该法案如果获得通过，将对加密货币业务施加与银行和其他金融机构相同的标准和要求。

美国参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren)于 7 月 28 日重新引入了《数字资产反洗钱法案》，并得到了意想不到的盟友 华尔街银行的支持。

由一群银行组成的金融政策智库银行政策研究所支持旨在减轻加密货币带来的国家安全风险的立法。从历史上看，沃伦一直是银行政策研究所的激烈批评者，但他们似乎找到了共同点，需要打击加密货币。

沃伦在一份新闻稿中指出，加密货币已成为网络犯罪分子的“首选支付方式”：

“这项两党法案是目前最严厉的提案，旨在打击加密货币犯罪，并为监管机构提供阻止加密货币流向不良行为者所需的工具。”

让加密货币玩家遵守银行标准

该立法于 2022 年 12 月首次推出，将对加密钱包提供商、矿工和验证者施加《银行保密法》(BSA) 规定的义务。因此，如果立法获得通过，加密服务提供商和网络参与者将需要满足“了解你的客户”的要求。

这份长达 7 页的法案要求财政部建立合规检查和审查流程，以确保所有加密货币服务企业遵守 BSA 规定的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 义务。该法案还将指示美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）为其职权范围内的加密业务建立类似的审查流程。

此外，加密货币企业必须向国税局提交外国银行和金融账户报告（FBAR）。根据该法案，只要任何美国客户使用一个或多个离岸账户进行超过 10,000 美元的加密交易，加密服务提供商就必须提交报告。

该法案将指示金融犯罪执法网络 (FinCEN) 实施其在 2020 年提出的规则，以缩小自我托管钱包造成的监管差距。新规则将强制银行和货币服务企业验证客户和交易对手身份，维护记录，并为涉及自我托管钱包或在不合规司法管辖区托管的钱包的特定加密货币交易提交报告。

该法案还旨在降低加密货币 ATM 机的风险。它将要求 FinCEN 确保 ATM 所有者和管理员定期报告和更新其自助终端的物理地址。ATM 运营商还必须验证所有交易的客户和交易对手身份。

最后，该法案将指示 FinCEN 指导金融机构减轻与处理、使用或交易加密货币相关的风险，这些加密货币的来源已被混合器或其他匿名增强技术掩盖。

该法案旨在以与银行相同的方式监管加密货币业务。正如该法案的支持者参议员罗杰·马歇尔所说：

“我们立法中概述的改革将帮助我们利用国内金融机构多年来一直遵守的行之有效的方法来反击和保护我们的数字资产。”

参议员 Lindsey Graham 也支持该法案，他补充说，“适用于美元的许多相同规则也应该适用于加密货币。”

#数字资产  #反洗钱

​
根据该地区银行监管机构的决定，欧盟的反洗钱和反恐融资指南已扩展到欧洲加密货币公司。
欧洲银行管理局（EBA） 1月16日表示，修订后的指导方针旨在帮助加密资产服务提供商（CASP）识别由于其“客户、产品、交付渠道和地理位置”而面临的金融犯罪风险。
该指导方针还概述了加密货币公司应如何调整其打击金融犯罪的措施，其中可能包括“使用区块链分析工具”，监管机构补充道。该指南将于 2023 年 12 月 30 日起适用。
EBA 声称，最新的修正案是“欧盟打击金融犯罪的重要一步”，并为整个联盟的加密货币公司“统一了方法”，以减少洗钱和恐怖分子融资。

更新后的指南将增加加密货币和加密货币公司特定的风险，以及对持有或服务加密货币公司的金融公司的指导。

加密货币公司还包含金融犯罪风险评估指南，旨在考虑与“匿名增强功能”、自托管钱包、去中心化平台以及允许公司和此类服务之间进行转账的产品相关的潜在风险。

2023 年，欧盟最终确定了管理加密货币转移的资金转移法规 (ToFR)以及全面且广泛的加密资产市场 (MiCA)法规。

MiCA 的加密货币投资者保护措施将于 12 月生效，但欧盟成员国可以选择为 CASP 实施 18 个月的过渡期，允许它们无需许可即可运营。
免责声明：本文提及的任何人表达的观点和意见仅供参考，不构成财务投资或其它建议。投资或交易加密货币存在财务损失的风险，我们不承担任何责任。更多加密信息请关注我 #欧盟 #反洗钱 #加密货币

本文简要：

·一项新研究显示，加密行业 69% 的公司担心违反反洗钱法规。

·许多受访者对其合规程序的稳健性和避免麻烦的能力表示严重担忧。

·全球政策制定者一直在加强反洗钱规则，包括欧盟最近采取的强制收集所有加密交易数据的措施。

加密行业的公司正在感受到合规的负担。一项新的 SmartSearch 研究显示，69% 的受访者对违反反洗钱 (AML) 法规的可能性表示担忧，并给陷入困境的行业带来更多的财务和声誉损害。

人们的担忧是普遍存在的。此外，近五分之一的受访者（17%）表示，他们“非常担心”合规程序的稳健性。

反洗钱合规性引发加密行业焦虑

这项针对银行、挑战者银行、加密平台、房地产开发商和游戏机构的 500 名合规决策者的新调查显示，他们对遵守反洗钱程序感到严重焦虑。

在大多数司法管辖区，政府要求从事加密货币交易的公司验证与其进行交易的个人的身份，它还包括对使用其服务的客户进行尽职调查。

几十年来，这些法规一直是全球的标准做法。然而，它们在加密货币中的实施与其作为基于隐私的金融系统的著名起源相冲突。

许多加密货币公司也承认依赖有缺陷的手动流程进行客户验证。调查发现，25% 的加密货币交易所和 42% 的场外交易者错误地认为，未经验证的官方文件上传（如护照或驾驶执照）可以提供客户真实性的充分证据。

