贷款总成本受多种因素影响，包括本金、贷款期限和利率。在向您提供贷款时，贷方会检查您的信用评分，并根据贷款的其他参数（例如贷款金额和期限）确定贷款利率。
在本文中，我们将为您提供有关如何降低总贷款成本的有用提示，包括您尚未贷款并试图获得最佳交易的情况，以及您已经借钱并试图削减贷款成本的情况。
如何在借贷前降低总贷款成本
首先，如果您尚未贷款并且正在尝试获得尽可能好的优惠，让我们来看看您可以做些什么来降低您的总贷款成本。
提高你的信用评分
可以说，获得更优惠贷款的最有效方法就是提高您的信用评分。通常，贷方会根据您的信用评分来确定利率——信用评分较高的借款人可以获得利率较低的贷款，反之亦然。
要了解您的信用评分，我们建议您对您的信用报告进行软查询。与硬查询相比，软查询不会影响您的信用评分。当您申请贷款预批准时，一些贷方会对您的信用报告进行软查询。
您可以采取以下几种措施来提高您的信用评分：
按时支付所有信用账户的款项非常重要。
如果可能的话，偿还现有债务以降低信用利用率。这对于信用卡债务尤其重要。
尽量将您的信用卡余额保持在信用额度的30％以下。
限制您提出的新信用申请数量。信用申请会伴随对您的信用报告的严格查询，这会对您的信用评分产生负面影响。
检查您的信用报告并对您发现的任何不准确的信息提出异议。
拥有不同类型的信用（例如信用卡和分期贷款）可以对您的信用评分产生积极影响。
市场上有不少信用卡旨在帮助客户提高信用评分，尤其是针对信用评分较低的客户。有关更多信息，请查看我们为信用评分为 600 分的客户列出的最佳信用卡列表。
只借你需要的钱
通过借入较少的资金，您将支付较少的启动费（显然总贷款成本也较低）。启动费通常按贷款金额的百分比收取——您借入的金额越大，您支付的启动费就越多（绝对值）。
如果您正在考虑贷款，我们提供 NPER 计算器工具，可以帮助您计算需要多长时间才能还清贷款。
如果可能的话，申请较短期限的贷款
通常，短期贷款的利率低于长期贷款。即使短期贷款的利率与长期贷款相同，从绝对值来看，您支付的利息仍然较少。
比较报价并协商
在贷款前进行调查是值得的。理想情况下，您应该比较不同的贷方以及比较每个贷方提供的不同贷款选项。在比较您的选项时，重要的是使用对您的信用报告进行软查询的贷方，这样您的信用评分就不会受到负面影响。
如果您是拥有足够房屋净值的房主，可以考虑的一种方式是选择房屋净值贷款而不是个人贷款。这是因为房屋净值贷款以您的房产作为抵押，从而降低了贷款人的风险，并使他们能够提供更具竞争力的利率。
通常，您只需与贷方协商，即可获得较低的贷款利率。要求更好的条款绝不会有什么坏处，而且从长远来看，这可以为您节省大量资金。
如何降低借款后的总贷款成本
借钱后，你还可以做一些事情来降低总贷款成本。
尝试额外付款
对贷款本金（原借款金额）进行额外还款可以降低总利息，从而降低您偿还的总金额。这些额外还款还可以缩短贷款期限，让您更快地还清债务。此外，它还可以减少您未来的每月还款金额。
设置自动付款
另一种可能降低贷款成本的方法是设置自动付款或自动支付。如果您同意自动支付贷款，一些贷方会提供小幅利率折扣。即使您没有获得折扣，自动支付也可以确保您不会错过任何付款，从而帮助您避免罚款和信用评分的潜在损害。
贷款再融资
如果在还款期间利率下降或您的财务或信用状况有所改善，那么考虑再融资可能会有所帮助。再融资可以为您提供更低的利率、减少每月还款额或缩短贷款期限，所有这些都有助于随着时间的推移降低您的贷款总成本。
底线
执行上述步骤可以帮助您降低总贷款成本并节省资金。但是，在做出任何重大财务决策之前，您还应该咨询专业人士。
如果您想了解有关贷款的更多信息，我们建议您阅读我们的文章，其中解释了哪些因素会增加您的总贷款余额。
