过去几年，金融业经历了翻天覆地的变化。我们看到传统的金融模式虽然仍然非常流行，但随着去中心化金融（DeFi）的兴起而经历着相当大的颠覆。 DeFi 已成为银行和金融机构集中控制的强大替代方案。 DeFi 以区块链技术为支撑，为数字资产提供借贷和投资服务，无需传统金融行业的传统服务商。
在本文中，我们将介绍令人兴奋的 DeFi 世界、它的一些应用，以及它如何塑造金融的未来。
权力下放的力量
传统金融 (TradFi) 系统被认为是中心化的，因为它由管理银行服务（包括贷款和交易）的组织和管理机构运营。客户和消费者通过多个中介机构获得金融服务，既简单如住房贷款，也复杂如债券。 DeFi 正在颠覆这一现状。 DeFi 的核心宗旨是去中心化的概念。这幅图景描绘的是一个没有中介机构和看门人的金融体系。一个让个人完全控制其资产的系统。这幅画是通过区块链技术以其透明性和不可篡改的核心原则而变得栩栩如生的。
DeFi 以点对点的动态方式运行。个人可以获取日常金融服务，如贷款、资产交易、抵押贷款和复杂的合同。这些在对等点之间进行的交易记录在公共分类账（即区块链）上，每个人都可以访问它们，完全消除了对中介机构的需求。这种通过显着提高透明度、可访问性和安全性来改变金融部门及其系统的潜力，使得 DeFi 在短时间内取得了令人瞩目的增长。截至撰写本文时，DeFi 锁定的总价值约为 993 亿美元，显示出其快速增长和颠覆传统金融的潜力。
使用 DeFi 工具释放机遇
DeFi 为企业和投资者提供了多种机会。通过 DeFi，企业无需通过中介机构即可进入全球市场。这降低了成本并提高了效率，创造了新的经济机会。根据世界银行 2021 年的一份出版物，全球约有 17 亿人无法访问金融系统。这些人没有银行账户。随着以前没有银行账户的人们能够获得金融服务，金融包容性得到了改善。这些人中的大多数现在都可以访问 Unibit 和 BRC20X 等 DeFi 平台。前者帮助用户轻松地将其宝贵的基于比特币的资产转移到充满活力的 DeFi 生态系统中，从而开启了以前无法获得的去中心化金融机会的世界。后者在 BRC-20 区块链（比特币网络上代币的流行标准）及其他领域提供 DeFi 工具和服务，专注于帮助和改善比特币用户的旅程。
由于 DeFi 通过消除中间商实现流程自动化，因此降低了交易成本。这会降低用户费用并提高业务效率。透明度也有助于提高效率。由于所有交易都记录在区块链上，因此欺诈风险降低，这增加了对系统的信任。去中心化交易所（DEX）无需中介即可提供加密货币交易。这些交易所是非托管的，这意味着用户拥有其资产的完全所有权，并且不需要将其存储在交易所中。正是这一主张吸引了更多用户，预计到2028年用户数量将达到2209万，届时用户渗透率将达到0.28%。
通过 DeFi 赚钱
DeFi 行业正处于起步阶段，正因为如此，这一时期的用例和创新不断涌现。这些用例为 DeFi 投资者赚取被动收入开辟了新途径。其中一些被动收入手段包括 DeFi 质押、DeFi 借贷以及 DeFi 流动性挖矿。通过质押，您可以将 DeFi 资产作为一种资源，通过权益证明 (PoS) 共识机制确认和执行交易。通过贷款，您可以将资产借给借款人并收取利息。您还可以通过将代币作为抵押来借入资产。流动性挖矿利用了不同 DeFi 协议之间最高的收益机会。您可以在 DeFi 平台上提供流动性、借贷，以使您能够通过代币赚取利息。流动性挖矿平台的一个例子是 Libera，这是一个具有超级通货紧缩机制的多链高年利率 (APR) 挖矿平台。对于流动性挖矿，必须保持谨慎并充分了解情况，因为高年利率往往会带来更大的风险，因此负责任的研究至关重要。
所有人都可以使用 DeFi
DeFi 面临的最大挑战之一是可访问性。复杂的用户界面和区块链行业的分散性（多个区块链不能无缝交互）可能会让新手感到害怕。除此之外，可扩展性问题也会影响交易速度。支持高交易吞吐量的能力怎么强调都不为过，因为它是区块链增长的一个重要方面。
Layer-1 解决方案很好地解决了这个问题。被称为链上扩展解决方案是因为它们需要基于区块链网络更改代码，它们专注于改善区块大小限制或减少验证时间。 Self Chain 是一个流行的 Layer-1 平台。它是一种用户友好的模块化、以意图为中心的访问第 1 层区块链和无密钥钱包基础设施服务，使用 MPC-TSS/AA 进行多链 Web3 访问。它简化了 DeFi 流程，让每个人都可以参与革命。
将 DeFi 与人工智能 (AI) 相结合
DeFi 和人工智能是塑造加密货币行业未来的两个令人兴奋的利基市场。由于 DeFi 原则与人工智能力量的结合，我们看到了很多金融机会和包容性。这是一种改变游戏规则的协同效应，正在推动 DeFi 行业的发展。人工智能在 DeFi 中的一个主要用例是交易和资产管理。人工智能支持的工具分析与价格相关的数据，识别市场趋势，并根据分析的数据做出交易决策。这样，情绪和偏见就被抛到了九霄云外，理性而高效的交易占据了主导地位。
Grand View Research 报告显示，2021 年全球人工智能金融科技市场规模为 94.5 亿美元，预计到 2030 年将达到 411.6 亿美元，2022 年至 2030 年复合年增长率为 16.5%。实现持续交易并帮助交易者在快节奏的加密货币市场中尽早抓住巨大机会。由人工智能支持的 DeFi 平台具有以下一些优势：
扩大市场范围和研究
提高交易能力
长期战略愿景
流动性管理
访问高级预测模型
除了 DeFi 之外，人工智能还可以适应区块链行业的其他领域，就像电子商务领域的 YOUR AI Protocol 一样。 YOUR AI 是世界上第一个开源协议，它将创作者、策展人、节点运营商和内容分发者聚集在一起，共同在电子商务市场提供人工智能驱动的产品内容。
DeFi 和医疗保健
应用于医疗保健行业的 DeFi 带来了巨大的颠覆性影响。 2018年，全球医疗保健市场规模超过8.45万亿美元。这个数字还在持续增长。随着 Covid-19 全球大流行的爆发，医学开始数字化，从那时起它就发生了一些变化。 Web3 和 DeFi 已经在健康行业扎根，特别是在健身和福祉领域。我们已经看到许多项目提供基于区块链的健康解决方案，Aniborgs 是最新的一个。它是一款集健身与幻想于一体的Web3 Move2Earn健康应用程序。用户可以在优先考虑自己的福祉的同时获得专属 NFT 角色并获得奖励。
结论：金融的未来是去中心化的
尽管 DeFi 行业仍处于起步阶段，但其潜力是不可否认的。本文中提到的利基市场和项目只是对新兴的令人兴奋的生态系统的一瞥。他们证明的是 DeFi 赋能个人、实现金融民主化、创建更加透明和包容的金融体系的能力。随着技术的不断成熟和用户友好解决方案的出现，DeFi 已经表明它有潜力重塑我们与金钱互动的方式。