Bài học chính

• Bất chấp tỷ lệ chấp nhận tài sản kỹ thuật số ổn định và sự trưởng thành của lĩnh vực này, một số người vẫn bỏ qua bằng chứng về vai trò nhỏ và ngày càng không đáng kể của tiền điện tử trong các giao dịch bất hợp pháp và cho rằng chúng chủ yếu là công cụ của tội phạm tài chính.

• Dữ liệu của Europol cho thấy bất động sản, mặt hàng xa xỉ và doanh nghiệp có dòng tiền cao thường được các mạng lưới tội phạm lớn ở châu Âu sử dụng để rửa tiền và tiền điện tử chỉ giúp giảm tỷ lệ thực hiện hành vi này.

• Các báo cáo từ NASDAQ và Bộ Tài chính Hoa Kỳ minh họa sự chênh lệch đáng kể giữa khối lượng tiền bất hợp pháp trong các lĩnh vực truyền thống và số tiền trong không gian tài sản kỹ thuật số, trong đó lĩnh vực tài sản kỹ thuật số chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số được ghi nhận.

Vào năm 2024, các công ty Phố Wall, dẫn đầu bởi BlackRock (công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới), đang cố gắng tiếp cận các nhà đầu tư truyền thống với Bitcoin bằng cách cung cấp cho họ các sản phẩm được quản lý giao dịch trên các sàn giao dịch. Trên khắp thế giới, hàng triệu người đang sử dụng tài sản kỹ thuật số để bảo vệ giá trị tiền tiết kiệm của họ khi lạm phát tăng cao và tiền tệ quốc gia mất giá, cũng như tận dụng chi phí chuyển tiền xuyên biên giới với chi phí thấp và gần như ngay lập tức. Các ngành công nghiệp truyền thống, từ hoạt động từ thiện đến nghệ thuật, đang cải thiện và đổi mới bản thân bằng cách hưởng lợi từ khả năng đổi mới và hiệu quả do việc sử dụng công nghệ chuỗi khối mang lại.

Tuy nhiên, thật kỳ lạ, vẫn có những người ngoan cố từ chối thừa nhận những tiến bộ mà ngành tài sản kỹ thuật số đã đạt được trong những năm gần đây, thay vào đó sử dụng những quan niệm ngớ ngẩn không bao giờ đúng hoặc đã lỗi thời một cách vô vọng. Những cá nhân này lập luận rằng tiền điện tử không gì khác hơn là một sòng bạc trực tuyến, mục đích sử dụng chính của nó là tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền và nhiều tội phạm khác. Những người hoài nghi cấp tiến nhất thậm chí còn kêu gọi quản lý quá mức đối với tài sản kỹ thuật số hoặc thậm chí là lệnh cấm hoàn toàn đối với chúng.

Dữ liệu đáng tin cậy cho thấy tỷ lệ giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp vào năm 2023 chỉ là 0,34%, so với 0,42% của năm trước; các báo cáo khác chỉ ra rằng giá trị của tài sản kỹ thuật số nhận được từ các địa chỉ bất hợp pháp là thấp và giảm dần qua từng năm. Tuy nhiên, tất cả những điều này hiếm khi đủ để thuyết phục những người gièm pha trung thành này: xét cho cùng, hầu hết các nguồn thông tin đáng tin cậy này đều đến từ chính ngành này.

Trên thực tế, ngay cả các nguồn dữ liệu không liên kết cũng cung cấp đủ bằng chứng ủng hộ ý kiến ​​​​cho rằng tiền điện tử không phải là lựa chọn đầu tiên cho những kẻ xấu phạm tội tài chính. Hôm nay chúng tôi trình bày với bạn một số số liệu thống kê chứng minh rằng công cụ phạm tội phổ biến nhất cho đến nay là những hàng hóa và công cụ mà người ta không bao giờ mơ tới việc cấm đoán.

