欧洲央行表示，准备阶段将最终确定数字欧元规则手册，考虑承包商建设技术基础设施，并开始测试该技术。
欧洲央行（ECB） 10月18日宣布，其开发数字形式欧元的项目已进入准备阶段。
欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德 (Christine Lagarde)在 Twitter/X 上表示：
“我们需要为未来做好货币准备。虽然我们尚未决定是否发行数字欧元，但我们正在做好准备。我们设想一种数字欧元……可用于所有数字支付，与实物现金共存，不让任何人掉队。”
该银行表示，准备阶段将最终确定数字欧元规则手册，并选择可以创建平台和基础设施的提供商。该阶段还将涉及测试、实验以及公众和利益相关者的参与。
该银行指出，准备阶段将于11月开始，并将持续两年。这是继 2021 年 10 月开始的为期两年的调查阶段之后的结果。
欧洲央行强调数字欧元可以在整个欧元区使用。它将提供低成本、高隐私性和即时结算，并可用于同行、政府和零售交易。该银行指出，目前“没有任何数字支付工具能够提供所有这些功能”，并表示数字欧元可以做到这一点。
最新的公告还解决了有关隐私的担忧。欧洲央行表示，任何数字欧元都将提供“类似现金的隐私”，并将数据保护作为优先事项。它表示欧元系统将无法看到用户的个人详细信息。然而，常见问题解答页面表明，非法活动将被追踪。
如前所述，最新进展并不意味着该银行一定会发行数字欧元。欧洲央行解释说，其管理委员会需要在欧盟完成立法程序后就此事做出决定。
数字欧元可以基于区块链，但不是加密货币
目前尚不清楚数字欧元将在多大程度上依赖区块链及相关技术。然而，欧洲央行的常见问题解答页面指出，它正在探索分布式账本技术（DLT）和去中心化系统以及中心化系统。
该银行进一步澄清，无论使用何种技术，数字欧元都不会被视为加密货币。这是因为与提议的数字欧元不同，加密货币不受任何中央实体的支持。
欧洲央行在这些常见问题解答页面中有时也会将该资产称为央行数字货币（CDBC），尽管在其他情况下简单地将其称为“数字欧元”。#欧盟  #CBDC

意大利央行强调了 TerraUSD 的崩溃和 Tether 的脱钩程度。

意大利央行（Banca d'Italia）在6 月 28 日发布的一份报告中呼吁对稳定币进行彻底监管。

银行质疑稳定币的可靠性

央行总体描述了加密货币监管，但强调需要监管稳定币，称稳定币“根本没有被证明是稳定的”。

该银行表示，算法稳定币具有“固有的脆弱性”，并补充说其他稳定币会遭受价格波动的影响并具有投机用途。

意大利央行将算法稳定币 TerraUSD ( USTC ) 的崩溃和涉及抵押稳定币 Tether ( USDT )的价格脱钩程度降低视为问题。它表示，鉴于这些事件，监管机构“不能不采取行动”。

该银行还表示，稳定币的扩散可以促进去中心化金融（DeFi）领域的创新，并与传统金融建立联系。因此，它表示稳定币和 DeFi 监管应该“很好地同步”。

它表明稳定币发行人将从加强流动性风险管理的监管中受益。它引用了旨在确保消费者保护和市场稳定的欧盟范围内的加密资产市场（MiCA）框架作为例子。在其他地方，央行表示，欧盟的支付工具、计划和安排框架（PISA）也可以扩展到稳定币。

该银行还引用了国际清算银行（BIS）和国际证券委员会组织（IOSCO）联合委员会（CPMI-IOSCO）的框架，称其为“具有里程碑意义的举措”。该框架适用于与单一货币挂钩的稳定币；它涉及赎回和发行、存储和交换、转移和治理。

并非所有加密活动都需要监管

意大利央行在报告的结论中表示，并非所有加密货币和活动都需要受到金融监管。

在整个报告中，央行将抵押（或法定支持的稳定币）与其他加密资产区分开来。它还指出，在某些情况下，可以通过刑事起诉而不是具体监管来打击加密货币欺诈。

尽管如此，该银行提到其他市场参与者，包括中介服务和 DeFi 提供商，可能需要监管。

#TERRA  #TETHER  #欧盟  #监管  #稳定币

自 6 月中旬以来，比特币的价格基本上处于暂停状态，此后该资产交易一直在区间波动。BTC兑美元汇率维持在29,000美元上方，阻力位在30,000美元。市场似乎正在等待 SEC 批准现货比特币 ETF。

事实上，比特币价格稳定性的一项指标在八月初触及五年历史低点。奇怪的是，本月比特币的波动性甚至低于美国股市。

但随着比特币现货 ETF 的每一次新申请，比特币图表上的看涨压力都会加大。机构投资者正在通过他们可以理解的 ETF 产品以及他们可以信任的 Tradfi 合作伙伴来进行区块链投资。

比特币现货 ETF 申请名单很长，而且还在不断增加。当首次批准到来时，市场观察人士预计交易所价格将大幅上涨。

美国主导全球加密 ETF 交易量

彭博社高级 ETF 分析师 Eric Balchunas 最近在 (Twitter) X 帖子中指出，“今年表现最好的 15 个股票 ETF 中的每一个都与加密货币相关。” 此外，Balchunas 补充说，现货比特币 ETF 将使北美加密货币 ETF 交易量占全球市场的 99.5%。

