破产加密货币贷款机构 Cred 的三名前高管周四被起诉，罪名包括共谋实施电信欺诈、电信欺诈以及从事非法目的的金融交易。

Cred 联合创始人兼前首席执行官 Daniel Schatt、前首席财务官 Joseph Podulka 和前首席资本官 James Alexander 被美国加州北区检察官办公室起诉。根据周五发布的新闻稿，Schatt 和 Podulka 被捕，并于当天早些时候在旧金山一家法院首次出庭。

Cred 于 2020 年 11 月申请破产，当时估计其负债在 1 亿至 5 亿美元之间，但表示其估计资产不到 1 亿美元。当时，该公司将其破产归咎于“特定公司资金”处理方式的“违规行为”。法庭记录显示，重组计划后来得到了联邦法官的批准。

Cred 是一系列备受瞩目的加密货币贷款机构破产案例中首批破产的公司之一，比 2022 年的 Celsius 和 Voyager 破产早了约两年。

与其他破产公司类似，Cred 也推出了一项贷款计划“CredEarn”，该计划接受投资者存款，并提供市场领先的利率，但后来因资金不足而申请破产。到 Cred 破产时，存款人已将价值超过 1 亿美元的加密货币委托给 Cred。

美国司法部在一份新闻稿中表示：“被告承诺对加密货币投资给予可观的收益，以此引诱客户进行投资。然而，被告并未透露，几乎所有用于支付收益的资产均来自一家公司，而该公司的业务是向中国游戏玩家提供无担保小额贷款。”

声明中写道：“与被告的保证相反，Cred 从事了既无抵押也无担保的贷款。此外，Cred 的对冲策略未能保护公司的投资免受波动影响。”

“Cred Liquidation Trust 及其专业人员一直在不懈努力地为债权人追讨债务。我们花费了大量的时间和精力与执法部门合作。我们感谢司法部和联邦调查局的辛勤工作和勤勉，这导致对美国第一起重大加密货币破产案的主要负责人提起公诉，”McDermott Will & Emery LLP 的律师 Darren Azman 和 Joseph Evans 表示，他们是 Cred Inc. Liquidation Trust 的首席律师。

在 2020 年的破产申请中，Cred 将其倒闭的大部分责任归咎于外部投资经理 Quantcoin 的失败，Cred 委托了 800 BTC，当时价值约 1000 万美元。后来，Cred Liquidation Trust 在诉讼中指控，大部分丢失的客户资金实际上已被悄悄借给了中国小额贷款机构 MoKredit，而 MoKredit 最终未能偿还债务。

根据周五的起诉书，MoKredit 的大部分资金来自向中国游戏玩家提供无担保贷款，而其与 Cred 的关系（以及两家公司有共同创始人的事实）并未向 Cred 债权人适当披露。

Cred Liquidation Trust 还单独指控 Cred 通过面向零售的加密货币交易所 Uphold 将用户引入 CredEarn，而 Cred 创始人 Dan Schatt 曾是 Uphold 的董事会成员。诉讼书中写道：“Uphold 通过虚假宣传 CredEarn 计划‘安全’、‘有保障’、‘有保险’和‘完全对冲’，迫使数千名零售客户将加密货币借给 CredEarn 计划。”

根据今年早些时候被驳回的诉讼，CredEarn 最初应该被称为“UpholdEarn”，但为了避免监管风险而重新命名。

起诉书写道：“Uphold 知道 Cred 正在实施高风险的对冲策略，并且加密货币收益赚取计划存在监管风险。Uphold 和 Schatt 不想承担所有这些风险，而是决定通过 Cred 运营 ['Earn']，将风险从 Uphold 转移出去。”

Uphold 否认了诉讼中的指控，并表示 Schatt 是被迫从董事会中被除名的。尽管 Cred 清算信托的诉讼已被驳回（上诉中维持了驳回判决），但 Cred 债权人对 Uphold 提起的另一起集体诉讼仍在审理中。

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