Europol: Mạng lưới tội phạm EU ưa chuộng bất động sản hơn

Cơ quan Hợp tác Thực thi Pháp luật của Liên minh Châu Âu (Europol) chịu trách nhiệm giúp các Quốc gia Thành viên EU chống lại tội phạm có tổ chức và quốc tế nghiêm trọng. Do đó, nó tập trung vào các mạng lưới tội phạm và khủng bố quy mô lớn hoạt động trên khắp Liên minh. Báo cáo mới nhất được cơ quan này công bố có đánh giá toàn diện về hoạt động của các mạng lưới tội phạm đe dọa nhất ở Châu Âu.

Tất cả các tổ chức tội phạm liên quan đến buôn bán ma túy, lừa đảo trực tuyến, tội phạm tài sản và các hoạt động độc hại khác đều có một điểm chung: các thành viên của chúng cần phải rửa những khoản lợi bất chính của mình. Bằng cách đánh giá mức độ phổ biến của các công cụ khác nhau mà mạng lưới tội phạm sử dụng cho mục đích này, các chuyên gia của Europol nhận thấy rằng bất động sản thường được sử dụng để rửa tiền nhất (41%), tiếp theo là các mặt hàng xa xỉ và hoạt động kinh doanh có dòng tiền cao.

Tiền điện tử được sử dụng để rửa 10% số tiền này, một tỷ lệ nhỏ hơn nhiều so với những gì chúng tôi tin tưởng. Hơn nữa, có thể dự đoán một cách hợp lý rằng tỷ lệ tiền được rửa thông qua các kênh liên quan đến tài sản kỹ thuật số sẽ tiếp tục giảm trong phiên bản tiếp theo của Báo cáo Mạng lưới tội phạm Europol, do xu hướng giảm được quan sát hàng năm ở hầu hết các lĩnh vực tội phạm khác.

Lần tới khi bạn nghe ai đó đề xuất cấm tiền điện tử vì vai trò của chúng trong việc rửa tiền, bạn có thể phản ứng bằng cách đề xuất cấm bán hàng tận nhà, loại bỏ việc bán đồng hồ xa xỉ hoặc đóng cửa quầy báo địa phương ngay từ đầu.

Ít hơn 1% số tiền bất hợp pháp trên toàn thế giới

Công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis ước tính rằng tổng giá trị tài sản kỹ thuật số nhận được từ các địa chỉ bất hợp pháp vào năm 2023 là 24,2 tỷ USD, tăng từ 39,6 tỷ USD vào năm 2022. Những số liệu này cũng bao gồm cả tài sản bị đánh cắp trong các vụ hack tiền điện tử như các khoản tiền được gửi đến các ví mà Chainalysis đã xác định là bất hợp pháp và có địa chỉ có liên quan đến các nhóm ransomware, hoạt động lừa đảo, thị trường darknet, tài trợ cho khủng bố và trên hết là các thực thể và khu vực pháp lý phải chịu lệnh trừng phạt. Đây có lẽ là nghiên cứu nghiêm ngặt và toàn diện nhất về quy mô hoạt động tội phạm liên quan đến tài sản kỹ thuật số hiện có cho đến nay.

24 tỷ USD là một số tiền khổng lồ; nhưng chính xác thì nó đại diện cho điều gì, tất cả các tội phạm tài chính cộng lại? báo cáo tội phạm tài chính toàn cầu gần đây của NASDAQ ước tính tổng số tiền bất hợp pháp (tiền pháp định và tiền điện tử) đi qua hệ thống tài chính toàn cầu vào năm ngoái là 3,1 nghìn tỷ USD.

Mặc dù hai con số này không hoàn toàn có thể so sánh được (trên thực tế, chúng được lấy từ hai báo cáo riêng biệt sử dụng các phương pháp khác nhau), nhưng chúng đưa ra một ý tưởng khá hay về mức độ tương đối của hai hiện tượng. 24,2 tỷ là chưa đến 1% của 3,1 nghìn tỷ; cụ thể, Chainalysis tính toán rằng khối lượng quỹ tiền điện tử bất hợp pháp chiếm chính xác 0,78% tổng khối lượng quỹ bất hợp pháp toàn cầu được xác định bởi NASDAQ.