真正令人震惊的是，首先，这个数字已经达到了 97.67%。

ETF 是机构和 Tradfi 参与者获得区块链风险的首选方式。这表明美国投资者在认真对待加密货币行业的颠覆方面远远领先于欧洲 Tradfi 公司和婴儿潮一代。

美国 Tradfi 参与者对区块链更加开放

从这一指标来看，美国与欧洲对区块链和加密货币的开放程度差异令人震惊。尽管投资回报率令人瞠目结舌，但经验丰富的欧洲投资者几乎完全放弃了加密 ETF。

造成这一巨大三角洲的因素之一是美国人对商业投资和金融投资的风险有更大的兴趣。这得到了研究的支持，研究发现：

“生活在德国、奥地利和荷兰的人们最厌恶风险，而生活在美国、土耳其、澳大利亚和英国的人们则更能接受风险。”

另一个因素可能是个人自由和私有财产的美国传统价值观与区块链的自由市场的契合程度。

欧元区的加密货币企业和倡导者可能可以通过强调该行业产品如何符合公平、社会正义和进步的价值观来在推广该行业产品方面取得更大成功。#欧盟  #比特币ETH

本文简要：
·欧盟对美国对中国人工智能公司投资的限制感到担忧，担心这可能会影响欧洲公司。
·欧盟高级官员正在与美国立法者进行谈判，因为这些限制可能适用于任何地方的美国人，从而影响全球商业。
·在此背景下，德国计划加强半导体和人工智能等关键领域的外国直接投资。

美国和中国正试图在人工智能（AI）竞赛中相互较量。因此，欧盟（EU）担心这可能会损害其公司的业务。
美国对中国人工智能发展施加了多项限制。各国之间处于冷战状态，这将对欧洲产生什么影响？
欧盟也表达了同样的担忧
据彭博社报道，欧盟高级官员对美国限制某些中国企业对外投资感到担忧。他们担心该法律可能会影响由美国投资者资助、由中国所有者经营的欧洲公司。
8 月，报道称，拜登政府通过命令，禁止私募股权和风险投资公司投资中国的量子计算、先进芯片和人工智能公司。
因此，欧盟官员正在与美国立法者就此事进行谈判。尽管如此，美国财政部发言人解释说，这些命令的目标范围很窄，仅关注美国的国家安全利益。
但彭博社的消息来源声称：
“尽管该行政命令的范围很窄，针对的是一些主要从事人工智能、量子计算和先进半导体相关领域的中国公司，但它可能适用于世界任何地方的美国人。”
尽管美国禁止中国企业进行境外投资，但德国副总理希望加强半导体和人工智能等关键领域的外国直接投资（FDI）。
美国一直以国家利益为由试图打压中国人工智能的发展。作为打击行动的一部分，它引入了新的芯片限制，以限制中国获得美国半导体。
对于中美人工智能战争或者其他什么你有什么想说的吗？#欧盟  #人工智能

欧盟 (EU) 在人工智能 (AI) 监管竞赛中处于领先地位。今天早些时候，欧洲理事会和欧洲议会结束了为期三天的谈判，达成了一项临时协议，该协议将成为世界上第一个全面的人工智能监管协议。
西班牙数字化和人工智能国务秘书卡梅·阿蒂加斯（Carme Artigas）在一份新闻稿中称该协议是“历史性成就” 。阿蒂加斯表示，这些规则在鼓励欧盟范围内安全可靠的人工智能创新和采用与保护公民的“基本权利”之间取得了“极其微妙的平衡”。
这项立法草案《人工智能法案》由欧盟委员会于 2021 年 4 月首次提出。议会和欧盟成员国将于明年投票批准该立法草案，但该规则要到 2025 年才会生效。
基于风险的人工智能监管方法
《人工智能法案》是采用基于风险的方法设计的，人工智能系统构成的风险越高，规则就越严格。为了实现这一目标，该法规将对人工智能进行分类，以识别那些构成“高风险”的人工智能。
被认为不具有威胁性和低风险的认可机构将受到“非常轻微的透明度义务”的约束。例如，此类人工智能系统将被要求披露其内容是人工智能生成的，以便用户能够做出明智的决定。
对于高风险认可机构，立法将增加一些义务和要求，包括：
人类监督：该法案要求采取以人为本的方法，强调高风险人工智能系统的清晰有效的人类监督机制。这意味着让人类参与其中，积极监控和监督人工智能系统的运行。他们的作用包括确保系统按预期运行，识别和解决潜在危害或意外后果，并最终对其决策和行动负责。
透明度和可解释性：揭开高风险人工智能系统内部运作的神秘面纱对于建立信任和确保问责制至关重要。开发人员必须提供有关其系统如何做出决策的清晰且可访问的信息。这包括有关底层算法、训练数据以及可能影响系统输出的潜在偏差的详细信息。
数据治理：《人工智能法案》强调负责任的数据实践，旨在防止歧视、偏见和隐私侵犯。开发人员必须确保用于训练和操作高风险人工智能系统的数据准确、完整且具有代表性。数据最小化原则至关重要，仅收集系统功能所需的信息，并最大限度地减少误用或破坏的风险。此外，个人必须拥有明确的权利来访问、纠正和删除人工智能系统中使用的数据，使他们能够控制自己的信息并确保其使用符合道德规范。
风险管理：主动识别和缓解风险将成为高风险人工智能的关键要求。开发人员必须实施强大的风险管理框架，系统地评估系统的潜在危害、漏洞和意外后果。
禁止某些人工智能用途
该法规将彻底禁止使用某些风险被认为“不可接受”的人工智能系统。例如，将禁止在公共区域使用面部识别人工智能，但执法部门使用除外。
该法规还禁止人工智能操纵人类行为、使用社会评分系统或剥削弱势群体。此外，该立法还将禁止在学校和办公室等领域使用情感识别系统，以及从监控录像和互联网上抓取图像。
吸引创新的处罚和规定
《人工智能法》还将对违法行为的公司进行处罚。例如，违反禁止的人工智能应用法律将导致公司全球收入7%的罚款，而违反义务和要求的公司将被处以全球收入3%的罚款。
为了促进创新，该法规将允许在具有适当保障措施的现实条件下测试创新人工智能系统。
尽管欧盟已经在这场竞争中处于领先地位，但美国、英国和日本也在尝试引入自己的人工智能立法。欧盟的人工智能法案可以作为寻求监管人工智能的国家的全球标准。#欧盟  #人工智能

