1.0 简介
在对数字资产日益流行的趋势进行广泛的内部审查后
例如加纳的比特币和 Tether (USDT) 等加密货币，以及
与各利益相关方的接触，加纳银行发布了草案
数字资产指南。这些指南旨在揭示银行的
提出监管措施并征求业界和监管机构的反馈意见
公众。这符合银行不断发展的
促进金融包容性的有利监管环境和
增强金融稳定性。
在过去三 (3) 年里，加纳人对各种数位资产的使用
由于高流动性等因素，录得显著成长
金钱渗透率、精通科技的年轻人口、网路使用率高
以及提供加密和虚拟资产服务的线上公司的崛起，
通常称为虚拟资产服务提供者（VASP）。
在承认数位技术的创新和有益应用的同时
跨境支付、慈善捐赠、群众募资等资产，
国际汇款以及由此带来的经济机会
资产代币化，银行仍保持警惕，以解决潜在问题
缺点。其中包括与洗钱和恐怖主义相关的风险
融资（ML/TF）、诈欺、网路窃盗、资本流动和消费者保护
的担忧。
此外，央行也注意到了指导和监管
由著名国际标准制定机构（SSB）发布的框架，
包括金融稳定委员会 (FSB)、金融行动特别工作小组
(FATF)、国际证监会组织 (IOSCO) 以及
一些司法管辖区有关数位资产监管的政策方针。
本征求意见稿中提出的监管措施已经制定
具有双重目标：促进创新，同时有效管理风险
与数位资产相关
尽管有此征求意见稿，银行仍发布了第 2 号通知。
BG/GOV/SEC/2022/23，禁止银行和支付服务提供者 (PSP)
促进加密资产交易在正式生效之前一直有效
发布监管指南。
2.0 关键术语定义
数位资产：指任何形式的电子储存或编码的资产
具有内在价值的内容。它们涵盖广泛的资产，例如
虚拟资产（例如比特币）、代表现实世界物品的代币化资产、
数位文件和多媒体文件。
虚拟资产：根据金融行动特别工作小组 (FATF) 的定义，虚拟资产是数位资产
可以进行数位交易或转移的价值表示，并且可以
用于支付或投资目的。不考虑虚拟资产
大多数司法管辖区的法定货币，但它们用于一系列活动，
包括交易和投资。
虚拟资产服务提供者 (VASP)：是提供一系列服务的实体
与加密和虚拟资产相关的服务。这些服务包括
交易所、钱包、经纪、托管和转帐服务，以及
透过首次代币发行/证券型代币发行来推广筹款
（ICO/STO）并提供财务建议和管理。
虚拟资产交易所：也称为加密货币交易所或数位资产交易所
资产交易所是促进购买、出售和交易的平台
加密货币和其他数位和虚拟资产。
稳定币：稳定币是一种旨在维持稳定的虚拟资产
稳定的价值，通常透过与法定资产等稳定资产挂钩
货币（例如美元、欧元）、商品（例如黄金）或一篮子资产。他们
与其他加密货币的不同之处在于，它们的目标是最大限度地减少价格波动。
3.0 数位资产格局
加纳的数位资产格局正在不断发展，人们的兴趣和兴趣日益浓厚
采用加密资产和区块链技术，并得到
国家金融领域的交流与措施不断增多
生态系。
这一趋势是由行动货币渗透率高、
加纳人精通科技、年轻人口、网路使用率高
以及提供加密货币或服务的线上区域和全球公司的影响力
虚拟资产服务，特别是 VASP。
加纳的数位资产生态系统主要由实体控制
促进虚拟资产的购买、出售和交易。这些平台
透过稳定币和比特币提供流动性并获得加密货币
得到最广泛的认可和利用。此外，以太币（在
以太坊网路）和各种替代加密资产（山寨币）也持有
市场上具有显著的流行度。尽管这些交易有
与更广泛的数位支付相比，交易量相对较小
数位资产的动态成长需要监管的明确性，以确保足够的
金融稳定与消费者保护。
此外，一些加纳新创企业和组织正在探索
区块链技术适用于农业、医疗保健等领域的解决方案
金融服务。此类举措被誉为具有巨大潜力
提高各行业的透明度、效率和安全性。
关于监管，加纳银行明确了
透过第 BG/GOV/SEC/2018/02 号通知对虚拟资产进行监管
和 BG/GOV/SEC/2022/23 向公众发布，其中包含具体的监管指示
实体。此外，央行采取了谨慎的「观望」态度。
方法，密切注意与加密资产相关的市场发展，
包括 2023 年利害关系人的有限参与。
加强银行维护金融稳定的准备
制定适当的监管框架以因应不断变化的趋势。
尽管人们的兴趣日益浓厚，加纳的数位资产格局仍面临挑战
监管和法律不确定性、网路安全风险、市场风险等挑战
操纵和消费者保护问题。
总体而言，加纳的数位资产格局一直充满活力，数位资产数量不断增加
对虚拟资产和区块链技术感兴趣。然而，英国央行
加纳承认监管挑战，并努力实现更多
支持安全、负责任和永续成长的结构化框架
