什么是去中心化金融（DeFi）？
去中心化金融（DeFi）是一种基于类似于加密货币使用的安全分布式账本的新兴金融技术。
在美国，美联储和美国证券交易委员会 (SEC) 为银行和经纪公司等中心化金融机构制定规则，消费者依靠这些机构直接获取资本和金融服务。DeFi 通过赋予个人点对点交易的权利，挑战了这一中心化金融体系。
去中心化金融（DeFi）的运作方式
通过点对点金融网络，DeFi 利用安全协议、连接、软件和硬件的进步。该系统消除了银行和其他金融服务公司等中介机构。这些公司向企业和客户收取使用其服务的费用，这在当前系统中是必要的，因为这是使其运转的唯一方法。DeFi 使用区块链技术来减少对这些中介机构的需求。
DeFi 应用
DeFi 应用程序旨在与区块链通信，允许人们使用他们的钱进行购买、贷款、赠予、交易或任何其他他们想要的方式，而无需第三方。这些应用程序是安装在个人电脑、平板电脑或智能手机等设备上的程序，使其更易于使用。如果没有这些应用程序，DeFi 仍然存在，但用户需要熟悉并熟悉在运行其设备的操作系统中使用命令行或终端。
DeFi 应用程序提供了一个界面，通过为用户提供财务选项来自动化用户之间的交易。例如，如果你想向某人贷款并向他们收取利息，你可以在界面上选择该选项并输入利息或抵押品等条款。如果你需要贷款，你可以搜索提供商，这些提供商可能是银行，也可能是个人，在你同意条款后，他们可以借给你一些加密货币。
有些应用程序会让您输入所需服务的参数，然后将您与另一个用户进行匹配。由于区块链是一个全球网络，因此您可以在世界任何地方提供或接收金融服务。
去中心化金融的目标
点对点 (P2P) 金融交易是 DeFi 背后的核心前提之一，其中双方同意在没有第三方参与的情况下以加密货币交换商品或服务。
使用 DeFi 可以实现以下目的：
可访问性：任何拥有互联网连接的人都可以访问 DeFi 平台，并且交易不受地理限制。
低费用、高利率：DeFi 使得任何两方能够直接协商利率，并通过 DeFi 网络借出加密货币或资金。
安全性和透明度：区块链上发布的智能合约和已完成交易的记录可供任何人查看，但不会泄露您的身份。区块链是不可变的，这意味着它们无法更改。
自主性：DeFi 平台不依赖于中心化金融机构。DeFi 协议的去中心化特性减轻了管理金融服务的需求和成本。
金融包容性：DeFi 扩大了全球个人和企业获得金融服务的机会，特别是在传统银行服务有限的地区。
透明度：DeFi 使用区块链技术确保所有交易都记录在公共账本上，从而提高透明度并降低欺诈风险。
创新：DeFi 继续推动加密领域的创新，突破金融世界的可能性界限。新项目和新想法不断涌现，形成了一个充满活力且不断发展的生态系统。
收益机会：DeFi 为投资者提供了产生收益的新途径，无论是通过借贷、流动性提供、收益耕作还是其他 DeFi 策略。这些机会吸引了大量的兴趣和资本。
DeFi 的缺点
去中心化金融不断发展。它不受监管，其生态系统容易受到错误编程、黑客和诈骗的影响。例如，黑客和窃贼窃取加密货币的主要方式之一是利用 DeFi 应用程序中的弱点。
法律尚未赶上技术进步的步伐。大多数现行法律都是基于独立金融管辖区的想法制定的，每个管辖区都有自己的一套法律和规则。DeFi 的无边界交易能力为这种类型的监管提出了基本问题。例如：
谁负责调查跨境、跨协议、跨 DeFi 应用的金融犯罪？
谁来执行这些规定？
他们将如何执行这些规定？
去中心化金融起什么作用？
DeFi 的目标是挑战使用中心化的金融机构和第三方参与所有金融交易的做法。
什么是 DeFi 开发？
DeFi 开发涉及创建提供一系列金融服务的去中心化应用程序和平台。这些服务无需银行或金融机构等中介机构即可运行，并依靠区块链技术和智能合约来执行交易和管理资产。DeFi 项目旨在让任何有互联网连接的人都能获得金融服务，同时提高透明度、安全性和效率。
DeFi 项目的类型
去中心化交易所
去中心化交易所 (DEX) 是 DeFi 运动的先锋。这些平台为用户提供加密货币交易平台，无需中心化中介。Uniswap 和 SushiSwap 等 DEX 允许用户安全高效地交换代币，同时保持对资产的控制。
借贷协议
Aave、Compound 和 MakerDAO 等 DeFi 借贷平台使用户能够通过提供流动性来赚取其加密资产的利息，或用其现有资产借入资产。这些协议使用智能合约来建立抵押品并自动计算利率，为传统银行业务提供了一种去中心化的替代方案。
稳定币
稳定币在 DeFi 中发挥着至关重要的作用，因为它可以在动荡的加密货币市场中提供价格稳定性。这些数字资产通常与资产储备挂钩或通过算法控制以保持稳定的价值。Tether (USDT)、USD Coin (USDC) 和 DAI 等项目已得到广泛采用，并促进了 DeFi 生态系统内更顺畅的交易。
收益农业
收益耕作开发涉及使用 DeFi 平台来最大化加密资产的回报。用户为各种 DeFi 协议提供流动性以换取收益，通常以代币或费用的形式。收益耕作可以带来丰厚的回报，但由于 DeFi 领域的波动性，它也存在风险。
合成资产
Synthetix 等合成资产平台让用户能够创建和交易股票、商品和货币等现实世界资产的合成版本。这些平台扩大了多元化和投资的可能性，让用户无需直接拥有各种资产即可接触这些资产。
质押
质押项目弥补了质押和流动性提供之间的差距。它们允许用户质押资产并获得质押奖励，同时保持在 DeFi 生态系统中交易和使用这些资产的灵活性。像 Lido 这样的项目让用户更容易参与质押，而无需锁定资金。
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底线
去中心化金融（DeFi）是一种新兴的金融技术，挑战了当前的中心化银行体系。DeFi 试图消除银行和其他金融服务公司收取的费用，同时促进点对点交易。
DeFi 和它支持的区块链和加密货币一样，仍处于起步阶段。它必须克服重大障碍才能取代现有的金融体系，而现有的金融体系本身也存在难以解决的问题。最后，金融服务公司和银行不会轻易被取代——如果有办法让他们从向基于区块链的金融体系的过渡中获利，他们会找到它并确保自己成为其中的一部分。
DeFi 的发展正在重塑我们与金融服务互动的方式，为传统金融提供一种去中心化、可访问且安全的替代方案。从去中心化交易所到合成资产，这些项目彻底改变了金融行业，为用户和投资者提供了令人兴奋的机会。虽然 DeFi 取得了重大进展，但必须记住，这是一个快速发展的领域，充满风险和挑战。随着 DeFi 的不断成熟，它很可能在未来金融中发挥越来越重要的作用，推动进一步的创新并影响全球金融体系。
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