最新的行动是由 ChatGPT 用户向波兰个人数据保护办公室投诉引发的。

根据9 月 20 日发布的官方公告，波兰监管机构已对OpenAI立案。
波兰个人数据保护办公室表示，正在考虑一项投诉，其中有人反对 OpenAI 流行的 ChatGPT 应用程序的某些方面。
在相关投诉中，个人用户声称OpenAI以“非法且不可靠的方式”处理数据且不透明。具体来说，投诉人表示，ChatGPT 通过生成有关他的虚假信息来回答查询，并抱怨 OpenAI 没有根据要求纠正该响应。
此外，该人还抱怨说，他无法确定 ChatGPT 处理了他的个人数据的哪些部分。投诉人还表示，OpenAI 提供了“回避、误导和内部矛盾的答案”，并且其数据处理原则普遍缺乏透明度。
据称，OpenAI 应该在 2021 年开始处理投诉人的数据时履行所有数据义务，并通知投诉人已收集了他的数据。
如果这些投诉属实，OpenAI 的缺陷可能违反欧盟保障数据隐私的《通用数据保护条例》(GDPR) 规则。
个人数据保护办公室承认，此案将具有挑战性，原因有二：第一，因为 OpenAI 不在欧盟境内；第二，因为投诉涉及新开发的人工智能技术。
多家监管机构正在审查 OpenAI
ChatGPT 最近的流行导致了针对 OpenAI 的许多其他调查和行动，特别是在欧盟 (EU)。
意大利在 4 月份曾短暂禁止 ChatGPT，但很快就允许该服务恢复运营，因为该服务在当月晚些时候适应了要求。大约在同一时间，法国报告收到两起有关 OpenAI 的投诉，而西班牙则要求欧盟隐私监管机构调查有关 ChatGPT 的隐私问题。
4 月份的报道表明，德国监管机构也开始调查 OpenAI，尽管这些调查仅限于该国的一个州。
在欧盟之外，日本监管机构于 6 月份警告该公司不要违法收集敏感个人数据。5 月份，一些加拿大监管机构还对 OpenAI 和 ChatGPT发起了调查。#欧盟   #人工智能

欧洲央行为期两年的央行数字货币研究计划已经结束，现在准备进入下一阶段。
10 月 18 日，欧洲央行管理委员会表示，已决定进入数字欧元项目的下一阶段。
在完成两年的调查阶段后，潜在的欧洲 CBDC 进入了准备阶段。
准备阶段将于11月1日开始，最初将持续两年。它将涉及最终确定数字欧元规则手册、选择技术提供商和测试。

两年内数字欧元？
准备阶段将于 2025 年底完成，之后欧洲央行将决定是否继续实际发行 CBDC。这一决定只有在欧盟立法程序完成后才会做出，这可能会持续到明年。
它证实：“准备阶段的启动并不是决定是否发行数字欧元。”
Circle 的欧盟战略与政策总监 Patrick Hansen 表示，最终，欧盟立法机构——欧盟议会和欧盟理事会（成员国）——将决定是否推出数字欧元，他补充道：
“立法程序目前正在进行中，关于欧盟委员会提案的讨论已经开始，但欧盟机构可能需要一段时间（直到 2024 年 6 月欧盟选举之后）才能就该主题进行投票。”
拟议的数字欧元将是一种数字形式的现金，允许私人离线支付。根据公告，它将被广泛访问，基本使用免费，并提供最高的隐私标准。
欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德表示：“我们需要为未来做好货币准备，它将与实物现金共存，实物现金将永远可用，不让任何人掉队。”
用户将能够通过银行或“Eurosystem”应用程序访问数字欧元服务。没有银行账户的人可以使用邮局等公共实体的卡。
CBDC最新展望
本月早些时候，国际清算银行（BIS）以及法国、新加坡和瑞士央行宣布成功完成一项名为 Project Mariana 的新 CBDC 计划。
根据大西洋理事会CBDC 追踪系统的数据，已有 11 个国家部署了 CBDC，其中除尼日利亚外，大多数国家位于加勒比地区。
尽管如此，几位美国参议员强烈反对CBDC，声称这将侵蚀金融隐私并实现国家监控。#CBDC  #欧盟  

