Công cụ theo dõi giá trị ròng có thể thay đổi đời sống tài chính của bạn bằng cách cho phép bạn biết chính xác cách bạn đang tiêu tiền, cung cấp cái nhìn tổng quan rõ ràng về tài sản và nợ của bạn, đồng thời giúp bạn theo dõi tiến trình hướng tới các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.
Tuy nhiên, với rất nhiều lựa chọn có sẵn trên thị trường, thật khó để đưa ra lựa chọn đúng đắn. Để giúp bạn tìm được ứng dụng theo dõi tài chính phù hợp, chúng tôi đã thu hẹp các tùy chọn có sẵn trên thị trường xuống còn 7 ứng cử viên.
Dưới đây là những công cụ theo dõi giá trị ròng tốt nhất vào năm 2024:
Monarch – Công cụ theo dõi giá trị ròng tốt nhất nói chung
Trao quyền cho Bảng điều khiển cá nhân – Công cụ theo dõi giá trị ròng phổ biến trước đây được gọi là Vốn cá nhân
Simplifi – Công cụ tổng hợp giá trị ròng được sắp xếp hợp lý
JCH – Công cụ theo dõi giá trị tài sản ròng đơn giản và miễn phí
Tiller - Theo dõi giá trị ròng của bạn trong Microsoft Excel
PocketSmith – Trình theo dõi giá trị tài sản ròng với các tính năng dự báo
GnuCash – Phần mềm kế toán mã nguồn mở và miễn phí
Công cụ theo dõi giá trị ròng tốt nhất năm 2024
Trước khi xem xét kỹ hơn từng người tham gia trong danh sách các công cụ tổng hợp giá trị ròng tốt nhất của chúng tôi, chúng tôi nên chỉ ra rằng hầu hết các dịch vụ và ứng dụng theo dõi giá trị ròng đều yêu cầu thanh toán để truy cập đầy đủ chức năng của chúng, mặc dù một số cung cấp bản dùng thử miễn phí hoặc các tính năng hạn chế có thể được truy cập ngay cả bởi người dùng không trả tiền. Tuy nhiên, chúng tôi cũng đã giới thiệu một công cụ tổng hợp giá trị ròng nguồn mở hoàn toàn miễn phí sử dụng.
1. Monarch – Công cụ theo dõi giá trị ròng tốt nhất nói chung
Monarch là một ứng dụng quản lý tiền đầy đủ tính năng cho phép người dùng có cái nhìn tổng quan toàn diện về tài chính của họ. Ứng dụng có tính năng kết nối với nhiều dịch vụ tài chính để tự động đồng bộ hóa số dư trên các tài khoản ngân hàng, nền tảng đầu tư và thậm chí cả sàn giao dịch tiền điện tử (Coinbase). Điều này làm cho Monarch trở thành một công cụ theo dõi giá trị ròng tuyệt vời mà đòi hỏi rất ít nỗ lực của người dùng.
Ngoài chức năng như một công cụ theo dõi giá trị ròng, ứng dụng Monarch còn có thể được sử dụng để theo dõi hiệu suất đầu tư, lịch sử giao dịch, lập ngân sách và tiến độ đạt được các mục tiêu tài chính. Ứng dụng này cũng có thể được sử dụng để xác định các cơ hội tiết kiệm tiền như hủy các đăng ký không cần thiết.
Monarch cung cấp bản dùng thử miễn phí 7 ngày trong thời gian đó người dùng có thể khám phá toàn bộ chức năng của ứng dụng. Sau đó, bạn có thể đăng ký thanh toán hàng năm 99,99 USD (8,33 USD / tháng) hoặc thanh toán hàng tháng 14,99 USD. Nhìn chung, giá của Monarch khá cạnh tranh khi xét đến tất cả các tính năng mà ứng dụng cung cấp. Ngoài ra, bạn có thể mời miễn phí các thành viên khác trong gia đình để chia sẻ tài khoản của mình.
