重点

  • 尽管数位资产的采用率稳定且该行业日趋成熟，但有些人仍然忽视了加密货币在非法交易中的次要且日益微不足道的作用的证据，并认为它们主要是金融犯罪的工具。

  • 欧洲刑警组织的数据显示，欧洲大型犯罪网络最常利用房地产、奢侈品和高现金流企业洗钱，而加密货币只能帮助较小比例的洗钱活动。

  • 纳斯达克和美国财政部的报告显示，传统产业的非法资金规模与数位资产的非法资金规模之间存在巨大差异，后者仅占记录总额的一小部分。

2024 年，以贝莱德（全球最大的资产管理公司）为首的华尔街公司正努力透过向传统投资者提供在交易所交易的受监管产品来让他们接触比特币。在通货膨胀飙升和本国货币贬值的情况下，全球数百万人正在使用数位资产来保护其储蓄价值，并利用低成本且几乎即时的跨境汇款。从慈善捐赠到艺术，传统产业正在受益于区块链技术所提供的创新能力和效率来改善和重塑自身。

然而，奇怪的是，仍然有人顽固地拒绝承认数位资产产业近年来的进步，而是诉诸于从来不真实或完全过时的陈腐观念。这些人认为，加密货币只不过是一个线上赌场，其主要用途是促进洗钱和各种其他犯罪。这些怀疑论者中最激进的人甚至呼吁对数位资产进行过度监管，甚至彻底禁止。

可靠数据显示，2023年非法加密货币交易占比仅0.34%，而前一年为0.42%；其他报告表明，非法地址收到的数位资产价值较低，并且逐年下降。然而，所有这些都不足以说服这些坚定的批评者：毕竟，这些可靠资讯的大多数来源都来自产业本身。

事实上，即使是无关的资料来源也提供了足够的证据来支持这样的观点：加密货币远远不是不良行为者实施金融犯罪的首选。今天，我们向您提供一些统计数据，证明最常见的犯罪工具是迄今为止人们做梦也想不到禁止的商品和工具。

欧洲刑警组织：欧盟犯罪网络更青睐房地产

欧盟执法合作署（欧洲刑警组织）负责协助欧盟成员国打击严重的国际和组织犯罪。因此，它的重点是在整个联盟运作的大规模犯罪和恐怖分子网络。该机构发布的最新报告包含对欧洲最具威胁的犯罪网路活动的全面评估。

所有这些涉及贩毒、网路诈骗、财产犯罪等恶意活动的犯罪组织都有一个共同点：其成员都需要清洗自己的不义之财。透过评估犯罪网络为此目的使用的各种工具的流行程度，欧洲刑警组织专家发现，房地产最常用于洗钱（41%），其次是奢侈品和高现金流的企业。

其中 10% 的资金使用加密货币洗钱，这个比例比那些妖魔化加密货币的人让我们相信的要小得多。此外，鉴于大多数其他犯罪领域观察到的逐年下降趋势，可以合理预期，在下一版本的欧洲刑警组织犯罪网络报告中，透过数位资产相关管道洗钱的比例将进一步下降。

下次当你听到有人因为加密货币在洗钱中的作用而建议禁止加密货币时，你可能会建议禁止上门销售、取消豪华手表的销售，或者先关闭当地报摊。

全球不到 1% 的非法资金

区块链分析公司Chainaanalysis估计，2023 年非法地址收到的数位资产总价值为242 亿美元，高于2022 年的396 亿美元。骇客窃取的资产资金被发送到 Chainaanalysis 确定为非法的钱包，其地址与勒索软体团体、诈欺活动、暗网市场、资助恐怖主义，尤其是与受制裁的实体和司法管辖区相关。这可能是迄今为止对与数位资产相关的犯罪活动规模最严格、最全面的研究。

240亿美元是一个巨额；但所有金融犯罪的总和到底代表什么？纳斯达克最近发布的全球金融犯罪报告估计去年透过全球金融体系的非法资金（法定货币和加密货币）总额为 3.1 兆美元。

尽管这两个数字并不完全具有可比性（它们实际上取自使用不同方法的两份独立报告），但它们很好地了解了两种现象的相对程度。 242亿还不到3.1兆的1%；具体来说，Chainaanalysis 计算得出，非法加密货币资金量恰好占纳斯达克确定的全球非法资金总量的 0.78%。

客观来看，纳斯达克报告将 2023 年总损失超过 4,850 亿美元归因于各种形式的诈骗和诈欺。银行支票诈欺产生的非法资金数量与数位资产相当，去年导致个人和企业损失 266 亿美元，主要是在美洲，这些资金仍被广泛使用。

换句话说，支票这种古老的支付方式在我们这个时代的存在是由于银行业务的显著惯性，它被用来实施比整个创新资产类别更多的金融犯罪，而整个创新资产类别仍然被错误地描述为犯罪者的首选工具。是时候禁止这些尴尬的纸片了吗？

财政部：传统洗钱法远超过加密货币

美国财政部每年都会发布有关洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国家风险评估，详细说明与非法融资和威胁美国人有关的主要脆弱性和风险。 2024 年洗钱风险评估并没有忽略与加密货币相关的现有风险和不断变化的趋势，但指出「使用虚拟资产进行洗钱的情况仍然明显低于法定货币以及不涉及虚拟资产的更传统方法。

报告的大部分内容侧重于与传统领域相关的持续存在和新出现的洗钱风险，例如滥用法律实体、某些房地产交易缺乏透明度、缺乏对受影响行业的反洗钱和反恐融资全面覆盖（例如，缺乏对投资顾问的监督、滥用权力或滥用职权的专业人士，以及某些受监管金融机构在合规和监管方面的缺陷。

所有这些领域都代表了传统金融体系和企业实践中固有的常见结构性失败，凸显了金融犯罪的系统性；这不是一个可以归因于特定类型的技术基础设施或资产类别的问题。

解决方案而不是问题

当我们展望金融的未来并思考该行业的发展方向时，有必要不断检查并澄清对数位资产的过时和彻底的误解。加密货币远远不是金融犯罪分子的首选工具，它在全球非法资金中所占的比例相对较小。数据显示，房地产交易和旧银行业务等传统方法和工具更频繁地被用作洗钱等非法活动的管道。

与其让加密货币成为系统性金融犯罪的替罪羔羊，不如更关注这些经典领域及其根源的问题。尽管怀疑挥之不去，但来自各种独立来源的令人信服的数据突显了加密货币领域的重大发展，以及它们距离让不良行为者更容易得逞还有多远。系统性问题需要系统性解决方案，而数位资产应被视为解决方案的一部分，而不是额外的挑战。