Điểm nổi bật
Bất chấp việc tiếp tục áp dụng tài sản kỹ thuật số và sự trưởng thành của ngành, vẫn có những người cho rằng tiền điện tử là một trong những công cụ chính cho tội phạm tài chính, bỏ qua bằng chứng về vai trò thứ yếu và ngày càng giảm của tiền điện tử trong các giao dịch bất hợp pháp.
Dữ liệu của Europol cho thấy bất động sản, hàng xa xỉ và các hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt đóng vai trò là công cụ rửa tiền chính của các mạng lưới tội phạm lớn của EU. Tiền điện tử chỉ đóng góp một tỷ lệ nhỏ.
Các báo cáo từ NASDAQ và Bộ Tài chính Hoa Kỳ minh họa sự chênh lệch lớn giữa khối lượng tài trợ bất hợp pháp trong các lĩnh vực truyền thống và không gian tài sản kỹ thuật số, trong đó lĩnh vực này chiếm một phần nhỏ trong tổng số.
Đó là năm 2024 và dưới sự lãnh đạo của BlackRock, công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới, các công ty ở Phố Wall đang cạnh tranh để cung cấp cho các nhà đầu tư chính thống khả năng tiếp cận bitcoin thông qua các sản phẩm được giao dịch công khai, được quản lý. Trên khắp thế giới, hàng triệu người đang sử dụng tài sản kỹ thuật số để bảo vệ giá trị tiền tiết kiệm của họ trong bối cảnh lạm phát tăng cao và mất giá đồng tiền quốc gia, cũng như tận dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới với chi phí thấp, gần như ngay lập tức. Các không gian truyền thống từ hoạt động từ thiện đến ngành nghệ thuật đang được thiết kế lại và cải tiến nhờ hiệu quả và khả năng mới do việc sử dụng công nghệ chuỗi khối mang lại.
Chưa hết, điều có vẻ kỳ lạ là vẫn có những người từ chối thừa nhận những tiến bộ mà ngành tài sản kỹ thuật số đã đạt được trong những năm gần đây. Thay vào đó, họ sử dụng những quan niệm lỗi thời không bao giờ đúng hoặc không còn ý nghĩa gì nữa. Họ lập luận rằng tiền điện tử không gì khác hơn là một sòng bạc trực tuyến với mục đích sử dụng chính là tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động rửa tiền và nhiều tội phạm khác. Điều này khiến những người hoài nghi cấp tiến nhất yêu cầu quản lý tài sản kỹ thuật số cho đến khi chúng tuyệt chủng hoặc bị cấm hoàn toàn.
Thậm chí không có dữ liệu đáng tin cậy chẳng hạn như tỷ lệ thấp 0,34% giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp vào năm 2023, so với 0,42% của năm trước hoặc giá trị tài sản kỹ thuật số nhận được theo địa chỉ thấp và giảm dần bất hợp pháp năm này qua năm khác, thường là đủ để thuyết phục những người gièm pha trung thành. Suy cho cùng, hầu hết dữ liệu chắc chắn mà chúng tôi có thể hiển thị đều bắt nguồn từ ngành.
Tuy nhiên, thực tế là ngay cả các nguồn dữ liệu không liên kết cũng cung cấp đủ bằng chứng để lập luận rằng tiền điện tử không phải là lựa chọn hàng đầu của những kẻ xấu khi tạo điều kiện cho tội phạm tài chính. Chúng ta hãy xem xét một số số liệu thống kê cho thấy rằng công cụ phạm tội phổ biến nhất là những tài sản và công cụ mà không ai đề nghị cấm.
Europol: Mạng lưới tội phạm EU ưa chuộng bất động sản hơn
Cơ quan Hợp tác Cảnh sát Liên minh Châu Âu (Europol) chịu trách nhiệm hỗ trợ các Quốc gia Thành viên EU trong cuộc chiến chống tội phạm có tổ chức và quốc tế nghiêm trọng. Do đó, nó xử lý các mạng lưới tội phạm và khủng bố quy mô lớn hoạt động khắp khu vực. báo cáo mới được công bố của cơ quan này cung cấp đánh giá toàn diện về hoạt động của các mạng lưới tội phạm đe dọa nhất Châu Âu.
