主要要点

  • 近年来，数字资产行业在合规领域取得了巨大进步。作为行业领导者，币安优先维护强大而全面的合规计划。

  • 我们正在推出一个新的博客系列《遵守规则》，以提高人们对合规在加密货币中的作用的认识，并强调我们的合规团队每天所做的令人印象深刻的工作。

  • 在本系列的第一篇文章中，我们将探讨合规性的组成部分、传统金融机构和加密金融机构在这一功能上的差异，以及当今加密合规性的格局。

一些还不熟悉数字资产行业的人倾向于认为，数字资产行业不适用其他金融活动领域的规则和法律。在接触了加密货币早期的各种轶事（当时许多早期采用者认为交易数字代币更像是交换棒球卡而不是交易金融资产）以及 FTX 等一些备受关注的加密货币相关欺诈案件的事实后，这些人可能会形成这样一种观点：加密货币公司本质上无法受到监管和合规。

加密货币合规的现实与这种误解截然不同。自第一家中心化加密货币交易所出现以来的短短几年里，数字资产行业的合规能力得到了突飞猛进的提升。近年来，币安投入了巨大的资源来构建一个最先进的合规计划，其复杂性和技术稳健性可以与传统金融巨头相媲美。

为了让人们了解我们的合规专家所做的精彩工作，我们推出了“遵守规则”博客系列，该系列博客探讨了加密货币行业的合规状况，并重点介绍了币安合规团队正在关注的各个领域。在这篇介绍性文章中，我们将从总体上概述合规的含义，以及加密货币行业的合规与传统金融行业的合规有何不同。

金融机构合规性

当人们在金融背景下考虑合规时，通常首先想到的是 KYC（了解你的客户）或 AML（反洗钱）。诚然，这两个是任何合规计划的重要组成部分，但合规职能对成熟金融服务公司（无论是传统金融服务公司还是加密货币金融服务公司）的影响领域并不局限于 KYC 和 AML。

为了清晰起见，我们可以将合规性描述为三个主要领域：反洗钱、消费者保护和监管合规（即许可）。在这些过于宽泛且往往相互补充的类别下，涵盖了金融机构合规工作所依据的一系列学科，我们将在本系列博文中讨论这些学科。

以反洗钱类别为例，它可以进一步分为CIP（客户识别计划）、KYC、CDD（客户尽职调查）、EDD（加强尽职调查）、客户筛选（包括受到制裁或被指定为政治公众人物或PEP）、交易监控、可疑活动/交易/事项报告（SAR / STR / SMR）、风险评估、审计、ABC（反贿赂和腐败）、旅行规则等领域。

除了上面提到的许多方面之外，合规的消费者保护方面还包含数据隐私措施、使用条款、客户披露、资产隔离、UDAAP（不公平、欺骗或滥用行为或做法 - 美国特定术语，在大多数国家都有对应术语）、反诈骗和反欺诈控制。

在监管方面，合规官致力于确保公司已实施必要的流程和控制，以遵守其经营所在司法辖区的法规。这还包括许可申请、维护与监管机构的关系、按要求管理外部审计师、管理监管检查以及满足检查或审计后的任何补救要求。

在许多司法管辖区，合规官主要负责确保公司的运营符合适用法规，并对其任职期间发生的任何违规行为承担个人责任。虽然其他高管可能也承担一定程度的责任，但合规官应具有独立行动的自主权和权力，以确保公司履行其监管义务。

合规计划可以直接管理这些责任领域，也可以提供监督、治理支持和质量保证测试。

加密货币的合规性：独特的挑战

为数字资产服务公司运行合规计划需要涵盖与传统金融相同的所有基础，同时还要应对一系列新挑战。

TradFi 与加密货币之间最大的区别在于监管环境的成熟度、行业规则以及不同司法管辖区之间缺乏一致性。首先，不同国家对各种加密资产的定义存在很大差异，这对合规工作有着巨大的影响。

另一个主要区别是数字资产的本质。大多数加密货币被设计为在去中心化、分布式、无需许可的网络上运行，这些网络无需任何中央管理机构即可运行。这是“代码即法律”原则的体现。在比特币这样的无需许可的网络中，没有任何中央机构可以阻止交易的发生。没有“退款”。没有电汇召回。交易是永久性的，发起人没有追索权。这可能会给加密货币交易所等与 TradFi 领域有着根本区别的中心化服务提供商带来挑战。

传统金融由高度集中的支付网络主导，交易速度缓慢（通常以天而不是分钟或秒来衡量处理时间），可能被撤销、被外部方阻止甚至被扣押。许多国家的消费者保护法允许零售用户对其账户上的收费提出异议，有时甚至可在事后 6 个月内提出异议，并且基础服务提供商有义务赔偿用户损失。

这意味着，TradFi 中实施的许多传统控制措施在加密环境中根本无法发挥作用。这需要以不同的方式考虑消费者保护。例如，如果用户与某人共享其密码或私钥，并且第三方清算了钱包，则无法收回已转移的资产，也没有集中的权力机构来“退还”客户的资金。

