Ý chính
Bất chấp việc áp dụng tài sản kỹ thuật số ổn định và sự trưởng thành của ngành, vẫn có những người cho rằng tiền điện tử chủ yếu được sử dụng cho tội phạm tài chính, bỏ qua rằng vai trò của nó trong các giao dịch bất hợp pháp là không đáng kể và đang dần suy yếu.
Dữ liệu của Europol cho thấy trong số các mạng lưới tội phạm chính của EU, bất động sản, hàng xa xỉ và các hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt là phương tiện rửa tiền chính, trong khi tiền điện tử chỉ chiếm một phần nhỏ.
Báo cáo từ Nasdaq và Kho bạc Hoa Kỳ lưu ý rằng có sự khác biệt rất lớn về quy mô của các quỹ bất hợp pháp trong không gian truyền thống và không gian tài sản kỹ thuật số, trong đó lĩnh vực tài sản kỹ thuật số chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số.
Vào năm 2024, các công ty Phố Wall, dẫn đầu bởi BlackRock, nhà quản lý tài sản lớn nhất thế giới, đang chạy đua để cung cấp cho các nhà đầu tư chính thống quyền truy cập vào Bitcoin thông qua các sản phẩm giao dịch trao đổi được quản lý. Hàng triệu người trên khắp thế giới sử dụng tài sản kỹ thuật số để bảo vệ tiền tiết kiệm của họ trước tác động của lạm phát cao và sự mất giá của đồng tiền quốc gia. Đồng thời, chuyển tiền điện tử xuyên biên giới với phí xử lý thấp và thời gian đến gần thời gian thực cũng rất được săn đón. Với hiệu quả cao và các chức năng mới do công nghệ blockchain mang lại, các lĩnh vực truyền thống như quyên góp từ thiện và nghệ thuật đã mang lại sức sống mới và mở ra những không gian giàu trí tưởng tượng mới.
Tuy nhiên, điều kỳ lạ là vẫn có những người mù quáng trước những tiến bộ vượt bậc mà ngành tài sản kỹ thuật số đã đạt được trong những năm gần đây và bám vào một số định kiến sai lầm hoặc lỗi thời. Họ cho rằng tiền điện tử chỉ là một sòng bạc trực tuyến với mục đích chính là tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động rửa tiền và nhiều hoạt động tội phạm khác. Điều này đã khiến một số người hoài nghi cấp tiến nhất kêu gọi quản lý tài sản kỹ thuật số, đặt chúng hoàn toàn ngoài vòng pháp luật.
Dữ liệu đáng tin cậy cho thấy các giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp chỉ chiếm 0,34% vào năm 2023, tiếp tục giảm so với mức 0,42% của năm trước và giá trị tài sản kỹ thuật số thu được từ các địa chỉ bất hợp pháp cũng ở mức tối thiểu Và nó cho thấy xu hướng giảm dần qua từng năm, nhưng những dữ liệu này rất khó thuyết phục những kẻ gièm pha cứng đầu đó. Xét cho cùng, hầu hết những hiểu biết sâu sắc về dữ liệu mà chúng tôi có thể trình bày đều bắt nguồn từ bên trong ngành.
Tuy nhiên, trên thực tế, ngay cả các nguồn dữ liệu không tương quan cũng cung cấp nhiều bằng chứng cho thấy tiền điện tử không phải là lựa chọn đầu tiên cho các tác nhân độc hại phạm tội tài chính. Dưới đây là một số thống kê cho thấy, cho đến nay, những tài sản và công cụ thường được dùng làm phương tiện phạm tội chính là những tài sản và công cụ không ai đề xuất cấm.
Europol: Lĩnh vực bất động sản là lựa chọn hàng đầu của mạng lưới tội phạm EU
Nhiệm vụ của Europol là hỗ trợ các quốc gia thành viên EU chống lại tội phạm quốc tế nghiêm trọng và tội phạm có tổ chức, do đó tổ chức này tập trung vào các mạng lưới tội phạm và khủng bố quy mô lớn hoạt động trên khắp EU. báo cáo mới nhất của cơ quan này cung cấp đánh giá toàn diện về các hoạt động mạng tội phạm đe dọa nhất ở Châu Âu.