捷克共和国在所有欧盟国家中处于领先地位。

意大利、法国、西班牙、爱沙尼亚、荷兰、保加利亚和斯洛文尼亚跻身加密货币公司最多的 10 个国家之列。
DL News报道称，2023 年，欧盟 (EU) 内约 1,000 家加密货币公司成功获得了虚拟资产服务提供商 (VASP) 许可证。根据新的分析数据，预计到 2023 年底，这些组织的总数将达到 11,597 个。
捷克共和国在注册最多的加密货币公司中名列前茅，这可能是因为个人和实体都可以选择注册为虚拟资产服务提供商。根据 DL News 数据，该国约 83% 的提供商是个人而非公司。
捷克共和国以 9,372 名注册 VASP 名列第一。波兰以 1,067 名注册名列第二，立陶宛以 546 名注册 VASP 名列第三。
意大利、法国、西班牙、爱沙尼亚、荷兰、保加利亚和斯洛文尼亚位列加密货币公司数量最多的前十个国家。
欧盟新规定
今年 5 月，欧盟通过了《加密资产市场法规》 （MiCA），这是一套旨在监管加密行业的新法律。与 VASP 相比，MiCA 的要求更为严格。特别是，作为这项新法规的一部分，加密货币公司将被要求选择一个特定的国家来获得许可证。
该规则于 6 月生效，同时生效的还有第八修正案——行政合作指令(DAC8)。根据该文件，各国必须共享信息。例如，如果一个欧盟国家的居民在另一个欧盟国家设立了加密钱包。 
新规定旨在防止洗钱并提供协助。此外，预计它将有助于识别和解决逃税行为。
MiCA 的某些要求将于明年实施，使公司有必要的时间来适应新法规。#欧盟  加密货币公司 #加密监管

世界各国央行都在努力应对在维持经济发展的同时管理过度通胀的艰巨任务。
近年来，欧盟（EU）央行面临着三重困境，在持续高通胀威胁经济瘫痪的情况下，需要采取微妙的平衡行动和战略决策。
三重困境
荷兰 ING 银行全球宏观主管 Carsten Brzeski 简洁总结了欧洲央行近期面临的挑战报告陈述：
“所有央行都在应对同样的三重困境：如何在经济放缓、通胀仍然过高以及前所未有的加息的延迟影响之间取得平衡。”
欧洲央行的另一个共同趋势是它们接近利率峰值。这种接近使上述困境变得复杂。当利率已经接近峰值时，央行应对不断变化的经济状况的回旋余地就较小。
这种有限的灵活性意味着央行在货币政策决策中必须更加谨慎。最近油价飙升加剧了局势的复杂性。油价上涨会对经济产生双重影响。
一方面，它们可以通过增加能源成本来加剧通胀压力，从而波及经济的各个部门。另一方面，较高的油价可能会增加生产成本并降低消费者的消费能力，从而拖累经济增长。
这个问题使各国央行陷入困境。他们必须仔细评估石油成本上涨可能带来的通胀影响，以及对经济增长的负面影响。决定是否收紧或放松货币政策以应对油价波动需要采取复杂的平衡行动。
除欧盟外，各国央行应对不确定性
世界各国央行都在努力应对在维持经济发展的同时管理过度通胀的艰巨任务。例如，英国央行最近选择了连续14次加息后暂停加息，主要政策利率稳定在5.25%。
这一决定是一次千钧一发的决定，五名货币政策委员会成员投票维持不变，四名成员赞成再加息 25 个基点。低于预期的 8 月份通胀数据（同比 6.7%）可能影响了这一决定。虽然仍高于英国央行 2% 的目标，但低于 7% 的预测。
在瑞士，瑞士央行选择了暂停这是自 2022 年 3 月以来的首次，理由是最近几个季度货币政策大幅收紧，以应对剩余的通胀压力。瑞士 8 月份通胀率为 1.6%，处于 0-2% 的国家目标范围内。
瑞士央行行长托马斯乔丹强调，“对抗通胀的战争尚未结束”，暗示12月可能进一步收紧政策。瑞士央行预测，假设政策利率维持在 1.75%，2023 年和 2024 年瑞士年通胀率平均为 2.2%，2025 年为 1.9%。
9月14日，欧洲央行增强的利率上调25个基点，意味着利率已经达到顶峰。欧洲央行指出，维持这些利率水平将大大有助于通胀及时恢复到目标水平。不过，该行确实强调，只要有必要，利率将保持在适当的限制水平。#通胀 #欧盟

欧盟委员会（EC）因其提议的计算和减轻比特币“环境”影响的方法而面临加密社区的批评。
CH4 Capital 联合创始人 Daniel Batten 表示担心欧盟委员会的做法可能会导致欧盟颁布采矿禁令，并对全球比特币社区产生深远影响。Batten 认为，拟议的指标“不科学”，并且忽视了比特币的积极环境外部性。
比特币环境影响方法论受到质疑
Daniel Batten 表示，欧盟委员会提出的方法包括测量“每笔交易”的加密资产资源消耗，并依靠中央银行和其他实体提供的财务支持的报告来评估比特币的环境影响。
Batten 认为，这一指标此前已于 2018 年被剑桥大学揭穿，是评估加密货币对环境影响的一种“不完整且不客观”的方式。
Batten 表示，欧盟委员会的意图可能不仅仅关注可持续性，而是保护比特币可能破坏的“既得利益”。如果欧盟委员会的做法占上风，比特币可能会被正式标记为“对环境有害的资产”。
此外，Batten 进一步批评欧盟委员会忽视科学研究和比特币的积极环境方面。
捍卫 BTC 的环境足迹
为了对抗欧盟委员会拟议的法规，Batten 呼吁加密货币社区提交一份草案，强调比特币对环境的净效益。提交的材料应强调需要一个客观、科学地评估正面和负面外部性的综合框架。
Batten 鼓励使用高质量的参考资料和示例来展示比特币挖矿如何为欧盟的可持续发展目标做出贡献。
Batten 敦促支持者质疑绿色和平组织的报告，欧盟目前依赖该报告来评估比特币的环境影响。Batten 建议通过提供证据来揭穿这些报告中的主张，证明这些报告是虚假的、由于缺乏背景而具有误导性、不准确或不再适用。
最终，Batten 强调，现在是加密货币社区团结起来并捍卫比特币所代表的自由和去中心化的时候了。CH4 Capital 的创始人进一步鼓励个人动员起来，分享信息，并利用他们的“时间、热情和知识”来对抗拟议的法规。#欧盟  #采矿禁令