Tải ứng dụng Monarch
2. Trao quyền cho Bảng điều khiển cá nhân – Công cụ theo dõi giá trị ròng phổ biến trước đây được gọi là Vốn cá nhân
Trao quyền là nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu cung cấp ứng dụng theo dõi giá trị ròng phổ biến có tên là Bảng điều khiển cá nhân trao quyền. Ứng dụng này trước đây được gọi là Vốn cá nhân trước khi được Empower mua lại.
Ứng dụng này có thể tổng hợp nhiều số dư khác nhau như tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, 401k, IRA, nợ và nhiều thứ khác ở một nơi. Nó cũng có các tính năng để đơn giản hóa việc lập kế hoạch nghỉ hưu và lập ngân sách.
Bảng điều khiển cá nhân trao quyền là một ứng dụng miễn phí, mặc dù người dùng cần cung cấp một số thông tin cá nhân để sử dụng nó một cách hiệu quả.
Tải ứng dụng Bảng điều khiển cá nhân trao quyền
3. Simplifi – Công cụ tổng hợp giá trị ròng được sắp xếp hợp lý
Simplifi là một ứng dụng quản lý tài chính được thiết kế tập trung vào sự thân thiện với người dùng.
Simplifi kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn, cho phép bạn xem từng giao dịch khi tiền vào và ra. Không giống như các công cụ lập ngân sách truyền thống được cung cấp bởi các nền tảng như Mint, Kế hoạch chi tiêu và Danh sách theo dõi của Simplifi cung cấp thiết lập linh hoạt hơn.
Bạn có thể xác định và giám sát các mục tiêu tài chính, theo dõi chi tiêu và quản lý các khoản đầu tư của mình, bao gồm khả năng xem các giao dịch đầu tư riêng lẻ. Chức năng này cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan toàn diện về tình hình tài chính và hoạt động của bạn.
Ứng dụng Simplifi do Quicken cung cấp có giá 2,99 USD mỗi tháng (thanh toán hàng năm). Đây là một trong những gói đăng ký rẻ nhất trong số các ứng dụng theo dõi giá trị ròng phải trả phí.
Tải ứng dụng Simplifi
4. JCH – Công cụ theo dõi giá trị tài sản ròng đơn giản và miễn phí
JCH là một ứng dụng đơn giản được thiết kế để giúp người dùng sắp xếp chi tiêu của mình. Ứng dụng này được tạo ra bởi một nhà phát triển tên là Jerry Cheung sau khi ứng dụng quản lý tài chính cá nhân Mint mà anh ấy đã sử dụng trước đó đã ngừng hoạt động.
Mặc dù ứng dụng JCH không có nhiều tính năng như một số ứng dụng khác mà chúng tôi đã giới thiệu trong bài viết này nhưng nó cung cấp phần lớn chức năng miễn phí. Người dùng muốn hỗ trợ dự án và truy cập các tính năng bổ sung (quy tắc tùy chỉnh và xuất bảng tính) có thể nâng cấp với khoản thanh toán một lần là 49 USD.
Tải ứng dụng JCH
5. Tiller – Theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn trong Microsoft Excel
Tiller là một công cụ lập ngân sách và theo dõi giá trị ròng hoạt động bên trong Microsoft Excel. Dịch vụ giúp đơn giản hóa việc quản lý tài chính cá nhân bằng cách kết nối với hàng nghìn ngân hàng khác nhau và tự động nhập dữ liệu tài chính vào Excel.
Điều này cho phép người dùng dễ dàng theo dõi chi tiêu hàng ngày, số dư tài khoản, ngân sách và giá trị ròng trực tiếp trong sổ làm việc Excel của họ, loại bỏ nhu cầu nhập dữ liệu thủ công hoặc rắc rối khi đăng nhập vào nhiều tài khoản.
Một số tính năng nổi bật của Tiller bao gồm các mẫu dựng sẵn giúp người dùng bắt đầu theo dõi tài chính, cập nhật email hàng ngày về các hoạt động tài khoản và quyền truy cập vào cộng đồng người dùng hỗ trợ. Tiller cũng cung cấp AutoCat, một công cụ có thể tùy chỉnh hoàn toàn trong Excel giúp tự động phân loại các giao dịch, hợp lý hóa quy trình quản lý và sắp xếp dữ liệu tài chính.
