总部位于怀俄明州的 Custodia 银行周三辩称，美联储委员会对 Custodia 的加密友好型商业模式做出了虚假陈述，以阻止该州特许银行访问支付和结算系统。


在一份长达 39 页的简报中，Custodia 辩称，赢得上诉案并不会允许任何存款机构利用美联储的系统，也不会阻止美联储减轻与银行加密货币公司相关的风险。


本月初，堪萨斯城联邦储备银行和组成美联储运营部门的 11 家联邦储备银行认为，如果 Custodia 赢得上诉，将开创一个“危险”的先例。这些银行在一份简报中表示，这将有效地剥夺地区银行降低金融系统和自身风险的能力。


Custodia 在 4 月份败诉后提起上诉，称该银行有权在美联储拥有一个所谓的主账户。这一地位将使 Custodia 能够使用美联储的流动性工具以及 FedNow 等支付服务，从而减少 Custodia 与中介银行进行相对昂贵业务的需要。


Custodia 最初于 2022 年对美联储委员会提起诉讼，去年在其成为会员机构的申请被拒绝后进行了修改。Custodia 在其简报中辩称，拒绝是“政治决定的结果”，源于高层孤立数字资产行业的努力。


卡斯托迪亚表示：“政治风向发生了变化，联邦监管基础设施的压力被用来压垮怀俄明州的一家小银行。”他补充说，负责怀俄明州的堪萨斯城联邦储备委员会最初是支持的。


Custodia 辩称堪萨斯城联邦储备委员会在多个案例中“改变了态度”。该银行表示，对 Custodia 风险管理的描述从“强”变为“不足”，并列举了评估发生变化的其他例子。


此外，Custodia 表示，其业务被美联储委员会描述为“完全不受监管”。Custodia 辩称这种说法是错误的，并指出其受怀俄明州银行部门监管，并且拥有“多年安全的运营历史”。


虽然 Custodia 的诉讼取决于美国第十巡回上诉法院对包括《货币控制法》在内的银行法的解读，但 Custodia 的陈述强调了与“窒息点行动”相比行业面临的逆风。


奥巴马时代的这项举措针对的是与色情制作商、发薪日贷款人和枪支制造商有业务往来的银行。去年，监管机构关闭了加密货币友好型银行 Signature Bank，随之出现了“Operation Choke Point 2.0”一词。


Custodia 创始人兼首席执行官凯特琳·朗 (Caitlin Long) 此前曾在自己的博客上警告不要“银行政治化”，并认为美联储否决州特许银行进入支付系统代表着历史性的转变。


美联储银行在 9 月份的简报中辩称，拒绝主账户的能力是一种“基本且通用的风险管理工具”。他们辩称，如果 Custodia 胜诉，他们评估银行是否处理非法转账或风险管理控制不力的能力将受到削弱。


这些银行表示：“这些风险不仅仅是理论上的，而且并非加密行业所特有的”，并指出其他存款机构也拒绝开设主账户。


作为一家州立特许银行，Custodia 受怀俄明州法律监管，并接受当地监管机构的监督。Custodia 辩称，美联储对其业务模式的描述违背了联邦政府和州政府之间的权力平衡。


“上诉人无视州银行法，这暴露了他们的反州偏见，”卡斯托迪亚说。“卡斯托迪亚非但没有试图逃避联邦监管，反而通过申请联邦存款保险公司 (FDIC) 保险和申请成为会员银行来寻求联邦监管。”


Custodia 的诉讼书以书面形式全面阐述了其论点，代表了其多年来寻求主账户的历程中的一个里程碑。但在上诉案作出判决之前，双方将有机会在未来几个月内在法庭上进行口头辩论。


安德鲁·海沃德 (Andrew Hayward) 编辑