2024 年 12 月 25 日在官方公报上公布的 MASAK 监管和通函修正案标志着加强土耳其打击洗钱和资助恐怖主义框架的关键时刻。

这些立法变化引入了大量新要求，特别是针对加密资产服务提供商和电子商务实体，同时收紧了金融机构的现有措施。本综合报告探讨了这些变化的细节、行业影响和更广泛的影响。

1. 背景和目的

新的MASAK法规旨在加强土耳其以防止非法金融流动，并使其做法与金融行动特别工作组（FATF）设定的国际标准保持一致。

该框架增强了各个行业的透明度、问责制和合规措施，特别强调现代金融和技术生态系统，如加密货币和电子商务。

修正案的主要目标是：

通过实施更严格的身份验证和监控协议来加强金融交易的完整性。扩大受监管实体的范围，以包括新兴行业，如加密资产服务提供商和大规模电子商务平台。通过基于风险的方法和全面的数据共享机制，减少洗钱和恐怖融资的风险。

2. 关键立法变化

2.1 将新实体纳入合规义务

加密资产服务提供商（CASP）：CASP现在被明确分类为MASAK框架下的义务实体。这一纳入反映了加密货币在金融市场中的日益重要性及其在非法活动中可能的滥用。

电子商务中介：中型、大型和超大型电子商务服务提供商已被纳入“措施条例”（Tedbirler Yönetmeliği）的义务实体名单。这些平台现在必须遵守严格的合规要求，特别是在客户验证和交易监控方面。

2.2 增强身份验证要求

身份验证的阈值：为CASP设定的交易阈值为15,000土耳其里拉，超过该限额必须进行身份验证。此措施适用于发送者和接收者，旨在确保加密交易的透明度。

为土耳其国民简化流程：土耳其国民的身份验证过程通过减少冗余数据字段并专注于姓名、姓氏和国家身份证号码等基本标识符得以简化。

2.3 加强金融机构协议

审批机制：金融机构在与CASP建立持续关系之前，必须获得上级授权。这一额外的监督层旨在减轻机构风险并确保尽职调查。

基于风险的措施：机构必须采取基于风险的方法来管理与CASP和客户的互动，包括交易限额和增强的监控协议。

2.4 合规官法规的修订

任命的灵活性：组织现在可以任命多名合规官助理，从而更好地分配责任和提高运营效率。强制注册：合规官必须在MASAK维护的集中注册处登记。这确保了问责制，并提供了授权人员的可验证记录。

2.5 加密交易的新条款

消息完整性：CASP必须在交易消息中包含详细的发送者和接收者信息，确保数据在整个交易链中保持完整。匿名钱包：涉及未注册钱包的交易必须遵守严格的披露要求。例如，必须提供发送者的识别号码或护照信息。

3. 通告修订的详细分析

3.1 预付卡法规的调整

取消现金提取条款：已删除有关现金提取的引用，反映出向数字交易监控的转变。

身份豁免的阈值：在特定阈值下的预付卡交易（例如，累计月交易2,750土耳其里拉）免于强制身份验证，前提是卡片无法重新充值。

3.2 电子货币和支付机构的更新

交易规模限制：电子支付系统现在设定了2,750土耳其里拉的交易阈值，低于该阈值不需要身份验证。然而，超过此限额的交易需遵守验证协议。

移动支付：在特定条件下，一次性交易最高可达1,000土耳其里拉，累计月交易最高可达2,750土耳其里拉，免于强制身份验证。

3.3 加密资产转移的条款

远程身份验证：涉及真实人员的交易中的远程身份验证必须进行至少四次安全检查。基于隐私的加密资产：处理注重隐私的加密货币的服务提供商禁止进行远程身份验证。此外，这些提供商必须确保所有交易通过与已验证客户身份相关联的银行或信用卡账户进行。

3.4 合规时间表

过渡期：通告中的临时条款设定了与新法规对齐身份验证流程的截止日期。例如，CASP必须在公布日期后的三个月内实施所需的变更。

4. 部门影响与挑战

4.1 加密行业

将CASP纳入MASAK的框架标志着监管监督的重大转变。虽然这些措施旨在遏制非法活动，但它们对服务提供商施加了相当大的运营和财务负担。主要挑战包括：

实施强有力的身份验证系统的成本。处理涉及未注册钱包的国际交易的合规要求。平衡客户隐私与监管透明度。

4.2 电子商务平台

电子商务平台，特别是大型中介，面临新的义务，要求进行重大技术和人员投资。这些变化可能有利于拥有更多资源的成熟企业，可能使较小的实体处于不利地位。

4.3 金融机构

银行和其他金融机构负责采取增强的尽职调查措施，包括对与CASP相关的交易进行持续监控。这些要求需要先进的技术解决方案和员工培训以确保合规。

5. 对利益相关者的建议

5.1 针对加密资产服务提供商

采用先进的验证技术：利用人工智能驱动的系统来简化身份验证和交易监控。

教育客户：提供有关新合规要求的清晰指南，以确保顺利的入职和交易流程。

5.2 针对电子商务平台

投资于风险管理系统：开发全面的风险评估和防欺诈框架。

与监管机构合作：与MASAK接触以澄清模糊之处，确保顺利的合规过渡。

5.3 针对金融机构

加强合作伙伴关系：与CASP合作，建立透明高效的数据共享机制。

增强员工培训：为员工提供技能，以应对复杂的合规环境。

6. 结论

MASAK的通告修订代表了一种积极的方式，以保护土耳其的生态系统。通过将合规要求扩展到新兴行业，如加密货币和电子商务，这些变化旨在使国家做法与全球标准保持一致。虽然过渡可能会带来挑战，但也使利益相关者能够加强其运营框架，并在金融生态系统中培养更大的信任。

这一全面分析突显了新措施的重要性，并为利益相关者提供了有效应对不断变化的监管环境的可行见解。

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