公司希望欧盟法规能够确保该地区人工智能的持续发展。

据 The Verge 7 月 26 日报道，包括 GitHub 和 HuggingFace 在内的多家科技和人工智能公司已致函欧洲政策制定者，要求他们为人工智能 (AI) 模型的开源开发提供更多支持。

在这份包含向欧洲议会提出的建议清单的文件中，这些公司要求提供更清晰的定义等。

共同签署该文件的公司包括 Creative Commons、EleutherAI、LAION 和 Open Future。

这些公司采取行动，确保欧盟政策制定者目前正在制定的人工智能法案符合确保人工智能发展的最佳标准。

欧盟是认真对待人工智能监管的地区之一，其人工智能法案草案已经出台，但该草案已经引起了多方面的批评。

大多数批评都集中在对应用层的过度关注以及对人工智能技术缺乏简洁的定义。毫不奇怪，这些公司提出了更清晰的定义。

其他建议包括将致力于开源人工智能模型的爱好者和研究人员与商业盈利的爱好者和研究人员区分开来，为不同模型设定要求，以及规范人工智能项目的实际测试。

该法案禁止所有形式的现实世界人工智能测试。但这些公司认为，这种彻底的禁令只会影响研发。他们还希望在开源图书馆上共享人工智能工具，不受监管。

如果获得通过，该法案可能会为其他地区监管人工智能的法律树立先例。这就是为什么人工智能公司一直在积极游说，以确保规则不会太严格，不会阻碍该行业的发展。

虽然欧盟政策制定者已经在制定监管人工智能的法律，但美国的监管目前还处于早期阶段。立法者希望避免目前监管不明确的情况，这种情况继续困扰着加密货币在处理人工智能方面的问题。

包括谷歌、Meta 和 OpenAI 在内的顶级人工智能公司最近同意在人工智能创建的内容上实施水印，作为提高安全性的自愿努力的一部分。

#欧盟  #人工智能

法兰克福已成为欧洲反洗钱和反恐融资（AML/CFT ）机构总部最合适的地点。

这一决定是在 2 月 22 日的投票程序后做出的。法兰克福击败了巴黎、马德里和罗马等其他主要城市。这是一系列备受瞩目的洗钱丑闻之后更广泛改革的一部分。
在 2 月 22 日星期四举行的竞争性投票中，法兰克福击败了巴黎、马德里和罗马等其他主要竞争者。这次投票的结果可以作为未来有关欧盟机构选址的决定的先例。
欧盟委员会的 Mairead McGuinnes 在接受记者采访时强调了解决脏钱渗入金融体系问题的重要性。她指出，近年来有关非法资金洗钱的警钟普遍存在，并表示当晚我们就注意到了这些呼吁。
地点的选择代表了欧盟 AMK/CFT 改革的最后阶段，该改革对大量现金交易进行了限制，并对足球经纪人和赞助商进行了更严格的身份检查。
过去的丑闻
AMLA 首次亮相之前发生了一系列丑闻，其中包括 Danske 银行承认通过其 Tallinn 分行洗钱数千亿美元的非法俄罗斯资金。马耳他的 Pilatus 银行和拉脱维亚的  ABLV等金融机构也纷纷倒闭。
在九个竞争者争夺反洗钱法总部的竞争中，官员们对最终结果的可能性心存疑虑——直到最后时刻。
据首席议员 Eva Maria Poptcheva（西班牙/Renew Europe）向记者介绍，在最后一轮保密投票中，法兰克福获得 28 票，马德里获得 16 票，巴黎获得 6 票，罗马获得 4 票。
1 月 18 日，议会和理事会就第一个 AML/CFT 法规和第六个 AML/CFT 指令的提案达成了政治协议。
2023 年 12 月，联合立法者就 AMLA 法规达成一致。此外，2022 年 6 月，他们就有关资金可追溯性和加密资产转移的修订法规达成协议。
这些立法文本建立了统一的反洗钱规则手册，并成为新反洗钱法与国家主管部门之间协调工作的基础。
打击洗钱
加密货币领域的洗钱活动已成为焦点，犯罪分子越来越多地利用数字资产来掩盖非法收益。
最近的数据和趋势强调了加密货币对反洗钱（AML）工作带来的优势和挑战。
ChainAnalysis 的2021 年报告强调了全球加密货币洗钱规模，全年金额达 87 亿美元。虽然这比往年有所下降，但自 2017 年以来累计总额超过 330 亿美元。
加密货币洗钱所采用的主要策略包括使用隐私币来增强匿名性。它混合了掩盖资金来源的服务和个人钱包和去中心化金融平台等中介服务的利用。
然而，世界各国政府和监管机构正在通过加强反洗钱框架、立法措施和加强执法机构之间的国际合作，加大力度打击与加密货币相关的洗钱活动。
此外，ChainAnalysis 2022 年报告的最新发现强调了加密货币领域非法活动的严重程度。具体来说，今年有四个交易所存款地址收到了超过 10 亿美元的非法资金，凸显了打击加密货币相关洗钱活动所面临的持续挑战。
2 月 20 日，Cyvers Alerts 的区块链分析师在 X 上发布了一条帖子，公布了一项调查结果，该调查结果显示，据称 AAX 拥有的钱包中存在异常交易。FTX 破产仅两天后，该加密货币交易所就停止了所有提款，引发了密切关注。
根据调查，2 月初，价值超过 5550 万美元的以太坊 ( ETH ) 从 AAX 钱包中转移。
这些交易由身份不明的实体精心策划，旨在通过 UmbraCash 和 1inch 等去中心化交易 (DEX) 平台洗钱。#欧盟  #反洗钱

