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庞氏骗局以意大利骗子查尔斯·庞兹 (Charles Ponzi) 的名字命名。20 世纪 20 年代初,他利用一个运行了一年多的欺骗性赚钱系统,骗取了数百名受害者。庞氏骗局本质上是一种欺诈性投资骗局,现有投资者的收益由新投资者投入的资金支付。其缺陷在于,后期投资者可能永远得不到任何回报。
庞氏骗局的运作通常遵循以下步骤:
发起人从投资者那里获得 1000 美元,承诺在一定期限(例如 90 天)结束时偿还初始金额并支付 10% 的利息。
发起人在 90 天期限结束前获得另外两名投资者,用他们的 2000 美元向第一位投资者支付 1100 美元。通常会鼓励第一位投资者重新投资最初的 1000 美元。
通过招募新的投资者,诈骗者可以兑现对早期投资者承诺的回报,并敦促他们重新投资并引入更多的参与者。
随着计划的扩大,发起人必须不断吸引新的投资者来维持计划并实现承诺的回报。
最终,该计划变得难以为继,导致发起人曝光或带着累积的资金消失。