Các tổ chức tội phạm chuyên buôn bán ma túy, lừa đảo trực tuyến và tội phạm tài sản này có một điểm chung: nhu cầu hợp pháp hóa lợi nhuận bất hợp pháp. Đánh giá các công cụ khác nhau được mạng lưới tội phạm sử dụng cho mục đích này, các chuyên gia của Europol nhận thấy bất động sản là phương tiện rửa tiền nổi bật nhất (41%), tiếp theo là hàng hóa xa xỉ và các hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt.
Mặc dù tiền điện tử chiếm 10% tỷ lệ rửa tiền nhưng nó vẫn khác xa với những gì những kẻ phỉ báng tiền điện tử tuyên bố. Hơn nữa, dựa trên xu hướng giảm hàng năm được quan sát thấy ở hầu hết các lĩnh vực tội phạm khác, có lý do để tin rằng Báo cáo Mạng lưới tội phạm Europol tiếp theo sẽ cho thấy tỷ lệ tiền được rửa thông qua các kênh liên quan đến tài sản kỹ thuật số sẽ giảm.
Vì vậy, lần tới khi ai đó đề xuất cấm tiền điện tử với lý do chúng là thiên đường cho những kẻ rửa tiền, hãy đề nghị họ bắt đầu bằng cách cấm bán bất động sản, đồng hồ hàng hiệu xa xỉ hoặc sạp báo gần đó.
Tiền điện tử chiếm chưa đến 1% số tiền bất hợp pháp toàn cầu
Theo ước tính của công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis, tổng giá trị tài sản kỹ thuật số thu được từ các địa chỉ bất hợp pháp vào năm 2023 là 24,2 tỷ USD, giảm đáng kể so với 39,6 tỷ USD vào năm 2022. Các số liệu này bao gồm tài sản bị đánh cắp trong các vụ hack tiền điện tử, cũng như số tiền được gửi đến các ví bất hợp pháp do Chainalysis chỉ định. Các ví bất hợp pháp được đề cập ở đây bao gồm các địa chỉ liên quan đến các nhóm ransomware, hoạt động lừa đảo, thị trường web đen và tài trợ khủng bố, với số lượng địa chỉ lớn nhất liên quan đến các tổ chức và khu vực pháp lý bị trừng phạt. Đây có lẽ là đánh giá nghiêm ngặt và toàn diện nhất mà chúng tôi từng thực hiện về quy mô hoạt động tội phạm liên quan đến tài sản kỹ thuật số.
Mặc dù 24 tỷ USD nghe có vẻ nhiều nhưng đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm khi nói đến tất cả tội phạm tài chính. Báo cáo tội phạm tài chính toàn cầu gần đây do Nasdaq công bố cho thấy hệ thống tài chính toàn cầu đã xử lý tổng cộng 3,1 nghìn tỷ USD tiền bất hợp pháp (bao gồm tiền điện tử và tiền tệ fiat) vào năm ngoái.
Mặc dù hai con số không hoàn toàn có thể so sánh được vì chúng đến từ hai báo cáo khác nhau và có các phương pháp thống kê khác nhau, nhưng ít nhất chúng cũng cho chúng ta ý tưởng sơ bộ về quy mô tương đối của hai hiện tượng. 24,2 tỷ USD chỉ chiếm chưa đến 1% trong số 3,1 nghìn tỷ USD. Cụ thể hơn, số lượng tiền điện tử bất hợp pháp được Chainalysis tính chỉ chiếm 0,78% tổng số tiền bất hợp pháp toàn cầu được Nasdaq tính.
Báo cáo của Nasdaq cho biết thêm rằng trong tổng thiệt hại vào năm 2023, hơn 485 tỷ USD là do nhiều hình thức lừa đảo và hoạt động lừa đảo gây ra. Số tiền bất hợp pháp được tạo ra bởi gian lận séc ngân hàng có thể so sánh với số tiền từ hoạt động liên quan đến tài sản kỹ thuật số, khiến các cá nhân và doanh nghiệp thiệt hại 26,6 tỷ USD vào năm ngoái, chủ yếu ở châu Mỹ, nơi séc vẫn được sử dụng rộng rãi.