外国客户也许能够启动欧盟公司的服务。

欧洲证券和市场管理局 (ESMA) 1 月 29 日表示，欧盟的加密货币公司在某些情况下可以为非欧盟客户提供服务。
ESMA在一份声明中写道：
“拟议的指导意见证实了 ESMA 之前的信息，即根据 MiCA，第三国公司提供的加密资产服务仅限于客户是服务的独家发起人的情况。”
ESMA 还表示，这项津贴（称为反向招揽豁免）的范围很窄，严格来说是一种豁免。
它强调，公司不能利用豁免来绕过加密资产市场监管（MiCA）规则。 MiCA 于 2023 年 6 月生效，为欧盟的加密货币行业成员制定了许多新规则。
ESMA 今天还发布了一份有关豁免的咨询文件。尽管该指导意见尚未最终确定，但该机构的上述声明暗示，根据其先前的信息，该规则目前广泛有效。相反，该论文的评论涉及当局可以用来防止违规行为的规则和监督实践的具体应用。
其他规则涉及加密资产的分类
ESMA 补充说，它已经发布了第二份咨询文件，涉及将加密资产分类为金融工具的指导方针。
该机构表示，这将把欧盟最近的 MiCA 规则与之前的金融工具市场指令 II (MiFID II) 联系起来。 MiCA 提供了监管加密货币的框架，而 MiFID II 则提供了监管包括证券在内的传统金融工具的框架。
根据该机构的声明，这些规则可能会比较宽松。 ESMA表示，拟议的指导方针旨在在制定指导方针和“避免建立一刀切的方法”之间找到中间立场。
对这两份咨询文件的评论截止日期为 2024 年 4 月 29 日。ESMA 将在 2024 年第二季度考虑反馈，并于 2024 年第四季度发布最终报告。#欧盟  #法规  

FSA 表示，在 2024 年 MiCA 实施之前，加密货币交易活动仍不受监管。

根据 7 月 5 日的一份声明，丹麦金融监管局 (FSA) 下令投资银行盛宝剥离其加密货币资产，因为该国的金融机构被禁止从事加密货币交易活动。

“2023 年 7 月 4 日，丹麦金融监管局裁定盛宝银行为其自有账户进行的加密资产交易不属于金融机构的合法业务范围，包括《金融业务法》第 24 条”。

FSA 指出，虽然盛宝持有的加密货币用于对冲与其加密相关产品相关的市场风险，但《金融业务法》并未将加密货币交易纳入金融机构的合法业务领域。

“盛宝银行为其自有账户进行加密资产交易是为了规避与提供其他金融产品相关的风险。 然而，这并没有改变这样一个事实：根据《金融商业法》第 7 条第 1 款，丹麦金融机构不允许开展此类活动 。”

当局表示，该银行“不受监管的加密资产交易可能会造成对金融体系的不信任，丹麦金融服务管理局认为将加密资产交易合法化是没有根据的。”

FSA 进一步指出，在 2024 年 12 月欧盟加密资产市场 (MiCA) 法规实施之前，加密货币交易活动目前“仍不受监管”。

MiCA是欧盟于5月16日一致通过的一项具有里程碑意义的加密立法，旨在为加密资产提供监管框架，以确保欧洲金融稳定和消费者保护。

与此同时，为了配合丹麦的监管收紧，该国在其管辖范围内引入了加密货币利得税。该国最高法院在三月份的两起案件中裁定，比特币（ BTC ）销售收益应纳税。

#比特币  #欧盟  #监管

即将推出的数字版欧元一直是近年来广泛讨论的话题。欧盟对数字欧元的承诺被视为欧洲对数字货币崛起的回应以及货币体系现代化的尝试，这一承诺引起了人们的期待和怀疑。

随着全球推出央行数字货币（CBDC）的竞赛不断升温，欧洲经济学家对欧洲央行（ECB）央行数字货币（CBDC）方法的设计和意图感到担忧。

可疑的设计选择

许多密切关注这一历程的金融专家和学者对该项目是否会真正迎合公众或主要服务于银行中介机构表示担忧。伯尔尼大学经济学家 Cyril Monnetm 和 Dirk Niepelt 的一份 最新报告重点关注了 CBDC 计划的设计缺陷。

在 Monnetm 和 Niepelt 撰写的综合报告中，欧洲央行对数字欧元的设计选择进行了严格的审查。研究人员指出：

该项目的设计选择引发了人们对欧洲央行目标和战略的质疑。因此，数字欧元很可能一到来就消亡了。

报告中提到的一个重要争议点涉及数字欧元的设计，该设计严重倾向于保护中介银行。

报告称， 此类选择，包括消费者持有几千欧元的限额，甚至对商家的限额更低（在某些情况下为零），可能会降低 CBDC 对主流采用的吸引力。作者对欧洲央行将这些限制特征视为永久性而非临时性表示担忧。

中介银行的利益：潜在的障碍？

两人进一步剖析了欧洲央行“不伤害银行并保护其商业模式”的公开承诺。当人们意识到银行利润的很大一部分来自于提供支付服务时，这种意图就变得有问题了。

这就提出了一个问题：银行是否会真正推广可能削弱其自身收入来源的数字货币？

正如报告强调的那样：

除非数字欧元相关的银行服务（例如入职或钱包管理）被证明能带来更多利润，否则银行对数字欧元的蓬勃发展没有兴趣。

该报告进一步揭示了数字欧元的另一个潜在陷阱——在金融困境期间实行负利率溢价的计划。可以理解的是，此举可能会削弱数字欧元对中介机构的吸引力，使其成功推出更具挑战性。

