在银行偏好方面，澳大利亚似乎已经明确了自己的选择，显示出对商业银行的强烈倾向，而不是拟议的零售央行数字货币 (CBDC)。澳大利亚储备银行 (RBA) 最近的调查表明，虽然澳大利亚人不愿意为数字央行货币所谓的安全福利而额外花钱，但他们确实为隐私付出了代价。
我们发布了一份研究讨论文件“评估零售中央银行数字货币的安全性和隐私性” – https://t.co/Qmxwd9FmEh
— 澳大利亚储备银行（@RBAInfo）2024 年 4 月 12 日
安全和隐私评估
仔细研究澳大利亚央行的研究，就会发现澳大利亚人对数字银行安全性和隐私性的看法。澳大利亚央行将其假设的 CBDC 宣传为比现有商业银行产品更安全、更私密的选择。然而，公众对安全性的反应充其量也只是冷淡而已。
尽管澳大利亚央行扮演着金融安全网的角色，并且已经采取了存款保险和银行监管等各种保护措施，但更安全的数字货币的吸引力似乎并没有吸引普通澳大利亚人的购买力。
相反，隐私才是人们关注的焦点。澳大利亚人似乎愿意为数字交易中加强隐私措施付出代价。根据澳大利亚央行的调查结果，普通澳大利亚人更希望他们的交易数据由澳大利亚央行而不是商业银行获取，即使每年要多花 5 美元左右。
当这种偏好在成年人口中得到体现时，假设其他所有条件保持不变，就意味着澳大利亚储备银行比商业银行每年在隐私方面优先处理约 1 亿美元。
消费者选择的细微差别
澳大利亚储备银行开展的离散选择实验揭示了澳大利亚人如何评价数字银行的不同方面。该研究涉及两个假设银行账户之间的选择场景，这两个账户的费用结构、数据隐私级别和管理实体不同。该设置避免直接提及 CBDC，而是倾向于使用更相关的银行类比来衡量公众的兴趣和理解。
这种方法虽然复杂，但对于了解现实世界的偏好至关重要，避免了不太复杂的调查技术可能带来的偏差结果。调查中的费用和隐私设置是随机的，以确保数据反映真实的偏好，不受价格或便利因素引起的偏见的影响。
进一步分析人口统计数据，我们发现年龄和收入在个人如何评价这些银行服务属性方面发挥着重要作用。低收入人群比富裕人群更看重安全，这可能是因为他们对金融脆弱性有更敏锐的认识。同时，我们还分析了使用现金（提供高隐私性和安全性）的情况，以了解其对数字银行功能偏好的影响。
调查结果还表明，人们对传统银行服务的依赖性很强，明显偏爱与现有产品紧密结合的功能。这意味着，除非 CBDC 能够提供明确而独特的价值主张，否则在澳大利亚采用 CBDC 将面临重大挑战，尤其是在隐私等领域，而这些领域目前引起了公众的共鸣。
通过全面探究澳大利亚人对数字货币和银行隐私的偏好，澳大利亚央行提供了宝贵的见解。然而，问题仍然是这些偏好是否会引导未来的政策，或者传统银行框架是否会继续主导澳大利亚。