Để dễ hình dung hơn, báo cáo của NASDAQ cho rằng hơn 485 tỷ USD trong tổng số thiệt hại năm 2023 là do các hình thức lừa đảo và gian lận khác nhau. Gian lận séc ngân hàng đã tạo ra một lượng tiền bất hợp pháp tương đương với số tiền liên quan đến tài sản kỹ thuật số và khiến các cá nhân và doanh nghiệp thiệt hại 26,6 tỷ USD vào năm ngoái, chủ yếu ở châu Mỹ, nơi chúng vẫn được sử dụng rộng rãi.

Nói cách khác, séc, một phương thức thanh toán cũ tồn tại trong thời đại chúng ta là do quán tính đáng kể của hoạt động ngân hàng, được sử dụng để gây ra nhiều tội phạm tài chính hơn toàn bộ loại tài sản sáng tạo vẫn được miêu tả một cách sai lầm là công cụ được bọn tội phạm lựa chọn. Đã đến lúc cấm những mảnh giấy vụng về này?

Kho bạc: Các phương thức rửa tiền thông thường vượt xa tiền điện tử

Hàng năm, Bộ Tài chính Hoa Kỳ công bố Đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hạt nhân, trong đó nêu chi tiết các lỗ hổng và rủi ro chính liên quan đến tài trợ bất hợp pháp và đe dọa người Mỹ. Đánh giá rủi ro rửa tiền cho năm 2024 không bỏ qua các xu hướng hiện có và đang phát triển về rủi ro liên quan đến tiền điện tử, nhưng chỉ rõ rằng “việc sử dụng tài sản ảo để rửa tiền vẫn thấp hơn đáng kể so với tiền pháp định và các phương pháp thông thường hơn không liên quan đến tài sản ảo.”

Phần lớn báo cáo tập trung vào các rủi ro rửa tiền dai dẳng và mới nổi liên quan đến các lĩnh vực thông thường như lạm dụng các pháp nhân, thiếu minh bạch trong một số giao dịch bất động sản, thiếu phạm vi bảo hiểm toàn diện về chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố cho các lĩnh vực bị ảnh hưởng ( ví dụ: thiếu sự giám sát của các cố vấn đầu tư), các chuyên gia đồng lõa lạm dụng vị trí hoặc hoạt động kinh doanh của họ và những lỗ hổng trong việc tuân thủ và giám sát một số tổ chức tài chính được quản lý.

Tất cả những lĩnh vực này thể hiện những thất bại cơ cấu quen thuộc vốn có trong hệ thống tài chính truyền thống và các hoạt động của doanh nghiệp, làm nổi bật bản chất hệ thống của tội phạm tài chính; Đây không phải là vấn đề có thể do một loại cơ sở hạ tầng công nghệ hoặc loại tài sản cụ thể gây ra.

Một giải pháp hơn là một vấn đề

Khi chúng ta nhìn về tương lai của tài chính và suy nghĩ về hướng đi của ngành, điều cần thiết là phải liên tục kiểm tra và xác định rõ ràng những quan niệm sai lầm lỗi thời và hoàn toàn về tài sản kỹ thuật số. Không còn là công cụ được bọn tội phạm tài chính lựa chọn, tiền điện tử chiếm một phần tương đối không đáng kể trong các quỹ bất hợp pháp trên toàn thế giới. Dữ liệu cho thấy các phương pháp và công cụ truyền thống như giao dịch bất động sản và các hoạt động ngân hàng cũ thường được sử dụng làm đường dẫn cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.

Thay vì biến tiền điện tử thành vật tế thần cho các tội phạm tài chính có hệ thống, sẽ tốt hơn nếu bạn chú ý hơn đến các lĩnh vực cổ điển này và các vấn đề bắt nguồn từ chúng. Bất chấp sự hoài nghi kéo dài, dữ liệu hấp dẫn từ nhiều nguồn không liên kết nêu bật những phát triển đáng kể trong lĩnh vực tiền điện tử và chúng còn giúp những kẻ xấu dễ dàng hơn đến mức nào. Một vấn đề mang tính hệ thống đòi hỏi các giải pháp mang tính hệ thống và tài sản kỹ thuật số nên được coi là một phần của giải pháp đó chứ không phải là một thách thức bổ sung.