Nói cách khác, séc, một công nghệ kế thừa vẫn tồn tại phần lớn nhờ quán tính tuyệt đối của ngân hàng, là nguyên nhân gây ra tội phạm tài chính trên quy mô lớn hơn toàn bộ loại tài sản đổi mới được gắn mác tội phạm. Tên của nơi trú ẩn an toàn. Đã đến lúc cấm những tờ tiền cồng kềnh này?
Bộ Tài chính: Rửa tiền bằng tiền điện tử ít phổ biến hơn nhiều so với các phương thức rửa tiền truyền thống
Hàng năm, Bộ Tài chính Hoa Kỳ công bố báo cáo Đánh giá rủi ro về rửa tiền, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hạt nhân quốc gia, nêu chi tiết các lỗ hổng và rủi ro tài chính bất hợp pháp lớn gây ra mối đe dọa cho công dân Hoa Kỳ. Báo cáo đánh giá rủi ro rửa tiền quốc gia năm 2024 đề cập đến các xu hướng hiện có và đang phát triển về rủi ro liên quan đến tiền điện tử, đồng thời nêu rõ rằng “việc sử dụng tài sản ảo để rửa tiền vẫn còn là các phương pháp truyền thống ít phổ biến hơn không liên quan đến tiền tệ fiat và tài sản ảo.”
Báo cáo chủ yếu tập trung vào các rủi ro rửa tiền dai dẳng và mới nổi trong các lĩnh vực truyền thống, chẳng hạn như việc sử dụng sai mục đích của các pháp nhân, thiếu minh bạch trong một số giao dịch bất động sản, thiếu hệ thống tài trợ chống rửa tiền/chống khủng bố toàn diện trong tư vấn đầu tư và các vấn đề khác. các ngành liên quan, các chuyên gia thông đồng để lợi dụng chức vụ, hoạt động kinh doanh cũng như những điểm yếu về tuân thủ và giám sát của một số tổ chức tài chính được quản lý.
Tất cả những lĩnh vực này nêu bật những thiếu sót về cơ cấu vốn có trong các hệ thống tài chính truyền thống và hoạt động của doanh nghiệp, chứng tỏ rằng tội phạm tài chính là một vấn đề mang tính hệ thống không thể chỉ quy cho cơ sở hạ tầng công nghệ hoặc các loại tài sản cụ thể.
Tiền điện tử là giải pháp, không phải vấn đề
Khi chúng ta hướng tới tương lai của ngành tài chính và xem xét nó sẽ đi về đâu, những quan niệm sai lầm lỗi thời và rõ ràng về tài sản kỹ thuật số phải tiếp tục được xem xét kỹ lưỡng và phơi bày. Tiền điện tử không còn là phương tiện chính cho tội phạm tài chính và chiếm một phần rất nhỏ trong các quỹ bất hợp pháp toàn cầu. Dữ liệu cho thấy các phương pháp và công cụ truyền thống như giao dịch bất động sản và ngân hàng truyền thống là những lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề nhất khi các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền tràn lan.
Thay vì chỉ đơn giản coi tiền điện tử là vật tế thần cho các tội phạm tài chính có hệ thống, chúng ta nên tập trung nhiều hơn vào các lĩnh vực truyền thống này và các vấn đề sâu xa bên trong chúng. Bất chấp sự hoài nghi, dữ liệu từ nhiều nguồn không liên kết minh họa mạnh mẽ cho sự phát triển đáng kể trong ngành công nghiệp tiền điện tử và nó không phải là biên giới ưa thích của những kẻ xấu. Giải quyết các vấn đề mang tính hệ thống đòi hỏi các giải pháp mang tính hệ thống và tài sản kỹ thuật số nên được xem như một phần của giải pháp chứ không phải là nguồn gốc của vấn đề.
