伊斯兰银行和金融是一个基于伊斯兰教法或伊斯兰教法原则的体系，其中包括禁止收取或支付贷款利息，并强调道德和公平的金融交易。
伊斯兰银行业务最显著的特征之一是禁止收取或支付贷款利息，这是传统银行业务的基础。
相反，伊斯兰金融是基于贷款人和借款人之间的利润和损失共享协议。贷款人与借款人分担投资风险，双方共担利润或损失。
伊斯兰教法允许投资股票、债券等无形商品和加密货币等数位资产。符合伊斯兰教法的资产不必有实物支持，只要它们有实际效用即可。此外，伊斯兰教法只允许投资于对社会无害的企业和计划（因此禁止赌博、酗酒或吸烟）。
透明度对于伊斯兰金融至关重要，所有金融交易都必须向所有相关方揭露。伊斯兰金融也受到伊斯兰教法委员会的监督，该委员会由伊斯兰学者组成，确保所有金融交易都符合伊斯兰教法原则。
伊斯兰金融提供多种产品和服务，包括 mudarabah、musharakah、murabaha、ijara 和 sukuk。
是什么造就了符合伊斯兰教法的加密货币？
为了开发合规的加密货币，伊斯兰金融和技术专家团队（包括伊斯兰学者、金融专家和开发人员）聚集在一起，确定加密货币的设计和功能。
该团队将确保代币基于损益共享系统，而不是基于利息的借贷。这意味著投资者分享企业的利润和损失，而不是获得固定的投资报酬率。
一旦加密货币准备好发行，伊斯兰教法监事会必须在穆斯林投资者开始使用它之前对其进行审查和认证。此认证过程涉及对加密货币的功能和设计的详细审查。
符合伊斯兰教法的数位资产的一个例子是伊斯兰币（ISLM），它建立在 Haqq Network 区块链上。 2022 年 6 月，伊斯兰币因遵守伊斯兰教法而获得了 Fatwa（伊斯兰当局的裁决）。
与许多加密货币一样，它遵循通货紧缩模型，防止随意创建新硬币。此外，每当网路上铸造新的 ISLM 时，10% 都会被送到 Evergreen DAO，这是一个去中心化的自治组织，将收益投资于伊斯兰慈善机构或线上计划。对慈善事业的捐款遵循天课－伊斯兰教的支柱之一。
伊斯兰加密货币需要正确的设计
符合伊斯兰教法的加密货币是数位货币中相对较新且不断发展的发展。
虽然它们的设计符合伊斯兰金融原则，但并非没有争议，伊斯兰学者之间关于加密货币是否真正符合伊斯兰教法的争论仍在继续。 Haqq Network 联合创始人 Andrey Kuznetsov 告诉 Cointelegraph：
「开发支持伊斯兰教法的比特币环境也很困难。这涉及与金融机构、国家和其他各方结盟，以确保硬币得到广泛认可并可以按照伊斯兰理想使用。”
从伊斯兰金融学者的角度来看，加密货币作为一种投机性投资的问题是不允许的，因为它包含“gharar”，意思是“不确定性、危险或风险”或“出售不存在的东西” 。
Islam Coin 的联合创始人 Mohammed AlKaff AlHashmi 告诉 Cointelegraph，“伊斯兰教法禁止依赖机会或投机而不是努力产生回报的交易，并将其视为无效交易。”
然而，他补充说，“这一原则并不禁止商业或贸易交易中的商业投机，因为伊斯兰教法足够聪明和灵活，可以在每个时代采用技术变革。”
AlHashmi 表示，如果“以正确的意图开发，例如实际效用”，而不是“纯粹为了交易或投机”，加密货币可以遵守伊斯兰法律。
因此，库兹涅佐夫表示，一枚硬币是否被认为是清真的或被允许的，归根结底取决于设计问题。 「加密货币的使用和架构是其是否符合伊斯兰教法的决定因素，」他说。
他指出了加密货币的用例，包括支付或价值存储，这些用例更容易被认为符合伊斯兰教法。
例如，稳定币可以被视为一种基于资产的融资形式，这是伊斯兰金融的原则。美元硬币 (USDC) 和 Tether (USDT) 等稳定币都有现实世界资产储备的支持。一些加密货币甚至是专门为伊斯兰金融创建的，例如由黄金储备支持的 OneGram。
库兹涅佐夫总结道：“虽然创造和采用符合伊斯兰教法的硬币存在挑战，但我们可以通过指导、立法和技术独创性的适当组合来克服这些挑战。”
扩大对加密货币的访问
当涉及到符合伊斯兰教法的加密货币的好处时，有可能吸引来自伊斯兰教为主要宗教的国家的更多用户，因为这会减少宗教投资者对加密货币的担忧。
AlHashmi 表示：「增加穆斯林获得金融服务的机会是符合伊斯兰教法的加密货币可能带来的好处之一。此外，符合伊斯兰教法的加密货币可能为那些无法进入传统银行业务的穆斯林提供一种机制，让他们根据自己的宗教观点进行金融交易。”他继续说：
「对伊斯兰银行业的更多资本投资也可能是一个有利的结果。如果加密货币能够与伊斯兰教法相容，它们也许能够吸引穆斯林寻求尊重其宗教原则的投资。正因为如此，伊斯兰金融业可能会取得更大的进步和扩张，这对整体经济有利。”
随著金融世界的不断发展和新技术的出现，穆斯林投资者必须仔细考虑这些新发展与伊斯兰金融原则的兼容性，并确保它们符合该体系的道德和社会目标。
