欧盟新的反洗钱法规（AMLR）引发了关于打击金融犯罪与保护公民隐私和经济自由之间平衡的争论。欧盟议会大多数主要委员会通过的新法律得到了许多利益相关者的不同反应。
欧盟新战争的开始
继芬博尔德发表题为“匿名加密钱包现在在欧盟是非法的”的文章后，周末社交媒体上出现了一波活动。本文引用了欧洲议会（MEP）议员帕特里克·布雷耶（Patrick Breyer）的一篇博文，对新的限制性立法持严厉的看法。文章标题后来更新为“欧盟禁止加密支付和匿名钱包”。
Breyer 的原始文章强调，新规定将禁止商业交易中超过 3,000 欧元的匿名现金交易。商业交易中将完全禁止超过 10,000 欧元的现金交易。此外，严格禁止向托管钱包进行匿名加密货币支付。这些交易甚至没有最低门槛。
您的权利和财务自由是否受到威胁？
布雷耶在他的帖子中强烈反对这项新法律。他表示，禁止匿名支付对犯罪影响不大。虽然它剥夺了公民的财务自由和隐私。布雷耶指出，像维基解密这样的组织依赖匿名捐款。这些定期以加密货币形式存入以资助运营。
此外，布雷耶对“现金战争”的潜在后果表示担忧。他警告说，逐步淘汰现金可能会导致负利率。对银行的依赖将会增加。最终导致经济利益的损失。相反，他呼吁寻找方法将最好的现金质量带入数字未来。欧盟应允许公民在线支付和捐赠，而无需记录个人交易。
交易所禁止向匿名钱包付款
然而，Circle 的欧盟战略总监帕特里克·汉森 (Patrick Hansen) 澄清了他认为的有关 AMLR 的错误信息。汉森在加入 Circle 之前定期报告欧盟法律。他表现出了对政策的深刻理解。汉森强调，新规定并未禁止自托管钱包。通过这些钱包进行的交易也完全正常。 P2P 交易也被明确排除在 AMLR 之外。
汉森承认，在没有 KYC 的情况下，使用自我托管钱包向供应商支付加密货币将变得更加困难。根据提供商的设置，它们甚至会被禁止。 AMLR 仅适用于“授权实体”和服务提供商。它们不适用于硬件或软件供应商。
根据 AMLR 的规定，交易所等数字资产服务提供商 (CASP) 必须遵循标准 KYC/AML 程序。禁止他们提供匿名账户或私人代币账户。汉森表示，这是当前的情况，在行业中并不新鲜。
对于 CASP 和自我托管钱包之间的转账，AMLR 要求采取“风险缓解”措施。这些可能是区块链分析或收集有关资产来源/目的地的更多数据。这符合欧盟的汇款法规 (TFR) 和金融行动特别工作组 (FATF)。
欧盟内部的争论仍在继续
这场相互矛盾的争论凸显了打击金融犯罪与保护隐私和经济自由之间的紧张关系。
像帕特里克·布雷耶这样的人将监管视为主要威胁。帕特里克·汉森等其他人认为这些规则基本上是一致的。有些担忧可能被夸大了。随着这些法规的生效，监控其对打击洗钱和欧盟公民权利的影响将非常重要。
显然，新规定极其严格。关于要求钱包进行 KYC 将如何防止非法活动的争论将会激烈。现在，将非法资金转移到匿名钱包的犯罪分子只需违反两项法律，而不是一项。而公民可能需要 KYC 才能使用闪电钱包支付一杯咖啡的费用。
然而，一个重要的事实仍然存在：欧盟并不禁止在匿名、零 KYC 钱包中持有加密货币。只是它能做什么会有严格的限制。对汇款的限制可能会变得更加严格。特别是当考虑数字欧元 CBDC 的最新计划时。
