如今，数百万人无法获得贷款、储蓄和保险等基本金融服务。由于距离、收入等各种因素，农村或服务欠缺地区的人们通常无法获得传统金融体系的金融服务。
这就是区块链和小额信贷的不同之处。区块链通过促进透明、低成本和安全的交易，使人们（尤其是没有银行账户的人）能够成为全球经济的一部分。本文探讨了基于区块链的小额信贷在世界各地创造新机遇的各种方式。
区块链和小额信贷的基础知识
小额信贷包括为无法享受传统银行服务的人群提供小额贷款、储蓄账户和其他金融服务。小额信贷主要针对低收入人群，用于资助小企业或满足日常开支。
这与区块链相结合，为提供此类服务提供了新方法，而传统方法通常意味着高利率和多个中介机构。区块链小额信贷可以降低成本并使流程无缝衔接。这种方法改变了我们对以前被排除在系统之外的人的金融服务的看法。
区块链如何使小额信贷受益
区块链技术具有多项优势，可以使小额信贷更加便捷、更加有效：
降低成本：传统的小额信贷机构通常运营成本非常高，需要实体办公室、文书工作和人员配备。区块链本质上是去中心化的，由于消除了中介机构和繁重的物理基础设施，因此可以减少大部分此类费用。区块链上发生的交易本质上是数字化的；因此，它降低了贷款处理成本，从而为用户提供了更便宜的费用。
透明度和信任：区块链交易是透明的，因为每笔交易都记录在公共账本上。这种透明度在用户之间建立了信任，因为任何人都可以验证交易的历史记录。对于小额信贷而言，这降低了欺诈或资金管理不善的可能性，这是传统金融系统中常见的问题。
速度和可访问性：通过区块链进行的跨境交易几乎是即时发生的，这意味着即使在世界最边缘的地方也可以实时获得小额信贷服务。相比之下，传统银行系统需要几天甚至几周的时间来处理国际交易。在这方面，基于区块链的服务可以在几分钟内促进资金转移，从而提高贷款发放的速度和效率。
通过去中心化实现金融包容性 DeFi 平台可以在其核心提供金融生态系统，从而取代传统银行。通过区块链，个人无需银行账户即可获得加密小额贷款、储蓄和投资全球经济；这为数百万仍然“无银行账户”或“银行服务不足”的人打开了大门。
区块链在小额信贷中的用例
要了解区块链小额信贷在现实生活中如何发挥作用，以下是一些应用：
用例
描述
加密小额贷款
区块链平台提供点对点借贷，个人可以以较低的费用直接向他人借钱。智能合约贷款贷款通过智能合约进行管理，智能合约会自动执行条款，从而减少对中介机构的需求。众筹区块链使人们能够在全球范围内筹集资金，吸引支持当地企业的小额投资。
这些例子强调了基于区块链的微型融资如何能够惠及有需要的个人和小企业，为传统银行业务提供替代方案。
加密小额贷款如何运作
区块链小额信贷最有前景的方面之一是加密小额贷款。这些贷款允许个人借入少量加密货币，通常不需要信用评分。下面简单介绍一下它们的工作原理：
贷款申请：借款人从任何 DeFi 借贷平台和基于区块链的应用程序申请加密小额贷款。他们要求一定金额并说明贷款用途。
智能合约：智能合约代替了贷款员。智能合约是一种自动执行的合约，贷款条款被编码到合约中。它根据编码自动满足条款。因此，无需中间人参与，从而加快了流程。
资金和还款：经批准后，资金将直接存入借款人的数字钱包。智能合约强制执行贷款返还条件，从而降低此类情况下违约或欺诈的可能性。作为回报，借款人以加密货币偿还贷款，如果需要，可以将其兑换成当地货币。
该系统使赚取利息的贷方和借方均受益，借方可以比传统贷款更便宜、更快速地获得资金。
储蓄和保险区块链
除了借贷之外，区块链还可以帮助用户省钱并获得保险。去中心化金融平台允许用户保存加密货币并赚取利息，类似于传统的储蓄账户。基于区块链的保险虽然仍处于新兴阶段，但可以让人们获得根据自己需求量身定制的负担得起的保险。通过数字化流程，区块链可以降低保险成本，使原本可能缺乏保险的低收入人群能够获得保险。
区块链小额信贷面临的挑战
技术知识：区块链服务要求用户具备数字钱包、加密货币和互联网接入的基本知识，但并非所有地区都具备这些知识。
监管障碍：世界各国政府仍在制定区块链和加密货币的监管规定。不一致的监管规定可能会使区块链小额信贷平台的全球运营面临挑战。
解决这些挑战对于确保区块链小额信贷能够为金融包容性提供长期解决方案至关重要。
区块链和小额信贷的未来
通过消除传统银行业务的障碍，基于区块链的微型金融提供了友好、实惠和透明的服务，为创建更平等的金融体系提供了机会。事实上，它让每个缺乏机会的人和社区都更有机会参与全球经济。
