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中央银行数字货币(CBDC)是由一国中央银行发行和支持的法定货币的数字形式。
近年来,CBDC已成为全球经济学家、政治家和金融专家讨论的话题。比特币和以太坊等数字货币的兴起对传统银行系统提出了挑战,促使各国政府探索创建自己的数字货币的想法。
各国央行长期以来一直在考虑创建 CBDC 的想法,但随着 COVID-19 大流行的出现,发展速度才加速。
CBDC 的主要目标是提供一个安全、高效且可供所有人使用的数字支付系统。该技术具有多项优势,包括更低的交易成本、更快的结算时间以及更方便地获得金融服务。
CBDC 还可以帮助政府打击洗钱和恐怖主义融资等非法活动,因为该货币易于追踪和控制。
CBDC 有两种类型:
零售——供公众使用,类似于现金或银行存款。该货币可以存储在数字钱包中并用于线上和线下交易;
批发 - 供金融机构用于银行间支付和结算。这种货币不向公众开放,仅用于大额交易。
CBDC 的主要好处之一是它可以帮助央行更有效地实施货币政策。在传统货币政策下,央行通过调整利率来控制通货膨胀和经济增长。
然而,随着数字货币的出现,这种方法变得不太有效,因为人们可以轻松地将资金转移到其他资产,例如比特币或黄金。 CBDC 可以为中央银行提供直接有效的方式来管理货币供应和稳定经济。
然而,人们担心 CBDC 对银行体系的影响。如果人们从银行存款转向 CBDC,这可能会导致银行存款大幅减少,从而限制银行放贷和为经济活动提供资金的能力。人们还担心 CBDC 的隐私和安全。
尽管存在这些挑战,CBDC 可能在未来几年在全球金融体系中发挥越来越重要的作用。中国人民银行和欧洲央行等一些央行正在开发自己的 CBDC,而其他国家也在探索这一想法。
随着数字货币不断获得普及和接受,CBDC很可能成为央行维持货币稳定、支持经济增长的重要工具。