Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) đã thực hiện một bước quan trọng bằng cách hướng dẫn bốn công ty fintech nổi tiếng – OPay, PalmPay, Kuda Bank và Moniepoint – tạm dừng tiếp nhận khách hàng mới. Quyết định này được đưa ra sau những cáo buộc liên kết các fintech này với các giao dịch ngoại hối bất hợp pháp, sau khi Ủy ban Tội phạm Kinh tế và Tài chính (EFCC) chặn 1.146 tài khoản ngân hàng liên quan đến các giao dịch ngoại hối trái phép. Chỉ thị của CBN nhấn mạnh cam kết duy trì tính toàn vẹn của hệ thống tài chính và chống tội phạm tài chính.
Đáp lại chỉ thị này, một công ty khởi nghiệp fintech nổi tiếng đã bày tỏ sự tiếc nuối về việc tạm thời đình chỉ đăng ký mới, với lý do có những thách thức trong hoạt động. Đại diện của hai trong số các công ty bị ảnh hưởng thừa nhận lệnh của CBN nhưng nêu lên lo ngại về mục tiêu rõ ràng của fintech, mặc dù phần lớn tài khoản liên quan đều do các ngân hàng thương mại nắm giữ.
Những người trong ngành đưa ra một quan điểm đa sắc thái, cho thấy rằng việc CBN tập trung vào fintech có thể là một phần của chương trình nghị sự quy định rộng hơn. Chương trình nghị sự này có thể bao gồm những lo ngại về quy trình Biết khách hàng (KYC) lỏng lẻo và vai trò tiềm năng của nền tảng fintech trong việc tạo điều kiện cho sự gián đoạn giao dịch tiền điện tử. Các cuộc thảo luận gần đây giữa CBN, Cơ quan An ninh Quốc gia (NSA) và các công ty fintech bị ảnh hưởng càng cho thấy mức độ giám sát quy định sâu hơn.
Tuy nhiên, một cuộc kiểm tra chi tiết cho thấy chỉ một phần nhỏ – 10% – trong số tài khoản bị phong tỏa có liên quan đến fintech, phần lớn do các ngân hàng thương mại nắm giữ. Bất chấp những khẳng định ngược lại, NSA đã tránh xa chỉ thị này, cho thấy sự bất hòa tiềm tàng trong giới quản lý.
Khi lĩnh vực công nghệ tài chính phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ về quy định, các câu hỏi đặt ra liên quan đến tác động lâu dài đối với sự đổi mới và động lực thị trường. Việc kiểm toán liên tục các quy trình KYC và các cam kết pháp lý sẽ làm tăng thêm sự không chắc chắn cho con đường phía trước.
Chỉ thị của CBN nhấn mạnh sự cân bằng mong manh giữa giám sát quy định và thúc đẩy đổi mới trong hệ sinh thái fintech của Nigeria. Sự hợp tác giữa các cơ quan quản lý, công ty fintech và các bên liên quan trong ngành sẽ đóng vai trò then chốt trong việc hình thành một bối cảnh tài chính toàn diện và linh hoạt.
