美国证券交易委员会 (SEC) 周一起诉了加密货币友好型银行 Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation，指控该银行并未满足《银行保密法》/反洗钱法规，尽管它已告知公众和股东它符合该法规。

SEC 还起诉了该银行前首席执行官艾伦·莱恩 (Alan Lane)、前首席运营官凯瑟琳·弗雷赫 (Kathleen Fraher) 和前首席运营官安东尼奥·马蒂诺 (Antonio Martino)，指控该银行尽管政府审查人员警告其对《银行保密法》的遵守不足，但仍未进行足够的可疑活动监控。

起诉书称：“在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通过他们 SCC 多次意识到该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。”“此外，通过美联储通过旧金山联邦储备银行 (FRBSF) 对 Silvergate 进行多次检查的结果，Lane 和 Fraher 应该知道该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。”

作为投诉的一部分，SEC 指控 Silvergate 未能发现 FTX 价值近 90 亿美元的可疑转账，FTX 于 2022 年 11 月申请破产。

投诉称：“在 2021 年和 2022 年的大部分时间里，该银行没有对其主要产品‘Silvergate 交易网络’（简称‘SEN’）进行适当的自动监控。”“SEN 是该银行加密资产客户之间转移资金的关键机制，是专门为吸引加密资产客户而设计的。但该银行未能充分或自动监控在 SEN 上发生的约 1 万亿美元的银行交易中的可疑活动。”

诉讼称，Silvergate 团队收到银行保密法审查人员的报告，称其努力不够，但仍声称其季度或年度报告（10-Q 和 10-K 表格）中没有风险因素。

2021 年季度文件确实“承认”该银行因部分加密客户而面临“高度风险”，但该银行并未透露其高管是否已意识到这些缺陷。

Silvergate 发言人拒绝发表评论。

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清算

Silvergate 曾是大型加密货币企业的首选银行，但在行业面临巨大逆风的压力下，它自愿倒闭，是当时所谓的加密货币寒冬期间三家科技类贷款机构中第一家倒闭的。另外两家——硅谷银行和 Signature Bank——被美国当局查封并清算，而 Silvergate 则在没有政府干预或需要联邦政府帮助的情况下自行倒闭，以偿还储户。

Silvergate 和其他两家机构的破产引发了美国银行业数月的混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司也纷纷寻求难以找到的金融关系。

Silvergate 从一家小型社区银行迅速崛起为数字资产领域的主要金融合作伙伴，但其衰落速度更快。该公司的衰落与 2023 年 3 月的一份证券文件有关，该文件披露，该公司将未来押注于加密行业，加速出售证券以筹集现金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在此之前，警告信号就已经出现，因为该机构在 2022 年最后几个月损失了超过 80 亿美元的加密客户存款。

美联储监察长在 2023 年 10 月的一份报告中得出结论，Silvergate 的管理“无效”，来自联邦监管机构的监管人员未能适应业务的进展。

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更新（2024 年 7 月 1 日，20:05 UTC）：添加更多细节。