2023 年美国银行业危机导致继 2008 年金融危机之后，美国第二大、第三大和第四大银行倒闭：第一共和银行、硅谷银行和 Signature 银行分别倒闭。然而，第一家在危机中倒闭的银行是 Silvergate Bank，这是一家总部位于加利福尼亚州拉霍亚的机构，主要为数字资产行业的客户提供服务，因此许多人将其称为“加密银行”。

在一份新的破产申请中，负责清算已关闭的 Silvergate Bank 控股公司的高管辩称，尽管加密货币行业萎缩且利率上升，但该银行“……已经稳定下来，能够满足监管资本要求，并有能力继续为在 Silvergate Bank 存款的客户提供服务。”

然而，2023 年，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署 (OCC) 等机构的“突然监管转变”明确表示，至少从 2023 年第一季度开始，这些机构不会容忍数字资产客户集中度较高的银行，最终阻止 Silvergate Bank 继续其以数字资产为中心的商业模式，”文件称。

Silvergate Capital Corporation 首席行政官 Elaine Hetrick 的破产申请声明提供了导致 Silvergate 银行于 2023 年 3 月 8 日关闭的事件时间表，这比硅谷银行关闭早两天，比监管机构接管 Signature Bank 早四天。

据赫特里克称，为加密客户提供服务帮助这家相对较小的银行规模膨胀，“其存款从 2019 年底的 18 亿美元增加到 2021 年底的约 143 亿美元”，截至 2021 年底和 2022 年上半年，加密客户“几乎占”该银行无息存款（即支票账户）的“全部”。

然而，2022 年，从 Three Arrows Capital 到 FTX，加密行业的显著崩盘导致存款萎缩，甚至引发了银行挤兑，而 Silvergate 得以通过以巨额亏损出售长期债券投资来应对。因此，“Silvergate 的合并业务报告称，截至 2022 年 12 月 31 日的年度净亏损为 9.487 亿美元，而截至 2021 年 12 月 31 日的年度净收入为 7550 万美元，这主要是由于利率上升导致的长期证券销售受损，”文件指出。然而，文件指出，尽管该银行为了继续运营而缩减规模，但它“……在 2023 年初仍持有价值超过存款的资产，并满足其监管资本要求”。

然而，根据文件显示，在 2023 年初，监管机构的关注度增加导致该银行的商业模式出现“转折点”。值得注意的是，美联储、联邦存款保险公司和货币监理署等联邦银行机构发表的两份声明指出，他们对集中投资加密货币领域的商业模式存在“重大安全性和稳健性担忧”，银行因主要为涉及加密货币的客户提供服务而面临流动性风险。

监管机构对为加密客户提供服务的银行施加的压力越来越大，最终迫使 Silvergate 考虑以下三个选择之一：重塑业务，不再依赖加密客户、将自己出售为持续经营企业，或开始逐步关闭业务。文件称，经过仔细分析，该银行管理层认为重塑业务和出售成本都太高，并宣布打算在 2023 年 3 月 8 日关闭该银行，这是 2023 年第一家这样做的中型银行。

文件称：“尽管面临前所未有的行业和监管压力，Silvergate Bank 并未倒闭。”然而，监管机构压力的转移将使继续开展以加密货币为重点的业务变得不可能，就像已关闭的 Signature Bank 一样，其关闭“……说明了当时银行在数字资产行业面临的巨大监管压力”，文件指出。

Silvergate 的母公司持有足够的现金来解决与 Silvergate 监控交易是否符合反洗钱程序有关的多起诉讼，该银行预计将全额偿还债券持有人。根据文件显示，该公司目前持有 1.631 亿美元现金和等价资产，预计无法偿还其普通股持有人。

据 Law360 报道，该银行还对一名激进投资者提起诉讼，该投资者试图在债务人的董事会中占据一席之地，以确保根据该计划将不会得到任何回报的股东获得付款。

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