Quỹ Tiền tệ Quốc tế (FMI) gần đây đã công bố một cuộc khảo sát cho thấy 19 ngân hàng trung ương ở Trung Đông đang xem xét nghiêm túc việc phát hành CBDC như thế nào.
Nghiên cứu này nhấn mạnh hai lĩnh vực chính: tài chính toàn diện và hiệu quả thanh toán. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá cách CBDC có thể đóng góp cho các mục tiêu quan trọng này trong khu vực.
CBDC: tổng quan về tài chính toàn diện ở Trung Đông theo IMF
CBDC là phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ có chủ quyền, do các ngân hàng trung ương phát hành và quản lý. Không giống như các loại tiền điện tử phi tập trung như Bitcoin, CBDC được nhà nước hậu thuẫn và được thiết kế để duy trì sự ổn định kinh tế và tạo điều kiện cho các giao dịch an toàn và hiệu quả. Những loại tiền kỹ thuật số này có thể được sử dụng cho cả thanh toán trong nước và xuyên biên giới, giúp hệ thống tài chính trở nên dễ tiếp cận và hoạt động hơn.
Bao trùm tài chính là một trong những thách thức chính ở các quốc gia Trung Đông. Nhiều người, đặc biệt là ở các vùng nông thôn, không được tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cơ bản. Điều này hạn chế khả năng tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ bản thân khỏi các rủi ro kinh tế của họ. Các rào cản bao gồm thiếu cơ sở hạ tầng, khoảng cách từ các tổ chức tài chính và thiếu giấy tờ chính thức.
CBDC có thể đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết những thách thức này. Với việc áp dụng tiền kỹ thuật số, các ngân hàng trung ương có thể cung cấp dịch vụ tài chính cho nhiều đối tượng hơn, bao gồm cả những người hiện không có tài khoản ngân hàng. CBDC có thể được phân phối thông qua các nền tảng kỹ thuật số có thể truy cập qua điện thoại thông minh, ngày càng phổ biến ngay cả ở những vùng xa xôi nhất.
Hơn nữa, CBDC có thể giảm chi phí liên quan đến giao dịch tài chính. Các hoạt động ngân hàng truyền thống thường liên quan đến phí cao, có thể là rào cản đối với những cá nhân có thu nhập thấp. Ngược lại, giao dịch kỹ thuật số thường rẻ hơn và nhanh hơn, giúp mọi người thuận tiện hơn khi tham gia vào hệ thống tài chính.
Hệ thống thanh toán hiện tại ở khu vực Trung Đông có thể chậm và kém hiệu quả. Các giao dịch xuyên biên giới, nói riêng, thường phức tạp và tốn kém. Việc phụ thuộc vào các hệ thống thanh toán truyền thống, đòi hỏi nhiều trung gian, làm tăng thời gian và chi phí giao dịch.
Những cải tiến với CBDC
CBDC có thể cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán, cả trong nước và quốc tế. Các giao dịch kỹ thuật số có thể được thực hiện gần như ngay lập tức và với chi phí thấp hơn so với các phương pháp truyền thống. Điều này không chỉ có lợi cho người tiêu dùng mà còn cho các doanh nghiệp có thể giảm chi phí hoạt động và cải thiện dòng tiền.
Hơn nữa, CBDC có thể thúc đẩy hội nhập kinh tế khu vực. Với một loại tiền kỹ thuật số chung hoặc có thể tương tác, các quốc gia ở Trung Đông có thể thúc đẩy thương mại và đầu tư xuyên biên giới. Điều này có thể dẫn đến hợp tác kinh tế lớn hơn và một thị trường thống nhất hơn trong khu vực.
Cuộc khảo sát của IMF liên quan đến 19 ngân hàng trung ương từ Trung Đông, xem xét quan điểm và kế hoạch của họ liên quan đến CBDC. Kết quả cho thấy nhiều ngân hàng trong số này đã tiến hành các nghiên cứu khả thi và các dự án thí điểm để khám phá việc triển khai tiền kỹ thuật số.
Phần lớn các ngân hàng trung ương được phỏng vấn đã xác định tính bao trùm tài chính và hiệu quả thanh toán là động lực chính để áp dụng CBDC. Điều này phản ánh sự hiểu biết ngày càng tăng về tiềm năng của tiền kỹ thuật số trong việc giải quyết các vấn đề về cấu trúc và đổi mới hệ thống tài chính.
Những thách thức và cân nhắc
Mặc dù có sự nhiệt tình, việc triển khai CBDC không phải là không có thách thức. Các ngân hàng trung ương phải giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo mật, quyền riêng tư và ổn định tài chính. Điều cần thiết là cơ sở hạ tầng công nghệ phải mạnh mẽ và có các quy định rõ ràng để tránh rủi ro gian lận và lạm dụng.
Hơn nữa, việc áp dụng CBDC đòi hỏi sự thay đổi về văn hóa và giáo dục. Dân số cần được thông tin và giáo dục về việc sử dụng tiền kỹ thuật số để đảm bảo việc phổ biến hiệu quả và an toàn.
CBDC đại diện cho một ranh giới đầy hứa hẹn cho các hệ thống tài chính của Trung Đông. Cuộc điều tra của IMF nêu bật cách các loại tiền kỹ thuật số này có khả năng cải thiện tính bao trùm tài chính và hiệu quả thanh toán, hai mục tiêu quan trọng đối với sự phát triển kinh tế và xã hội của khu vực. Khi các ngân hàng trung ương tiếp tục khám phá và phát triển các công cụ này, điều cần thiết là phải giải quyết các thách thức và đảm bảo rằng CBDC được triển khai theo cách an toàn và hiệu quả. Tương lai của các loại tiền kỹ thuật số ở Trung Đông có vẻ tươi sáng, với khả năng tạo ra một hệ thống tài chính bao trùm, hiệu quả và kiên cường hơn.
