国际清算银行（BIS）提出了一种新的零售中央银行数字货币（CBDC）架构，建议采用混合模型。在这种设置中，中央银行负责发行和治理，而商业银行则管理消费者服务。该设计旨在通过将交易数据与用户身份分离来增强隐私。

尽管有这些隐私保障，CBDC仍面临批评。加拿大中央银行因公众兴趣缺乏而暂停了其CBDC计划。在美国，律师约翰·迪顿批评CBDC，指出其对个人自由的威胁。同时，欧洲议会议员莎拉·克纳福呼吁欧盟放弃CBDC，转而支持比特币，警告潜在的专制主义。