奖励，然后执行这些行动。代理可以做所有这些事情。

模因猎手遵循一些内部算法，寻找具有狂热社区迹象的新模因币，然后购买，然后在兴趣似乎减弱时出售。代理人可以做所有这些事情。

但更重要的是考虑新的人工智能代理界面范式如何简化金融基础：

你：“我有 100,000 USDC。请帮我找到风险收益最低的。我需要立即使用，所以不要把它锁起来超过一周。”

代理：“没问题。我建议初始分配为 50% 在 Aave，20% 在 Ethena，20% 在 X，10% 在 Y。我将监控利率并观察其风险水平的变化，并在必要时重新平衡。”

你：“听起来不错，就这么做吧。”

人们想知道 MetaMask 何时会被取代，或者前端如何去中心化。也许答案是，将来我们根本不需要前端，MetaMask 将被你的代理钱包取代。

TradFi 代理将会存在，但基于加密货币构建的代理会更好。这就是为什么这一点很重要：如果代理像我预期的那样变得越来越普遍，并且加密货币代理为用户提供了更好的体验，那么这将推动越来越多的用户、活动和链上价值。

加密有时感觉像是一种寻找问题的解决方案，但也许它恰好是机器的完美金融系统。

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