什么是去中心化金融？
去中心化金融是一种最先进的金融模式，利用区块链技术提供投资、借贷或交易虚拟资产等金融服务，无需中介机构的干预。
DeFi 平台采用智慧合约（一种预编码演算法），当交易涉及的两方符合指定标准时，智慧合约会执行某些功能。
DeFi 是如何运作的？
DeFi 是一种现代金融科技解决方案，可自动化和执行金融交易，无需银行或金融组织等中央机构的参与。
基于 DeFi 的平台中智慧合约的实施消除了传统金融中涉及的复杂性，并且由于流程的自动执行而节省了处理时间和成本。透过消除中央机构或中介机构，可以避免中介成本、处理时间和人为错误。
DeFi：金融转型
DeFi 已成为金融领域的强大颠覆者，为传统银行和贷款提供去中心化替代方案。透过消除中介机构并促进点对点交易。 DeFi 正在提供更大的金融包容性和可近性。进入 2024 年，预计将出现几个关键发展：
人工智慧驱动的金融服务：人工智慧将透过优化贷款和流动性挖矿策略来彻底改变 DeFi。经过人工智慧审核和改进的智能合约变得更加安全和高效，最大限度地降低了用户的风险。
安全与风险管理：随著 DeFi 的快速发展，人工智慧驱动的风险管理系统将至关重要。人工智慧可以监控和侦测交易资料和使用者行为的异常情况，增强安全性并减少漏洞。
监管合规：随著监管机构更加关注 DeFi，人工智慧将在帮助平台遵守不断变化的法规方面发挥至关重要的作用。自动化的 AML 和 KYC 流程将确保合规性，同时维护使用者隐私。
一切事物的代币化
债券、股票和国债无缝整合到区块链上，」2024 年被证明是这趟旅程的重要垫脚石。
「到 2024 年，代币化金库将继续发挥至关重要的作用，成为 TradFi 和 DeFi 之间的桥梁。然而，2024 年 DeFi 的主要市场趋势将是所有资产的代币化。虽然代币化国债是一个起点，但股票、债券、房地产和碳信用等其他现实世界资产也将经历代币化。这项转变预计将增强流动性、降低交易成本，并为 DeFi 协议设计提供新的机会。
另一个重要趋势是由代币化国库券支持的具有收益的稳定币的潜在发展。由于稳定币已经在DeFi 生态系统中发挥著至关重要的作用，因此纳入由现实世界资产支持的收益功能可以吸引更多保守的投资者，这反过来又有助于增加去中心化金融领域的流动性、可近性和创新性。
区块链游戏
《财富商业洞察》预测全球区块链游戏市场将呈现爆炸性发展轨迹，预计七年内将飙升至 6,140 亿美元。这与目前 1,540 亿美元的估值相比，实现了令人印象深刻的 300% 飞跃。
Web3 游戏高管的预测表明，备受期待的区块链游戏的推出以及加密货币市场的热潮可能会在 2024 年吸引数千万游戏玩家加入 Web3。
Animoca Brands 联合创办人强调 2024 年是 Web3 采用的关键一年，并强调了这段时期的关键性质。
最近的 DappRadar 数据显示，在过去三个月中，超过 100 万个独特的活跃钱包参与了日常 Web3 游戏活动。
中央银行数位货币（CBDC）
世界各地的中央银行都在积极参与中央银行数位货币（CBDC）的研究、开发和试点计划。他们的目标是推出他们的数位国家货币。预计到 2024 年，这种 DeFi 趋势将大幅成长，越来越多的国家可能会开始试点计划或正式推出其 CBDC。
定义这一趋势的独特方面是 CBDC 即将融入传统金融基础设施。随著 CBDC 超越其角色，这种整合代表了范式转移。
它的范围不仅限于促进跨境交易和日常零售支付。它们的集成为多个行业的创新应用和变革性进步奠定了基础。
重新抵押协议
2024 年流行的另一个趋势是重新质押，即锁定流动性质押代币 (LST) 以获得额外收益的过程。由于其简化的流动性挖矿流程和增强的质押生态系统实用性，预计这一趋势将获得关注。
随著 LST 在 2022 年以太坊从工作量证明 (PoW) 转向权益证明 (PoS) 后的普及，重新抵押引入了一个新的实用层。因此，它吸引了更多的兴趣和参与，并为代币持有者提供了额外的激励。
重新抵押：xbanking.org
人工智慧驱动的金融服务
人工智慧（AI）持续在金融科技创新中发挥重要作用。到 2024 年，我们预计人工智慧将更深入地融入金融服务，从提供客户支援的聊天机器人到演算法交易策略。
人工智慧产生重大影响的领域之一是风险评估和诈欺检测。机器学习演算法分析大量资料以识别可疑活动并保护消费者免受金融诈欺。此外，人工智慧驱动的机器人顾问变得越来越复杂，提供个人化的投资建议和投资组合管理。
流动质押衍生品
流动性质押衍生品（LSD）是由流动性质押平台发行的加密货币，让质押者能够解锁其非流动性质押资产并产生更多收益。透过标准质押，质押者透过在协议中存入资产来保护权益证明（PoS）区块链。但这带来了资本效率低下的问题，因为当利害关系人的资产缺乏流动性并被锁定时，他们就会错过产生额外收益的机会。
这就是流动性质押的用武之地。同时，衍生性商品代币可用于参与其他 DeFi 活动，例如借贷和提供流动性。作为回报，大多数流动性质押提供者将质押奖励的 5-10% 分成作为收入。
LSD 解决资金效率低、降低质押进入门槛、提高网路安全性和稳定性。
流动质押：xbanking.org
比特币 DeFi。 BTCfi。
借助 Rootstock、Stack、Liquid Network 等比特币扩容解决方案，很明显 DeFi 正在流入比特币网路。然而，与以太坊区块链和其他智慧合约平台相比，比特币上的 DeFi 不太容易实现。
多年来，建立在以太坊和其他网路上的去中心化金融（DeFi）取得了巨大的发展。然而，在众多第二层解决方案和最近的 Taproot 更新的推动下，比特币上出现了一个新的、不断增长的 DeFi 市场，这为比特币的更多用例打开了大门。
跨链整合
即将到来的最令人兴奋的发展之一是跨不同区块链的 DeFi 平台互通性的增强。随著 Polkadot、Cosmos 和 Avalanche 等项目不断受到关注，DeFi 协议正在适应跨多个链的无缝运行。这不仅可以增强流动性，还可以缓解与单一区块链相关的拥塞问题。
去中心化自治组织 (DAO)
DAO 自诞生以来一直是 DeFi 的基石，但其影响力将在 2024 年成长。
结论
综上所述，2024 年 DeFi 趋势和专案的成长似乎相当有希望。众多即将推出的产品预示著未来的一年充满希望。
DeFi 的世界是一个充满活力且不断发展的世界，2024 年将是一个令人兴奋的时代。跨链整合、第 2 层扩展、NFT、DAO 和许多其他新兴趋势有望使 DeFi 比以往任何时候都更易于存取、安全和多功能。尽管挑战和不确定性仍然存在，但 DeFi 领域的持续创新确保它将继续成为更广泛金融格局变革的关键驱动力。当我们进一步探索这个去中心化的前沿领域时，有一件事是明确的：DeFi 将会继续存在，而且它的潜力是无限的。
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质押：xbanking.org