此外，在一个用户体验至关重要的世界中，数字欧元所谓的“低于标准”的便利性可能是一个主要缺点。研究人员认为，在用户友好性方面，私营部门的解决方案可能会让数字欧元黯然失色。

除此之外，考虑到普遍的情绪，许多欧洲公民可能对欧洲央行对隐私和抵制审查的承诺持保留态度。

目前，数字欧元项目仍处于形成阶段。尽管欧洲央行官员乐观地将 2027 年定为最早可能的发行日期，但发行之路似乎已经充满了问题和挑战。#数字欧元  #欧盟

Robinhood 向欧盟地区所有符合条件的客户开放了新的加密货币交易服务，提供超过 25 种加密货币，包括比特币、以太坊和 XRP。
作为一项战略举措，受欢迎的在线经纪平台 Robinhood 宣布在欧洲推出其加密货币交易功能。该平台计划在 2024 年扩大其代币范围并引入其他功能，例如加密货币转账、质押和教育奖励。
这一发展是在 Robinhood 最近计划向美国以外的地区扩张之后进行的。
Robinhood 推出加密货币交易应用程序
Robinhood 最新的加密产品旨在让欧洲客户能够购买、出售和持有超过 25 种代币。特色加密货币包括比特币、以太坊、XRP、Cardano、Solana 和 Polkadot 等流行名称。该平台的目标是进一步扩大其代币选择，计划到 2024 年引入更多加密货币并启用代币转移和质押等功能。
自 12 月 7 日起，Robinhood Crypto 应用程序仅适用于欧洲 18 岁及以上的个人。现在可以在 iOS 和 Android 设备上访问它。
新推出的加密应用程序不收取交易费用，用户还将获得每月交易量的一定比例的比特币。该应用程序将显示价差，包括从销售和交易订单中收到的回扣，还将提供全面的定价，以消除客户对隐藏费用的担忧，确保他们获得欧元加密货币的最大价值。
Robinhood Crypto 总经理 Johann Kerbrat在一份官方声明中表示，
“我们相信加密货币是未来的金融框架，它在我们实现全民金融民主化的使命中发挥着重要作用。因此，我们很高兴能够将加密货币交易扩展到整个欧盟的客户，使他们能够安全可靠地买卖自己喜欢的代币。”
为什么是欧盟？
Robinhood对其加密货币业务一直持谨慎态度。6 月份，该公司采取主动措施，自愿限制其美国客户交易和持有特定代币，恰逢政府对 Binance 和 Coinbase 等主要交易平台采取更加敌对的立场。
与美国加密货币公司面临的监管审查不同，欧盟采取了积极主动的方式，提出了加密资产市场（MiCA）监管，以确保加密货币的可追溯性，以达到反洗钱的目的并保护商家来自市场的波动。
在谈到选择欧洲背后的动机时，Kerbrat说：
“欧盟制定了世界上最全面的加密资产监管政策之一，这就是我们选择该地区来支持 Robinhood Crypto 的国际扩张计划的原因。”#欧盟  #Robinhood

欧盟成员应对为类似 ChatGPT 的平台引入人工智能法规的复杂性并达成共识。

随着人工智能 (AI) 领域的新发展以闪电般的速度进行，欧盟也即将达成一项具有里程碑意义的协议，以监管 ChatGPT 和其他人工智能技术等平台。
欧盟立法者讨论监管 ChatGPT
在 12 月 6 日星期三举行的长时间会议上，谈判代表就 OpenAI Inc. 的 ChatGPT 和谷歌的 Bard 等生成人工智能 (AI) 工具的监管达成了共识。这项协议是通过欧盟委员会、欧洲议会和 27 个成员国代表的讨论达成的，使他们更接近最终确定《人工智能法案》这一综合性立法。
周三下午开始的谈判凸显了人工智能监管辩论的复杂性。拟议的《人工智能法案》将是制定具有里程碑意义的人工智能政策的关键一步，该政策将为全球生成人工智能工具的监管定下基调。
此外，讨论还揭示了政策制定者在保护欧洲人工智能初创企业和解决潜在社会风险之间寻求平衡所面临的挑战。目前正在努力敲定《人工智能法案》，反映出在 6 月份即将举行的欧洲选举之前通过法规的紧迫性，这可能会带来变化并阻碍进展。
有趣的是，讨论就在谷歌展示 Gemini AI新功能的当天进行。此外，这发生在 OpenAI 上演一场重大戏剧性事件的几天后，山姆·奥尔特曼 (Sam Altman) 被赶下台，几天后又恢复了他的职位。
欧盟成员国对人工智能法规存在分歧
欧盟与美国和英国一样，都在努力应对在保护法国 Mistral AI 和德国 Aleph Alpha 等人工智能初创企业与应对潜在社会风险之间取得平衡的挑战。
这场斗争已成为谈判中的一个关键争论点，法国和德国等国家表示反对可能使当地公司不公平地处于不利地位的规则。官员们对周四早些时候达成协议越来越乐观，尽管该法案的技术复杂性仍需要在随后的会议上进一步讨论。
欧盟政策制定者提出了一项提案，概述了对人工智能模型开发人员的要求，包括 ChatGPT 等支持工具。该计划需要维护模型训练信息、总结受版权保护的材料使用情况以及标记人工智能生成的内容。此外，被认为构成“系统性风险”的系统需要通过行业行为准则与委员会合作，监控和报告模型引起的任何事件。#欧盟  #ChatGPT