事实上，这些文件很容易伪造，使公司面临他们所担心的违规行为。

近年来，政策制定者在全球范围内逐渐加强了反洗钱规则。上个月，欧盟加强了反洗钱措施，其中包括加密资产转移。

新规则要求加密资产服务提供商收集和共享发送者和受益人信息。该规则适用于所有交易，无论金额多少。瑞典财政部长伊丽莎白·斯万特松 (Elisabeth Svantesson) 称此举对加密货币犯罪分子来说是个坏消息。

NUVO 首席执行官兼联合创始人 Caria Wei 承认，反洗钱要求可能会给公司发展带来挑战，但认为这个过程不必很繁重。

Wei 告诉记者，“新技术的进步，例如零知识证明（ZKP），开始通过在不泄露信息的情况下验证信息来减轻这一负担，从而在不损害用户隐私的情况下满足 KYC 要求。”

使用零知识证明保护隐私

Wei认为，期望AML/KYC标准与TradFi中的标准保持一致并非没有道理。

她补充道，“但它必须考虑到加密货币空间的独特性质——它的去中心化、假名和跨境操作。作为回应，一些解决方案正在使用‘自我主权身份’的概念来帮助用户控制他们的数字身份，同时与当局共享必要的数据，保持隐私和合规性之间的平衡。”

Dfns 联合创始人兼首席运营官 Christopher Grilhault des Fontaines 告诉记者，合规专业人员应该利用他们可用的独特技术套件，并从区块链分析公司获取意见。

他说，“通过利用检查链上交互的专家，公司可以更好地了解与他们正在合作的任何数字资产项目相关的所有交易，如果你愿意的话，可以进行实时诊断。”

des Fontaines补充道，“毕竟，区块链的本质就是最大的透明度。因此，在数字世界中，克服反洗钱相关问题实际上可能更容易。最需要的是更广泛的监管制度，以促进创新，同时推广防止非法活动的工具和活动。”

#加密货币  #反洗钱  #政策

法兰克福已成为欧洲反洗钱和反恐融资（AML/CFT ）机构总部最合适的地点。

这一决定是在 2 月 22 日的投票程序后做出的。法兰克福击败了巴黎、马德里和罗马等其他主要城市。这是一系列备受瞩目的洗钱丑闻之后更广泛改革的一部分。
在 2 月 22 日星期四举行的竞争性投票中，法兰克福击败了巴黎、马德里和罗马等其他主要竞争者。这次投票的结果可以作为未来有关欧盟机构选址的决定的先例。
欧盟委员会的 Mairead McGuinnes 在接受记者采访时强调了解决脏钱渗入金融体系问题的重要性。她指出，近年来有关非法资金洗钱的警钟普遍存在，并表示当晚我们就注意到了这些呼吁。
地点的选择代表了欧盟 AMK/CFT 改革的最后阶段，该改革对大量现金交易进行了限制，并对足球经纪人和赞助商进行了更严格的身份检查。
过去的丑闻
AMLA 首次亮相之前发生了一系列丑闻，其中包括 Danske 银行承认通过其 Tallinn 分行洗钱数千亿美元的非法俄罗斯资金。马耳他的 Pilatus 银行和拉脱维亚的  ABLV等金融机构也纷纷倒闭。
在九个竞争者争夺反洗钱法总部的竞争中，官员们对最终结果的可能性心存疑虑——直到最后时刻。
据首席议员 Eva Maria Poptcheva（西班牙/Renew Europe）向记者介绍，在最后一轮保密投票中，法兰克福获得 28 票，马德里获得 16 票，巴黎获得 6 票，罗马获得 4 票。
1 月 18 日，议会和理事会就第一个 AML/CFT 法规和第六个 AML/CFT 指令的提案达成了政治协议。
2023 年 12 月，联合立法者就 AMLA 法规达成一致。此外，2022 年 6 月，他们就有关资金可追溯性和加密资产转移的修订法规达成协议。
这些立法文本建立了统一的反洗钱规则手册，并成为新反洗钱法与国家主管部门之间协调工作的基础。
打击洗钱
加密货币领域的洗钱活动已成为焦点，犯罪分子越来越多地利用数字资产来掩盖非法收益。
最近的数据和趋势强调了加密货币对反洗钱（AML）工作带来的优势和挑战。
ChainAnalysis 的2021 年报告强调了全球加密货币洗钱规模，全年金额达 87 亿美元。虽然这比往年有所下降，但自 2017 年以来累计总额超过 330 亿美元。
加密货币洗钱所采用的主要策略包括使用隐私币来增强匿名性。它混合了掩盖资金来源的服务和个人钱包和去中心化金融平台等中介服务的利用。
然而，世界各国政府和监管机构正在通过加强反洗钱框架、立法措施和加强执法机构之间的国际合作，加大力度打击与加密货币相关的洗钱活动。
此外，ChainAnalysis 2022 年报告的最新发现强调了加密货币领域非法活动的严重程度。具体来说，今年有四个交易所存款地址收到了超过 10 亿美元的非法资金，凸显了打击加密货币相关洗钱活动所面临的持续挑战。
2 月 20 日，Cyvers Alerts 的区块链分析师在 X 上发布了一条帖子，公布了一项调查结果，该调查结果显示，据称 AAX 拥有的钱包中存在异常交易。FTX 破产仅两天后，该加密货币交易所就停止了所有提款，引发了密切关注。
根据调查，2 月初，价值超过 5550 万美元的以太坊 ( ETH ) 从 AAX 钱包中转移。
这些交易由身份不明的实体精心策划，旨在通过 UmbraCash 和 1inch 等去中心化交易 (DEX) 平台洗钱。#欧盟  #反洗钱