Điểm chung của các tổ chức tội phạm này, chuyên hoạt động như buôn bán ma túy, lừa đảo trực tuyến và tội phạm tài sản là nhu cầu hợp pháp hóa lợi nhuận bất chính. Khi đánh giá mức độ phổ biến của các công cụ khác nhau mà mạng lưới tội phạm sử dụng cho mục đích này, các chuyên gia của Europol nhận thấy bất động sản là phương tiện rửa tiền chủ yếu (41%), tiếp theo là hàng hóa xa xỉ và các hoạt động kinh doanh có lưu lượng tiền mặt cao.
Mặc dù tiền điện tử lọt vào danh sách với 10% cổ phần trong số tiền được rửa, nhưng chúng vẫn khác xa với những gì những kẻ phá hoại tiền điện tử muốn bạn tin. Hơn nữa, thật hợp lý khi kỳ vọng rằng báo cáo mạng lưới tội phạm của Europol lặp lại tiếp theo sẽ cho thấy tỷ lệ tiền được rửa thông qua các kênh liên quan đến tài sản kỹ thuật số thấp hơn khi xem xét xu hướng giảm hàng năm được quan sát thấy ở hầu hết các lĩnh vực tội phạm khác.
Vì vậy, lần tới khi bạn nghe ai đó ám chỉ rằng tiền điện tử nên bị cấm vì chúng là nơi trú ẩn an toàn cho hoạt động rửa tiền, bạn có thể nói với họ rằng việc bán nhà, đồng hồ xa xỉ hoặc tờ báo lân cận của bạn nên bị cấm trước tiên.
Dưới 1% quỹ bất hợp pháp toàn cầu
Công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis ước tính rằng tổng giá trị tài sản kỹ thuật số nhận được bởi các địa chỉ bất hợp pháp trong suốt năm 2023 là 24,2 tỷ USD, tăng từ 39,6 tỷ USD vào năm 2022. Những con số này thể hiện cả hai tài sản bị đánh cắp trong các vụ hack ở ngành công nghiệp tiền điện tử và các khoản tiền được gửi đến các ví mà Chainalysis coi là bất hợp pháp: các địa chỉ liên quan đến các nhóm ransomware, hoạt động gian lận, thị trường darknet, tài trợ khủng bố và lớn nhất theo khối lượng là các thực thể và khu vực pháp lý bị trừng phạt. Đây có lẽ là đánh giá nghiêm ngặt và toàn diện nhất về quy mô hoạt động tội phạm liên quan đến tài sản kỹ thuật số mà chúng ta có ngày nay.
24 tỷ USD có vẻ là một số tiền lớn, nhưng nó là bao nhiêu nếu xét đến tất cả các tội phạm tài chính? Báo cáo Tội phạm Tài chính Toàn cầu gần đây của NASDAQ đưa ra tổng số tiền bất hợp pháp, cả tiền điện tử và tiền tệ truyền thống, mà hệ thống tài chính toàn cầu đã xử lý vào năm ngoái: 3,1 nghìn tỷ USD.
Mặc dù hai con số này không thể so sánh hoàn toàn với nhau vì chúng được rút ra từ hai báo cáo khác nhau sử dụng các phương pháp khác nhau, nhưng ít nhất chúng cũng cho chúng ta ý tưởng khá hay về quy mô tương đối của hai hiện tượng. 24,2 tỷ là chưa đến 1% của 3,1 nghìn tỷ. Cụ thể hơn, chính xác hơn, khối lượng quỹ bất hợp pháp bằng tiền điện tử theo Chainalysis chiếm 0,78% tổng khối lượng quỹ bất hợp pháp toàn cầu theo NASDAQ.