对支付卡的支持将于 2023 年 12 月 20 日终止。
全球最大的加密货币交易所币安在10 月 20 日发布的博客文章中表示，将停止在欧洲提供 Visa 借记卡产品。
该公司表示，将不再在欧洲经济区 (EEA) 提供这些卡，并且现有卡在 12 月 20 日之后将无法使用。终止日期距离该卡于 2020 年 9 月推出日期仅三年多。
这一政策变化将影响近 40 个受支持的欧洲国家的用户，包括德国、法国、意大利、西班牙和波兰。彭博社目前的报道显示，这一变化将影响该公司约 1% 的用户群。
币安补充说，该卡计划的终止将影响该公司于2022 年 4 月推出的乌克兰难民加密卡计划。该计划向经过验证的难民提供一张免费卡和每月 75 美元的起始余额。
欧洲卡服务的终止不会消除该地区的所有服务和支付选项。币安向欧洲用户保证，他们的主要账户不会受到影响。它补充说，用户可以继续使用 Binance Pay 应用程序在兼容的商家处使用加密货币，尽管该应用程序似乎不像 Visa 卡那样被广泛接受，Visa 卡已受到全球 6000 万商家的支持。
该公司还表示，成功交易的现金返还奖励将照常进行，并表示用户可以在 12 月 6 日之前订购替换卡。
币安切割服务
币安还减少了欧洲以外地区的银行卡可用性，并于8 月份停止为拉丁美洲和中东的客户提供该选项。
该公司减少了在欧洲的其他服务。币安表示，将于2023 年 6 月失去 Paysafe 作为银行转账合作伙伴。币安还完全退出了特定的欧洲市场，包括奥地利、荷兰和塞浦路斯，并在过去几个月撤回了在德国的许可申请。
而且，尽管该国不再是欧盟（EU）成员，但由于新的广告规则，币安也停止接受英国用户。#币安  #欧盟

该法律旨在设置高门槛，阻止没有中央支持的加密货币进入主流金融行业。

欧盟正在以其先进的银行资本政策开辟新领域，其中现在包括数字货币监管。欧洲议会、成员国政府和欧盟委员会参加的会议制定了政策：

这项政策的一个关键点是  巴塞尔 III 的批准实施，这是一项国际银行业标准，于 2023 年 2 月 8 日被欧洲议会接受纳入这些条款；其中规定：“机构应对其业务应用 1250% 的风险权重” 。在计算自己的资金需求时对加密资产的敞口。”

这根据加密资产的风险特征和具体合规条件对加密资产进行分类。它还概述了每个类别的单独资本和流动性要求，除了规定披露要求外，还允许监管者监控风险敞口并计算资本要求。

谈判者正在寻求实施标准化的“合适和适当”框架，以便组织关键职能负责人和管理机构成员在机构内的适合性。为了保护银行业监管主体的自主权，该规定旨在规定：

“主管当局治理机构的工作人员和成员在受监管机构任职之前应有最短的冷静期，并对治理机构成员的任职时间有限制。”

新闻稿进一步指出，该协议包含“加密资产的过渡性审慎制度以及旨在加强银行 ESG 风险管理的修正案”。

据新闻稿称，主持讨论的瑞典财政部长伊丽莎白·斯万特松表示，这些修改“将增强在欧盟运营的银行的实力和弹性”

临时协议的一部分还包括针对欧盟以外银行分支机构的“协调‘适当’框架”以及监督其欧盟业务。尽管该协议是“尚待公投”的临时协议，但它需要欧洲议会和欧洲理事会的认可才能成为法律。

#欧盟  #TradFi  #加密货币

尽管存在经济衰退的风险，但央行行长们仍直言需要进一步加息，将通胀率降至 2% 的目标。

美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）和高级央行行长表示，由于该国劳动力市场持续强劲，即将进一步加息。

鲍威尔于 6 月 28 日在葡萄牙举行的欧洲央行中央银行论坛上发表了上述声明。该小组成员包括英国央行行长安德鲁·贝利（ Andrew Bailey）、日本央行行长上田一夫（Kazuo Ueda）和欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）。

央行行长们直言不讳地表示需要进一步加息，以将通胀率降至 2% 的目标，尽管人们担心加息会导致经济大幅下滑。

拉加德表示：

“我认为我们必须像通胀持续存在一样坚持不懈......我们必须坚决、果断、坚定地实现我们设定的目标，而不是在我们参加比赛时辩论目标。

鲍威尔和贝利也表达了同样的观点，称“强劲”的就业市场需要进一步紧缩政策以控制极高的通胀。另一方面，上田表示，就业市场的增长目前并不一定需要进一步加息。

美国可能大幅加息

鲍威尔表示，如果数据显示有必要加息，因为包括美联储在内的各国央行的首要任务是控制通胀并将其降至2%，那么加息可能会很激进。

他补充说，紧缩政策尚未达到顶峰，仍有进一步加息的空间，以确保通胀下降。美联储主席表示：

“最重要的是，政策的限制力度还不够长。”

美联储从2022年3月起连续三个季度加息，直到6月份才停止评估影响。

根据美联储之前在最新一次联邦公开市场委员会会议上发表的言论，市场一直预计加息速度将放缓至轮流会议。然而，鲍威尔对通胀的最新看法表明，他将在即将召开的会议上连续加息。

他补充道：

“你知道，我不会在连续的会议上采取行动。”

与此同时，经济学家认为，这些加息将对经济产生延迟影响，其影响尚未以严重衰退的形式显现出来。 #欧盟  #美国  #央行  #通胀  #加息