加密货币投资者通常对监管持负面看法，但事实证明，监管对于防止区块链和市场上的犯罪活动非常有效。

不幸的是，洗钱不仅限于传统金融市场；加密货币也成为恶意个人非法赚取现金的目标。 

AML 代表反洗钱，是指为防止犯罪分子将非法获得的加密货币转换为真正的法定货币而制定的规则、政策和法律。 

由于加密货币是去中心化的，允许用户在执行交易时隐藏个人讯息，因此加密货币已成为犯罪分子诱人的舞台。 

这服务于 AML 协议的主要目标：创建一个干净、负责任的加密货币环境，不让不良行为者利用该系统来实现自己的自私贪婪。 

加密货币洗钱活动有多普遍？

不幸的是，加密货币和直接交易的低成本以及隐藏数位足迹的能力吸引了许多犯罪分子以洗钱为目的。 

2021 年，Chainlink 报告称，由于洗钱活动，价值近 90 亿美元的加密货币损失。然而，根据 Chainaanalysis 的数据，这一数字在短短一年后就上升至 238 亿美元，这表明这仍然是加密货币领域最大的问题之一。 

什么时候变成问题了？

但加密货币洗钱并不是全新的现象。这实际上可以追溯到2013年政府对丝路暗网的打击。 

当发现该非法网站仅使用比特币（BTC）作为支付方式进行洗钱活动时，这引起了政府机构对此类业务使用的加密货币数量的担忧，从而引发了一系列法规的出台今天。 

犯罪者如何用加密货币洗钱 

透过利用区块链技术和加密货币，犯罪分子可以透过各种不正当手段非法获取资金，其中最著名的是这些手段。 

走私：将大量现金分割成较小的金额，然后透过多次交易发送到钱包以隐藏犯罪者的身分。

混合：为多个用户混合加密货币以隐藏交易历史记录的服务。 

基于隐私的加密货币：基于隐私的加密货币旨在为使用它们的人提供更高级别的匿名性，使其难以追踪其来源。 

离岸帐户：拥有离岸帐户可以让犯罪者隐藏其资金的主要来源 

货币兑换：犯罪分子可能决定在多个交易平台之间转移资金，使第三方难以追踪他们的行为。 

犯罪者如何用加密货币洗钱 

透过利用区块链技术和加密货币，犯罪分子可以透过各种不正当手段非法获取资金，其中最著名的是这些手段。 

走私：将大量现金分割成较小的金额，然后透过多次交易发送到钱包以隐藏犯罪者的身分。

混合：为多个用户混合加密货币以隐藏交易历史记录的服务。 

基于隐私的加密货币：基于隐私的加密货币旨在为使用它们的人提供更高级别的匿名性，使其难以追踪其来源。 

离岸帐户：拥有离岸帐户可以让犯罪者隐藏其资金的主要来源 

货币兑换：犯罪分子可能决定在多个交易平台之间转移资金，使第三方难以追踪他们的行为。 

反洗钱在实务上是如何运作的？

身为加密货币投资者，您无疑至少遇到近年来实施的众多反洗钱做法中的一种。 

尽管在某些情况下它们似乎没有必要或有点长，但始终值得记住的是，这些措施是为了在加密系统内建立公平竞争而采取的，因此它们的本意是好的，即使它们看起来很困难为了它。 

如果您曾经注册过集中式加密货币交易所或钱包，您可能遇到过客户身份验证流程。简而言之，这个过程涉及在用户注册时收集有关客户的个人资讯以验证其真实性。 

在大多数情况下，KYC 流程要求提交一个人的护照、驾照或出生证明，以确认其真实身份，而不是故意逃避身份验证的人。然而，有时，您也可能会要求提供有关人员的照片甚至指纹。 

如果有人打算洗钱并且不需要遵循 KYC，他们可以轻松创建一个虚假帐户，其中包含随机的、无法验证的讯息，这使得几乎不可能识别他们的身份。因此，中心化交易所必须强制执行 KYC，以帮助纠正这个问题。 

钱包扫描是一种工具，可以让任何人立即识别钱包所有者的身份，更重要的是，识别其资金的来源和目的地。

这是一种更现代的方法，一些交易所使用它来更好地了解行为可能可疑的个人。 

如果经纪商发现加密货币交易超过一定的风险评估阈值，并且怀疑他们非法转移资金，可能会阻止交易。 

交易监控

顾名思义，交易监控涉及机构扫描证券交易所以识别任何可疑的资金流动。 

这里的目标是寻找任何异常情况，即传递不寻常且与社区其他人所见过的任何东西不同的资金。 

监理机构的作用 

如前所述，作为加密货币投资者，监管机构不断在我们背后监视并在幕后制定规则的想法并不完全有吸引力。 

然而，监管机构在制定必须遵守的基本规则方面发挥了至关重要的作用，以消除加密货币行业的洗钱行为。 

不同司法管辖区的反洗钱合规具体规则和法规可能有所不同，但所有法律和政策都是为了同一目的而设计的。以下是需要了解的主要反洗钱政策及其适用的世界地区：

金融行动特别工作组 (FATF)：为虚拟资产提供者提供了可遵循的全球反洗钱框架，包括客户尽职调查 (CDC) 和可疑交易报告 (STR)。 

加密资产市场监管（MICA）：一套定义发行和交易主要条款的欧盟法律。它透过监管目前不受现行金融立法监管的加密资产来鼓励透明度和问责制。 

第五项反洗钱指令（5MLD）：该欧洲协议扩大了反洗钱措施，将加密货币纳入其中，并对「高风险」国家的个人实行强制性背景调查。这些检查包括查明资金来源和进行背景调查。

外国资产管制办公室 (OFAC)：美国国家财政部的分支机构，要求交易所遵守美国制裁法，同时保留一份涉嫌金融犯罪的被禁个人名单。 

新加坡金融管理局（MAS）：一项旨在加强新加坡境内合规和监控机制的政策，作为处理透过使用数位资产进行犯罪活动的手段。 

澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）：所有澳洲金融服务，包括加密货币服务，都必须遵守 AUSTRAC 法规，否则将受到处罚。