主要要点
尽管数字资产稳步普及且行业日趋成熟，但仍有声音认为加密货币主要是金融犯罪的工具，忽视了其在非法交易中的作用较小且不断减少的证据。
欧洲刑警组织的数据显示，房地产、奢侈品和现金密集型企业是欧盟主要犯罪网络洗钱的主要手段，而加密货币仅占较小比例。
纳斯达克和美国财政部的报告显示，传统行业和数字资产领域的非法资金量存在巨大差异，后者仅占总额的一小部分。
2024 年，以全球最大资产管理公司贝莱德为首的华尔街公司竞相通过受监管的交易所交易产品向主流投资者提供比特币投资机会。在世界范围内，数百万人使用数字资产来保护储蓄的价值，以应对通货膨胀和本国货币贬值，并利用低费用和近乎即时的跨境汇款。从慈善捐赠到艺术等传统领域正在通过区块链技术提供的新效率和新能力得到增强和重塑。
然而，奇怪的是，仍然有人固执地拒绝承认数字资产行业近年来取得的进步，而是诉诸那些从未正确或过时的陈旧观念。他们认为加密货币只不过是一个在线赌场，其主要用途是促进洗钱和各种其他犯罪。这导致这些怀疑论者中最激进的人呼吁对数字资产进行监管，使其消失或彻底取缔。
可靠数据显示 2023 年非法加密交易的份额仅为 0.34%，低于前一年的 0.42%，或者非法地址收到的数字资产价值很小且逐年下降，这很少足以说服那些坚定的批评者。毕竟，我们必须展示的大多数可靠数据洞察都来自行业内部。
然而，现实情况是，即使是无关的数据来源也提供了足够的证据，支持这样一种观点，即在促进金融犯罪方面，加密货币远非不法分子的首选。让我们看一些统计数据，这些数据显示，迄今为止最常见的犯罪工具是没有人会建议禁止的资产和工具。
欧洲刑警组织：欧盟犯罪网络青睐房地产
欧盟执法合作局 (Europol) 的任务是支持欧盟成员国打击严重的国际和有组织犯罪，因此它关注的是整个欧盟范围内的大规模犯罪和恐怖主义网络。该机构最新发布的报告对欧洲最具威胁性的犯罪网络的运作进行了全面评估。
这些犯罪组织专门从事贩毒、网络诈骗和财产犯罪等活动，它们的共同点是需要将不义之财合法化。欧洲刑警组织专家评估了犯罪网络为此使用的各种工具的普遍性，发现房地产是洗钱的主要手段（41%），其次是奢侈品和现金密集型企业。
虽然加密货币以 10% 的洗钱资金份额跻身榜单，但这与加密货币妖魔化者希望你相信的相去甚远。此外，如果其他大多数犯罪领域观察到的逐年下降趋势可以作为参考，那么我们有理由预计，欧洲刑警组织犯罪网络报告的下一版将显示通过数字资产相关渠道洗钱的资金份额较低。
因此，下次你听到有人建议禁止加密货币，因为它是洗钱者的避风港时，首先反驳一下，建议禁止房屋销售、奢侈手表或他们附近的报摊。
占全球非法资金的 1% 以下
区块链分析公司 Chainalysis 估计，2023 年全年非法地址收到的数字资产总价值为 242 亿美元，低于 2022 年的 396 亿美元。这些数字既包括加密货币黑客窃取的资产，也包括发送到 Chainalysis 指定为非法的钱包的资金：与勒索软件团体、欺诈行动、暗网市场、恐怖主义融资相关的地址，以及按数量计算最大的类别——受制裁实体和司法管辖区。这可能是我们今天对与数字资产相关的犯罪活动规模最严格、最全面的评估。
240 亿美元听起来很多，但在所有金融犯罪的背景下，这笔钱又有多少呢？纳斯达克最近的《全球金融犯罪报告》显示，去年全球金融系统处理的非法资金总额（包括加密货币和法定货币）为 3.1 万亿美元。
虽然这两个数字并不完全具有可比性，因为它们是从两份使用不同方法得出的不同报告中得出的，但它们至少应该能让我们很好地了解这两种现象的相对规模。242 亿美元不到 3.1 万亿美元的 1%。更具体地说，根据 Chainalysis 的数据，非法加密资金的数量恰好占纳斯达克全球非法资金总量的 0.78%。
进一步来看，纳斯达克的报告将 2023 年总损失中的 4850 多亿美元归因于各种形式的诈骗和欺诈计划。银行支票欺诈产生的非法资金数量与数字资产相当，去年导致个人和企业损失 266 亿美元，主要发生在支票仍然普遍使用的美洲。
换句话说，支票这种主要由于银行业务的巨大惯性而仍然存在的传统技术，其造成的金融犯罪比整个创新资产类别造成的金融犯罪还要多，而这些资产类别仍被错误地描绘成犯罪分子的避风港。现在是时候禁止这些笨重的纸币了吗？
财政部：加密技术远远落后于传统的机器学习方法
美国财政部每年都会发布《洗钱、恐怖主义融资和扩散融资国家风险评估》，详细说明威胁美国人的主要非法融资漏洞和风险。2024 年洗钱风险评估在记录与加密货币相关的风险的现有和不断发展的趋势的同时，明确指出“使用虚拟资产进行洗钱的程度仍然远低于法定货币和不涉及虚拟资产的更传统的方法。”
报告主要关注与传统领域相关的持续存在和新出现的洗钱风险，例如滥用法人实体；某些房地产交易缺乏透明度；投资顾问等相关行业缺乏全面的反洗钱/反恐怖融资覆盖；同谋专业人士滥用其职位或业务；以及一些受监管金融机构的合规和监管薄弱环节。
所有这些领域都代表了传统金融体系和企业实践中固有的熟悉的结构性弊病，突显出金融犯罪是一个系统性问题，而不是可以归咎于特定类型的技术基础设施或资产类别的问题。
解决方案而非问题
当我们展望金融的未来并考虑行业的发展方向时，必须不断审查和揭穿对数字资产的过时和完全错误的看法。加密货币远非金融犯罪的主要工具，而是全球非法资金中相对微不足道的一部分。数据显示，房地产交易和传统银行业务等传统方法和工具是洗钱等非法活动的更重要渠道。
我们不应该把加密货币单列为系统性金融犯罪的替罪羊，而应该更多地关注这些传统领域及其根深蒂固的问题。尽管人们一直持怀疑态度，但来自各种非附属来源的令人信服的数据凸显了加密行业的重大发展，以及它远非坏人的理想前沿。系统性问题需要系统性解决方案，数字资产应该被视为解决方案的一部分，而不是问题。
