从巴哈马到尼日利亚，从中国到牙买加，推出自己的 CBDC 的国家都有一个共同的主题：很少有人真正使用它们。

在世界各地，主要经济体都在紧急竞相推出自己的央行数位货币。

大西洋理事会的数据显示，全球有 134 个国家（占全球 GDP 的 98%）正在试验这项技术，数量惊人。

其中，迄今仅启动了 3 个，另有 36 个目前正在试点计划中进行测试。

全球CBDC计划|资料来源：大西洋理事会

然而，尽管人们谈论更快的跨境交易、降低企业费用以及创新的新支付方式，但对于许多投入数百万美元建设这项基础设施的国家来说，有一个令人不安的事实：需求一直相当不温不火。

堪萨斯城联邦储备银行发布了一份令人震惊的报告，研究了加勒比地区三个零售 CBDC 自推出以来的成功程度。它指出，没有一个能够在消费者中广泛采用。

它引用的数据显示，到 2023 年 5 月，只有 105,000 名消费者和 1,500 家商人接受了巴哈马沙币，而这种 CBDC 的价值仅占流通货币总量的 0.19%。不好。

涵盖东加勒比货币联盟的 DCash 以及牙买加的 JAM-DEX 的表现更糟，份额分别仅为 0.16% 和 0.11%。

在世界的另一边，亚洲也出现了类似的问题。 

印度对数位卢比大肆宣扬，宣扬数位卢比的一些主要好处，例如在网路存取很少的地区进行离线交易以及可程式支付。

但路透社最近的一份报告显示，在短短六个月的时间里，这种CBDC 的使用量急剧下降至2023 年12 月水准的十分之一。提供的激励措施结束后发生的。

在中国，有一份特别令人尴尬的报道称，以数位人民币领取工资的政府工作人员立即将其兑换成现金。

与此同时，国际货币基金组织表示，尼日利亚的eNaira 在推出后12 个月内的采用率“低得令人失望”，98.5% 的钱包没有使用，这意味著需要采取“协调一致的政策驱动”来吸引人们的兴趣。

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（再次让 CBDC 变酷？）

央行数位货币难以起飞的原因有很多。

其一，人们往往对现金的意义缺乏认识，而更习惯使用实体现金的老年消费者也面临技术鸿沟。 

即使对于那些确实知道什么是 CBDC 的人来说，采用的障碍仍然存在。常见的批评涉及这些交易的私密性，以及此类数位资产是否可以提供与现金相同的匿名性。其他症结包括单一消费者可以持有的 CBDC 数量的限制，而缺乏利息支付也可能令人反感。 

公平地说，商业银行对央行数位货币的崛起并不感到兴奋，因为担心它们有可能破坏其商业模式。 

为了让 CBDC 真正有机会获得关注，它们需要提供明确且令人信服的好处——包括现有支付方式无法比拟的福利。考虑到像中国这样的国家拥有大量的超级应用程序，这些应用程式将从讯息传递到杂货购物的所有内容融合在一个地方，这说起来容易做起来难。 

一些国家现在正在采取行动，计划出台法规，有效强制使用 CBDC。例如，巴哈马正在制定新规则，迫使央行以「胡萝卜加大棒」的方式提供使用沙币的机会。这方面的成功可能会影响其他经济体未来的做法。

当加密货币爱好者听说 CBDC 迄今为止遭受的阻力以及在采用方面缺乏动力时，他们会高兴得搓手，这并不奇怪。 

由于英国、美国和欧盟等主要经济体距离拥有自己的央行数位货币还有很多年时间——无法保证数位货币会首次亮相——一些地区很有可能完全放弃这项政策。

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