在破产两年后，加州 DFPI 由于监管违规永久撤销了 BlockFi 的许可证，结束了对其贷款实践的持续调查，并优先考虑消费者的复苏而非处罚。

永久性许可证撤销

加州金融保护与创新部 (DFPI) 永久撤销了破产加密货币贷方 BlockFi 的贷款许可证。这一决定于 11 月 7 日宣布，经过 DFPI 的广泛检查，该检查于 2022 年 11 月最初暂停了 BlockFi 的许可证。BlockFi 与 DFPI 的和解包括许可证撤销和停止不安全做法及监管违规的协议。

违规和监管调查结果

DFPI 的检查显示 BlockFi 在加州贷款法规下存在多项合规违规行为。调查结果表明，BlockFi 未能评估借款人的还款能力，在贷款发放前收取利息，并未向消费者提供信用咨询。此外，BlockFi 忽略了向信用局报告客户的付款表现，并未在贷款文件中准确披露年百分比率。

DFPI 委员克洛蒂尔德·休厄特对这一监管决定发表了评论，强调了消费者保护和法律合规对于在加州运营的金融公司的重要性。

休厄特指出，

“我们鼓励金融市场的创新，但公司必须遵守法律并保护消费者。”

罚款和和解细节

作为和解的一部分，BlockFi 因违反加州金融贷款 (CFL) 法律面临 175,000 美元的罚款。然而，DFPI 为了优先考虑消费者的复苏，放弃了这笔罚款，考虑到 BlockFi 的破产状态。BlockFi 不再运营，DFPI 已澄清该公司不会在加州恢复任何活动。

BlockFi 最近的许可证撤销是在平台于 5 月正式关闭几个月后到来的。随著平台的终止，客户失去了对其 BlockFi 帐户的访问，这标志著该公司消费者服务的结束。

FTX 倒闭后的背景和持续问题

BlockFi 的财务问题在 2022 年 11 月随著山姆·班克曼·弗里德的 FTX 交易所高调倒闭而公开。BlockFi 对 FTX 拥有相当大的风险敞口，据报导高达 12 亿美元，这导致这家加密贷方申请破产。到 2023 年 4 月，BlockFi 的债务估计超过 100 亿美元，影响了超过 100,000 名债权人。

今年早些时候，BlockFi 与 FTX 遗产达成和解，获得潜在的 8.74 亿美元还款。此协议使 BlockFi 能够出售其对 FTX 的索赔，并计划将收益分配给债权人。该遗产的目标是向客户偿还 100% 的索赔，尽管偿还金额将基于破产申请日期，而非当前的加密货币市场价格。

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