全球银行信息网络 SWIFT 周四宣布，将于明年开始对代币化资产和数字货币进行现场测试。此举是将这些数字资产纳入主流金融体系的更广泛努力的一部分，迄今为止，这一进程相对缓慢。






数字资产融入金融体系

多年来，银行和资产管理公司一直在研究“代币化”债券等传统资产的概念。这种代币化的目的是创建数字单位，通常使用基于区块链的代币来反映基础资产的份额。这些数字表示预计将使交易更快、更具成本效益和效率，主要是通过消除通常涉及许多金融交易的中介机构。然而，尽管这些举措有潜在的好处，但它们仍难以在更广泛的金融市场中得到广泛采用。

SWIFT 一直积极参与央行数位货币 (CBDC) 和代币化资产的试验。今年 3 月，它推出了一个新平台，旨在将正在开发的各种 CBDC 与现有的全球金融基础设施连接起来。 CBDC 是传统法定货币的数位版本，目前正在接受全球约 90% 的中央银行的测试。这些数位货币可能会促进代币化资产的交易，因为各国央行努力跟上技术的快速进步，这些进步导致了比特币等加密货币的出现。





采用代币化资产和数位货币的挑战

即将进行的 SWIFT 试验将涉及跨多个平台测试不同类型的数位资产，考虑到当前数位资产市场的分散状态，这一点至关重要。 SWIFT 创新主管 Nick Kerigan 表示：

我们看到产业需求从试验阶段过渡到数位资产交易活跃、交易对手以真实货币支付的阶段。

 他补充说，这一转变将在明年以可控的方式发生。

数位资产市场的分散性仍然是一个重大障碍，几乎没有任何措施能够超越银行内部系统的实验阶段。尽管数位货币和代币化资产的潜力巨大，但市场缺乏凝聚力，导致许多项目无法大规模实际实施。





各国央行也尝试使用批发 CBDC 进行跨境支付，但他们的测试通常仅限于小型、封闭的群体。代币化存款或批发 CBDC 的整合对于成功交易和结算代币化债券交易至关重要。克里根强调：

要成功执行代币化债券交易，您需要资产和现金。仅交付或仅付款是不够的，您需要两者都确保无缝结算。

金融业热切期待即时数位资产交易的这一新阶段，希望它能为推动代币化和数位货币进入主流金融生态系统提供必要的动力。

.@Money2020 已在拉斯维加斯落下帷幕，我们见证了机构如何改变金融的未来。

Swift 的 @cneti59 加入了一个动态小组，分享了关于新形式的#AI和隐私增强技术如何帮助机构打击欺诈的见解。

— 斯威夫特 (@swiftcommunity) 2024 年 11 月 1 日