该行业的创新。
4.0 政策思考
虚拟资产的用例涉及支付、银行和证券
交易，除了最后一类之外的所有类别都属于监管机构的监管范围
银行。此外，虚拟资产之间的交叉交易率不断增加
和法定货币（例如加纳塞地和美元）也称为
进出匝道，以及对外汇的需求不断增加
进行加密资产交易需要银行加强监管
对这些活动的监督和监管范围，以维护完整性
金融部门的。
世银也注意到 FATF 建议 15 的修订，
这要求各国评估并减轻与虚拟相关的风险
资产（VA）和虚拟资产服务提供者（VASP）；许可或注册
并让其接受国家主管机关的监督或监测
当局。
5.0 监管目标
建议监理框架的主要目标如下：
1. 确保金融部门的诚信与稳定；
2. 保护消费者和投资者；
3.防范金融犯罪（AML/CFT）；
4. 促进创新和市场诚信；
5. 促进国内协调管理加密资产风险
服务提供者；
6.促进打击金融犯罪的国际合作；和
7.解决网路安全风险。
6.0 拟议法规的范围
根据其监管任务，世银的监管架构可能针对
交易所和其他提供买卖、交易和托管的平台
虚拟资产服务。该框架将指定哪些资产类型
涵盖并解决受监管的金融机构和
VASP。世银将与其他监管机构合作，例如
SEC，开发和实施与以下标准一致的补充框架
每个机构的监管任务。这种方法将确保
全面的监管框架，有效解决多样化使用问题
虚拟资产案例。
7.0 拟议的监管方法
满足数位资产活动监管清晰度的需要，以及
须经过令人满意的沙箱测试过程，涉及有限数量的
VASP，加纳银行打算制定全面的监管
与其他相关监管机构合作的框架
结构化的方式。建议的框架可能具有以下特点
其他建议措施：
一个。对特定范围内的虚拟资产服务提供者 (VASP) 进行监管
洗钱 (ML) 和恐怖主义融资 (TF) 服务，
消费者保护以及银行可能认为的任何其他措施
合适的。这意味著 VASP 需要执行客户
尽职调查和交易监控，报告可疑行为
交易至金融情报中心（FIC）；
b.包括交易所在内的 VASP 需要进行
全面的风险评估并实施基于风险的方法
在预防和报告金融犯罪方面，与全球最佳做法保持一致
做法。此外，遵守 FATF 的旅行规则将
必需的。该规则需要共享发起者的信息
以及交易的受益人。
c.银行将与证券交易委员会合作
委员会（SEC）制定独特的补充监管
涵盖数字的各种应用程式或用例的框架
资产。这些框架将根据具体任务授权制定
BOG 和 SEC 的；
d.增强型支付服务提供者 (EPSP) 可能被允许
专门为注册的 VASP 处理虚拟资产交易（即
当注册框架建立时），受事先
银行授权。然而，EPSP 将被禁止
经营交易所或从事任何其他与虚拟资产相关的活动
拥有或持有虚拟资产或提供托管的企业
服务。股东可以为虚拟资产设立单独的实体
活动，前提是此类企业的资金不是来自
每股收益。世银将进行监督以确保遵守这些规定
法规。
e.商业银行将被允许提供银行、支付和
专门为注册 VASP 提供的结算服务，并遵守相同的规定
上述 EPSP 概述的一组条件。
f.一旦建立监管框架或指南，所有虚拟资产
目前正在运作或打算营运的服务提供者 (VASP)
在加纳，需要向以下任一机构申请授权：
加纳银行或 SEC，取决于其提供的特定产品。
未在规定时间内注册的 VASP 将被考虑
在该国非法经营；
g。在提议的范围内运营的潜在注册要求
框架可能包括详细的公司简介，包括
治理和所有权结构，以及最新审计或
预计的财务状况。申请人必须表现出令人满意的内部能力
控制和风险管理框架，以及证据
在加纳的注册和办公地址。另外，一个
全面描述技术栈、资产储存和
存取控制程序、消费者保护措施、
网路安全实务与资料隐私政策，全部符合
现有法规，可能需要。潜在申请人也可以
需要满足规定的最低资本和偿付能力要求；
h.虚拟资产服务提供者应确保足够的
教育和风险揭露，使用户充分了解
进行此类交易的风险。
此外，世银将与利害关系人一起继续
研究区块链在寻求金融服务转型的潜力
交付，探索与其数位化和包容性措施的协同效应，例如
作为 e-Cedi，并评估所带来的经济机会
标记化。
8.0 咨询流程
本行重视业界人士的观点与建议，
专家和公众就拟议的监管措施概述
在本文件中。这种包容性方法旨在确保法规
数位资产是有效的、平衡的、有利于永续发展的
发展和创新，同时也促进金融稳定。银行
将在确定下一步行动时考虑这些意见。因此请
发送有关拟议措施的答复和/或建议
在 2024 年 8 月 31 日或之前向加纳银行提交。
寄至 FinTech@bog.gov.gh
