美国最大的银行通过了联准会的年度压力测试，证明了它们抵御严重衰退的能力。尽管假设失业率升至 10%，但包括摩根大通、高盛和美国银行在内的所有 31 家主要银行均符合监管标准。

这些银行面临著接近 6,850 亿美元的潜在损失，这是六年来对其资本的最大打击。在这种压力测试场景下，商业房地产价格暴跌40%，办公室空置激增，房价下跌36%。

联准会主席鲍威尔。学分：彭博社

结果让监管机构放心，这些银行能够抵御这种经济动荡。  联准会负责监管的副主席麦可巴尔表示：

“今年的压力测试表明，大型银行有足够的资本来承受高压力的情况并达到最低资本比率。”

资本要求和投资者更新

压力测试衡量银行吸收损失所需持有的相对于其资产的最低资本。这些资本对于在经济衰退期间维持金融稳定非常重要。

银行可以利用这些结果向投资人通报潜在的股东派息。从周五下午开始，他们可以提供新资本要求的最新资讯。

然而，摩根大通对联准会的计算表示担忧。该银行声称，其自身评估显示其证券投资组合的未实现收益低于联准会的预测。

美国银行纽约总部

这并不是银行第一次对联准会的调查结果提出异议。 2023年，美国银行和花旗集团都不同意压力测试的一些初步结果。

年度压力测试是在2008年金融危机之后开始的。这是恢复银行业信心的重要一步。多年来，最大的银行通常都以较大优势通过了这些测试，这引发了人们对这些测试的有用性和目的的质疑。

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批评者认为，持续通过这些测试可能表明需要更严格的要求。 2024 年压力测试预计，银行的一级资本总额（其主要的损失缓冲）将下降 2.8 个百分点。

这是自2018年以来的最大降幅。

贾伊·哈米德