信用合作社通常被传统银行所掩盖，但它们具有独特的优势，可以极大地造福其会员。这些非营利性金融机构优先考虑其会员的需求，从而带来各种福利和好处，包括更低的服务费、更高的储蓄利率、负担得起的贷款、金融教育机会等等。
主要亮点：
与大多数传统银行相比，信用合作社提供更低的费用和更优惠的贷款和储蓄利率，从而为会员节省大量成本。
信用合作社的个性化客户服务通常更优质，比大型营利性银行提供更周到、更以会员为中心的体验。
信用合作社深深扎根于当地社区，支持区域发展项目和金融教育计划，从而培养了会员的归属感。
许多信用合作社提供广泛的金融教育资源，包括研讨会和个性化咨询，帮助会员做出明智的财务决策并实现长期财务稳定。
信用合作社有哪些好处？
在以下章节中，我们将介绍加入信用合作社所带来的最显著的好处。
1. 降低费用，提高利率
与最好的银行相比，信用合作社通常提供更低的费用和更优惠的贷款和储蓄账户利率。由于信用合作社是非营利性机构，因此所有收益都会以降低费用、提高储蓄利率和降低贷款利率的形式返还给会员。这种以会员为中心的方法可以随着时间的推移节省大量成本。
作为参考，这里有一个表格，列出了不使用分级储蓄制度的信用合作社和银行的最高储蓄利率（例如，一定数额的资金享有一个 APY 利率，超过该数额的资金享有较低的 APY 利率）：
类型 APY VyStar Credit Union 信用合作社 5.30% TAB Bank 银行 5.27% Mountain America 信用合作社 5.25% Harborstone Credit Union 信用合作社 5.25% Upgrade Bank 5.21% Wealthfront 银行 5.00%
资料来源：Nerdwallet、Bankrate、美国消息
2.个性化客户服务
信用合作社以其优质的客户服务而闻名。信用合作社注重会员满意度，与大型营利性银行相比，它们通常提供更加个性化和周到的服务。会员被视为所有者和尊贵客户，营造出以社区为中心的氛围，因为会员是所有者，而不仅仅是客户。
与上市金融公司（尤其是最差的银行）相比，信用合作社的客户服务质量更胜一筹。但值得指出的是，尽管信用合作社的客户服务质量很好，但由于缺乏实体店，因此不太容易获得。
3. 会员制结构
信用合作社的一大特色是其会员所有制结构。无论账户余额多少，每个会员都对信用合作社的管理有发言权。这种民主方式确保信用合作社的政策和做法符合其会员而非股东的最佳利益。
然而，这确实有一些缺点，因为信用合作社在全国范围内的竞争力通常较弱，而且实体店的数量远不及银行。此外，它们通常不提供银行提供的金融产品。但说实话，这并不一定是坏事。以下是截至 2024 年美国最大的信用合作社：
资产管理规模 会员 地点 海军联邦信用合作社 1709 亿美元 1330 万美元 342 州雇员信用合作社 540 亿美元 270 万美元 275 PenFed 348 亿美元 280 万美元 44 波音雇员信用合作社 298 亿美元 140 万美元 59 SchoolsFirst 联邦信用合作社 292 亿美元 130 万美元 69
来源：Phroogal。
4. 社区关注
信用合作社深深扎根于当地社区。与地区银行一样，它们通常支持当地计划、提供金融教育并投资于地区发展项目。这种对社区福祉的承诺产生了积极影响，并培养了会员的归属感。通过在信用合作社办理银行业务，会员在某种程度上为社区的发展和繁荣做出了贡献。
5. 获得金融教育
许多信用合作社为其会员提供丰富的金融教育资源。这些资源包括讲习班、研讨会和个性化财务咨询。这种对金融知识的重视有助于会员在管理资金、规划未来和实现财务目标方面做出明智的决定。获得此类教育机会是一项宝贵的福利，可以带来长期的经济稳定和成功。
良好的金融知识是走向成功成年的重要方面之一，避免掠夺性贷款产品，如汽车抵押贷款和昂贵的信用卡，如 Inidigo 或 Milestone 卡。
底线
信用合作社提供一系列好处，使其成为传统银行的有吸引力的替代方案。通过较低的费用、个性化的服务、以会员为中心的治理和其他福利，信用合作社可以提供更有价值的银行体验。对于那些寻求一家优先考虑他们的需求并重视其会员资格的金融机构的人来说，信用合作社可能是一个明智的选择。