因此，中心化交易所通常会为客户提供先进的账户安全工具，执行更多的设备指纹识别和分析，为似乎发往高风险钱包地址的提款提供通知，并运行客户适用性测试以评估用户对与某些产品或服务相关的风险的理解程度。

透明度和速度

在分布式账本的世界里，透明度起着关键作用。当今的金融服务业是一个由不同的支付和结算网络组成的不透明、秘密的网络，只有少数人才能访问关键信息。

想想 SWIFT 网络。只有会员银行和金融机构才能访问 SWIFT 信息系统，而且这种访问仅限于特定机构正在处理的交易。这提供了一定程度的财务隐私，但也允许机构秘密运作。

另一方面，公共区块链高度透明，有时几乎到了过分的程度。每一笔交易都会公布给全世界看。虽然这些交易的发起人和受益人的个人和公司的名称不易被外部观察者获得，但大多数区块链都是匿名的。这意味着公众或区块链分析提供商可以使用关键信息来识别发起人、受益人、交易模式和钱包余额。

使用社会工程技术，这些钱包地址通常可以归属于拥有或控制钱包的现实世界个人或公司。回到上面的 SWIFT 示例，这就好像世界上每个人都可以亲眼目睹每笔 SWIFT 交易，以及所有相关的银行账户信息。

这种透明度引发了加密行业必须解决的众多数据隐私和个人安全问题。另一方面，它也为交易所和其他行业参与者提供了巨大的机会，使他们能够构建工具，以便更深入地了解全球区块链网络中发生的事情，揭开可能为避免被发现而层层掩藏的交易面纱。这为全球的犯罪斗士提供了一种有效的方法来调查非法活动，同时最大限度地减少了获得法院命令、传票或依赖司法协助条约 (MLAT) 来调查资金跨境流动的需要。

最后，加密行业的一个关键价值驱动因素是速度。传统金融领域的交易通常需要几天时间才能完成。数字资产的承诺之一是能够近乎实时地结算。将 TradFi 平台使用的相同监管期望和类似的合规控制和流程应用于加密行业可能会破坏加密交易所实现的价值和效率。

加密货币公司如何实现合规？

鉴于手头任务的复杂性，当今数字资产行业的合规实践和流程水平令人印象深刻。此外，鉴于领先的加密货币公司在此领域继续进步的速度，我们可以预期行业合规标准将变得更加严格。

反洗钱 (AML) 工作在过去几年中一直是加密货币领域的头条新闻，并且将继续如此。过去几十年来，大多数发达国家都颁布了严格的反洗钱法，而且这些法律与技术基本无关。这意味着加密货币公司的反洗钱规则（尤其是那些也支持法定货币的公司）已经完善并被业界所理解。

获取客户身份信息（KYC）、监控交易中是否存在可疑活动以及遵守国际制裁等基本事项对于加密货币公司来说并不是什么新鲜事，因为它们代表了任何合规计划的主要内容。

近年来，随着监管更加清晰，以及人们普遍接受大多数司法管辖区的反洗钱法适用于加密行业，加密行业采用合规精神的步伐加快。此外，与传统银行和支付网络的战略合作伙伴关系有助于加速向更合规的方法转变，因为在当今的数字资产市场中，拥有法定货币轨道是一个明显的差异化因素。传统金融机构要求他们支持的交易所符合其合规、反洗钱、制裁和反欺诈措施的标准。

加密货币行业内的合规领导者之间也存在着大量的合作。我们接受这样一个事实：再次发生类似 FTX 的重大丑闻可能会给整个行业造成无法弥补的损害，因此，在新兴趋势、风险以及加密货币合规面临的问题和挑战的解决方案方面开展合作符合每个人的最佳利益。

币安：加密货币合规领域的先锋

对于币安来说，合规是首要的战略重点，合规思维已融入我们所做的每一件事中。自成立以来，我们在处理这一关键运营方面已经取得了长足进步，并意识到，只有与监管机构密切合作并严格遵守所有适用规则，才能推动加密货币的普及和货币的自由。

币安投入巨资，在我们支持的每个司法管辖区寻找最佳的 KYC 供应商和数据源。这使我们能够提供最佳的用户体验，同时完全遵守当地和国际法律法规。我们控制措施的本地化也表明我们致力于了解客户并根据他们的需求量身定制解决方案。

在参与者的合规水平方面，行业内仍然存在差异。这主要是因为合规很难、成本高，并且会给客户带来摩擦。行业领导者币安等规模较大的加密货币企业拥有更多资源，因此更有能力实施众多供应商解决方案并构建强大的合规计划所需的内部工具。

随着时间的推移，加密货币合规性在结构上越来越类似于传统金融服务公司中这项工作的组织方式。然而，由于每天都要应对众多新挑战，加密货币公司将开发（在某些情况下已经拥有）更复杂的工具、更好的数据，以及对单个交易如何融入大局的更深入的洞察。

欲深入了解币安合规计划的各个方面，请继续关注我们即将推出的《遵守规则》系列文章。

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