Visa 等支付巨头推动稳定币技术发展
Visa 等全球支付巨头积极采用稳定币并探索在「跨境结算、支付系统」中的可能性。Visa 创办人 Dee Hock 表示：未来货币将以数位数据的形式透过电子传输进行全球交易。
目前 Visa 已推出支付方案，与全球 130 万商家合作，让用户可以透过稳定币 ($USDC) 进行交易。此外，Visa 还与 Allium Labs 合作，创建了 Visa Onchain Analytics Dashboard，提供稳定币的即时数据，让企业和政府更方便追踪和分析市场动态。
全球稳定币交易量 2.6 兆美元，供应量高达 1,920 亿美元
报告显示，截至 2024 年上半年，稳定币全球交易量达到 2.6 兆美元，并有超过 2,000 万个区块链地址每月进行稳定币交易。这些数位资产因快速结算、透明度高以及与法定货币挂钩 (与美元) 的特性，正迅速普及于全球市场，尤其是在阿根廷、奈及利亚等高通膨国家。
图源：链新闻
数据显示，自 2017 年以来，稳定币供应量迅速增长，2022 年 3 月达到 1,920 亿美元的高峰，之后因链上算法稳定币 Terra $UST 崩溃和加密市场危机下降。
到 2023 年底，随著美国比特币 ETF 的批准，稳定币供应回升。近期，欧盟、新加坡、香港等地通过法规，吸引发行方推出新型稳定币，如 Ethena 的 $USDe，这种合成美元代币市值超过 30 亿美元，并透过比特币和以太坊期货期货与现货之间的套利交易产生收益。
图源：链新闻2022 年 3 月
报告指出，稳定币提供了一种新的价值模式，让用户透过区块链获取收益，当新兴市场使用与美元挂钩的稳定币时，实际上等同于间接购买美国国债 (如短期国库券) (备注：但主流稳定币并不提供国债利息)。尽管一些早期的稳定币实验失败，Tether （$USDT）是首个取得成功的稳定币，市场份额一度跌至 50% 以下，但随后恢复至 70% 左右。
图源：链新闻$USDT 供应量
稳定币总交易量高达 5.28 兆美元，用量稳增不仅限结算
数据显示，2023 年稳定币的总交易量为 3.7 兆美元，2024 年上半年达到 2.62 兆美元，总体可达 5.28 兆美元。尽管 2022 至 2023 年加密货币交易量下降，但稳定币的使用量仍稳定增长，显示稳定币的用户群体扩大，不仅限于交易结算。截至 2024 年 6 月，交易结算量最大的区块链依序为 Ethereum、Tron、Arbitrum、Coinbase 的 Base、Binance Smart Chain 和 Solana。
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区块链「美元化」，美元地位无法撼动
报导指出，区块链呈现美元化现象。以稳定币结算的交易量，大幅超越原生加密资产。尽管比特币和以太币是主要的交换媒介，但现在几乎都是与美元挂钩的稳定币主导市场。截至 2024 年 6 月，稳定币占公有链结算价值的 50%，最高曾达到 70%。
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美元仍是区块链最主要的货币，欧元稳定币供应量为 6.17 亿美元，约占市场的 0.38%，其他货币如里拉 (土耳其)、新加坡元、日圆等的市场份额相对较小。
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有一些国家像是奈及利亚，担心这可能对当地法币（奈拉）构成风险。而稳定币几乎完全与美元挂钩，反映了美元作为全球储备货币的地位，且大多数国家没有对美元稳定币设限。由于美元相对其他主权法币的强势，用户更偏好流动性高的 $USDT 和 $USDC。未来的法规可能会影响稳定币的美元化趋势。
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稳定币用途多元，各国目的皆不同
数据显示，在奈及利亚、印度、巴西、土耳其等国家，超过 57% 的用户表示，他们在过去一年使用稳定币的频率增加，而大约 72 %的用户认为未来会用得更多。奈及利亚主要用来储存美元，印度较富裕的族群更倾向于持有稳定币，土耳其注重收益，印尼则关注更优质的货币兑换。
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这显示出稳定币在这些国家越来越受欢迎，特别是用来做交易和保值。稳定币的应用已不再局限于加密货币交易，许多用户利用稳定币进行跨境支付、商品交易、国家法币替代等。
$USDT 保持领先，用户：就用习惯干嘛换
而当调查团队询问用户是否会从 Tether（$USDT）转换到其他稳定币，多数人表示是出于「习惯」继续使用 $USDT。例如，有些人说：「没有特定原因，就是习惯」、「我用（$USDT）习惯了馁，没理由换啊。」一些用户则表示：「如果有稳定币更普遍、更便宜，我可能会换，干嘛不换。」
Tether（$USDT）之所以这么受欢迎，是因为稳定度高、使用范围广，连带影响信任度提升。因此成为最受欢迎的稳定币。
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以太坊最受欢迎，多数将币安交易所当钱包
而 Ethereum、Tron 和币安等区块链成为稳定币交易的主要网路，调查显示，以太坊在所有地区是最受欢迎的区块链，接著是币安、Solana 和 Tron，尽管以太坊的手续费较高。此外，18% 的用户表示他们在交易所内进行稳定币转帐，较少直接使用区块链。
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最常用的钱包是 Trust Wallet、MetaMask、Coinbase Wallet，而一半以上的受访者使用币安交易所作为钱包。
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链上数据显示稳定币的使用持续增长，无论是月活跃地址、总供应量以及结算金额。调查结果反驳了稳定币仅用于加密交易的观点，47% 的受访者使用稳定币来储存美元，43% 为货币兑换，39% 则为了收益。最常见的非加密用途是货币替代 69%、支付商品和服务 39% 及跨境支付 39%。
而 99% 的稳定币与美元挂钩，并成为许多新兴市场中替代美元银行的重要工具。
稳定币在全球市场的未来发展
展望未来，稳定币有望在更多新兴市场发挥关键作用，尤其是在跨境支付、金融包容性和全球资金流动管理方面。随著技术和基础设施的发展，稳定币将为更多用户提供接触美元和其他法定货币的机会，为全球经济增添新动能。
随著数位支付技术发展加速，Visa、PayPal 等传统支付巨头与加密货币稳定币如 $USDC、$USDT 及 $PYUSD 逐渐进入稳定币这块大饼，Visa 借由支持 $USDC 的跨境结算方案巩固市场地位，$USDC 则因其透明度和合规性在跨境支付领域广受青睐；USDT 在新兴市场凭借强大流动性保持主导地位。而 PayPal 推出的 PyUSD 则进一步提升了其在数位支付市场的竞争力。
未来，传统支付公司与稳定币的竞争将围绕支付、生态系统及金融包容性展开。谁能在用户需求、法规合规与技术创新上占据优势，将决定谁能主导稳定币市场，进一步推动全球支付市场的创新，究竟谁能独占鳌头呢，敬请期待！
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