Bạn có thể bắt đầu với Tiller thông qua bản dùng thử miễn phí 30 ngày, sau đó dịch vụ có giá 79 USD mỗi năm.
Nhận máy xới
6. PocketSmith – Công cụ theo dõi giá trị tài sản ròng với tính năng dự báo
PocketSmith cung cấp cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của bạn bằng cách tự động tính toán giá trị ròng của bạn từ các tài khoản được kết nối của bạn. Bạn có thể cải thiện việc theo dõi bằng cách liên kết các tài sản cụ thể với các khoản nợ tương ứng của chúng—ví dụ: ngôi nhà của bạn và khoản thế chấp.
Một trong những tính năng nổi bật của PocketSmith là nó sử dụng dữ liệu và xu hướng tài chính hiện có của bạn để dự đoán tài chính của bạn trong tương lai tới 30 năm. Biểu đồ dòng tiền trực quan cho phép bạn dễ dàng hình dung tác động của thói quen chi tiêu hiện tại đối với tình trạng tài chính trong tương lai của bạn.
PocketSmith có một cấp miễn phí, khá hạn chế về chức năng nhưng vẫn có thể đủ cho một số người dùng. Đáng chú ý nhất là phiên bản miễn phí của PocketSmith thiếu hỗ trợ nguồn cấp dữ liệu ngân hàng tự động. Những người dùng khó tính hơn có thể sẽ chọn một trong các gói trả phí của PocketSmith:
Nền tảng: 9,99 USD / tháng (thanh toán hàng năm)
Khởi sắc: $16,66 / tháng (thanh toán hàng năm)
Tài sản: 26,66 USD / tháng (thanh toán hàng năm)
Tải ứng dụng PocketSmith
7. GnuCash – Phần mềm kế toán mã nguồn mở và miễn phí
GnuCash áp dụng cách tiếp cận kế toán truyền thống bằng cách sử dụng sổ đăng ký kiểu sổ séc để ghi lại các giao dịch. Không giống như hầu hết các phần mềm kế toán tự động xử lý việc nhập ghi nợ và tín dụng ở chế độ nền, GnuCash bao gồm một phương pháp thực hành hơn.
Nó yêu cầu người dùng chủ động cân bằng từng giao dịch bằng cách nhập thủ công số tiền vào cột ghi nợ và tín dụng của sổ đăng ký. Phương pháp này khuyến khích sự hiểu biết sâu sắc hơn về các mục tài chính và giúp người dùng duy trì hồ sơ tài chính tỉ mỉ.
Mặc dù GnuCash chắc chắn có thể là một công cụ mạnh mẽ nhưng nó có quá trình học tập khá khó khăn và trải nghiệm người dùng khó khăn. Nếu bạn không sẵn sàng dành thời gian cần thiết để tìm hiểu cách sử dụng chương trình này một cách hiệu quả, bạn có thể muốn tìm nơi khác cho nhu cầu theo dõi tài chính cá nhân của mình.
Nhận GnuCash
Điểm mấu chốt
Khi chọn công cụ tổng hợp giá trị ròng tốt nhất, chúng tôi tập trung vào việc cung cấp nhiều tùy chọn đa dạng với mục tiêu giúp mọi người tìm thấy công cụ phù hợp với nhu cầu của họ. Cho dù bạn đang tìm kiếm các tính năng mạnh mẽ hay ưu tiên trải nghiệm người dùng liền mạch thì lựa chọn của chúng tôi hy vọng sẽ giúp bạn tìm được công cụ tài chính cá nhân phù hợp với mình.
Nếu bạn đang tìm kiếm thêm các công cụ liên quan đến tài chính cá nhân, hãy nhớ xem danh sách các công cụ sàng lọc ETF tốt nhất của chúng tôi.