Về bối cảnh, báo cáo của NASDAQ quy kết hơn 485 tỷ USD trong tổng thiệt hại năm 2023 là do các hình thức lừa đảo và âm mưu gian lận khác nhau. Một danh mục tạo ra số tiền bất hợp pháp có thể so sánh với số tiền liên quan đến tài sản kỹ thuật số là gian lận séc ngân hàng, khiến các cá nhân và doanh nghiệp thiệt hại 26,6 tỷ USD vào năm ngoái, chủ yếu ở châu Mỹ, nơi séc vẫn được sử dụng rộng rãi.
Nói cách khác, séc, một công nghệ cổ xưa vẫn tồn tại chủ yếu do quán tính đáng chú ý của hoạt động ngân hàng, chịu trách nhiệm về nhiều tội phạm tài chính hơn toàn bộ loại tài sản đổi mới tiếp tục được mô tả là nơi trú ẩn an toàn cho tội phạm. Chẳng phải đã đến lúc cấm những thứ giấy chướng mắt đó sao?
Kho bạc: Các phương pháp rửa tiền thông thường vượt xa tiền điện tử
Hàng năm, Bộ Tài chính Hoa Kỳ công bố Đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hạt nhân, trong đó nêu chi tiết các lỗ hổng chính đối với tài chính bất hợp pháp và những rủi ro đe dọa người Mỹ. Đánh giá rủi ro rửa tiền năm 2024, trong khi lưu ý các xu hướng hiện tại và đang phát triển về rủi ro liên quan đến tiền điện tử, tuyên bố rõ ràng rằng "việc sử dụng tài sản ảo để rửa tiền vẫn thấp hơn nhiều so với mức đó." tiền tệ fiat và các phương pháp thông thường hơn không liên quan đến tài sản ảo.
Phần lớn báo cáo tập trung vào các rủi ro rửa tiền dai dẳng và mới nổi liên quan đến các lĩnh vực thông thường, chẳng hạn như việc sử dụng sai mục đích của các pháp nhân; thiếu minh bạch trong một số giao dịch bất động sản; thiếu phạm vi bảo hiểm toàn diện về AML/CFT cho các lĩnh vực liên quan, chẳng hạn như cố vấn đầu tư; đồng lõa với những chuyên gia lạm dụng chức vụ hoặc công việc kinh doanh của họ; và sự tuân thủ và giám sát quy định yếu kém ở một số tổ chức tài chính được quản lý.
Tất cả những lĩnh vực này đều thể hiện những vấn đề cơ cấu vốn có của hệ thống tài chính truyền thống và thông lệ doanh nghiệp. Điều này nhấn mạnh rằng tội phạm tài chính là một vấn đề mang tính hệ thống chứ không phải là vấn đề có thể được quy cho một loại cơ sở hạ tầng công nghệ hoặc loại tài sản cụ thể.
Một giải pháp hơn là một vấn đề
Khi chúng ta nhìn về tương lai của tài chính và xem xét hướng đi của ngành, điều cần thiết là phải liên tục xem xét và vạch trần những nhận thức lỗi thời và sai lệch về tài sản kỹ thuật số. Không còn là công cụ chiếm ưu thế cho tội phạm tài chính, tiền điện tử chỉ chiếm một phần tương đối không đáng kể trong các quỹ bất hợp pháp toàn cầu. Dữ liệu cho thấy các phương pháp và công cụ truyền thống, chẳng hạn như giao dịch bất động sản và các hoạt động ngân hàng cũ, là những kênh phù hợp hơn nhiều cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.
Thay vì coi tiền điện tử làm vật tế thần cho các tội phạm tài chính có hệ thống, chúng ta nên chú ý hơn đến các lĩnh vực truyền thống này và các vấn đề bắt nguồn từ chúng. Bất chấp sự hoài nghi kéo dài, dữ liệu hấp dẫn từ một số nguồn không liên kết nêu bật những bước phát triển đáng kể trong ngành công nghiệp tiền điện tử và nó còn xa mới trở thành biên giới lý tưởng cho những kẻ xấu. Một vấn đề mang tính hệ thống đòi hỏi các giải pháp mang tính hệ thống và tài sản kỹ thuật số nên được coi là một phần của giải pháp này chứ không phải là một vấn đề.
