Bài học chính
Bất chấp việc áp dụng ổn định các tài sản kỹ thuật số và sự trưởng thành của ngành, vẫn có những ý kiến cho rằng tiền điện tử chủ yếu là một công cụ dành cho tội phạm tài chính, bỏ qua bằng chứng về vai trò thứ yếu và ngày càng giảm của nó trong các giao dịch bất hợp pháp.
Dữ liệu từ Europol cho thấy bất động sản, hàng xa xỉ và các hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt đóng vai trò là công cụ rửa tiền chủ yếu của các mạng lưới tội phạm lớn của EU, trong đó tiền điện tử chỉ đóng góp một tỷ lệ nhỏ hơn.
Các báo cáo từ NASDAQ và Bộ Tài chính Hoa Kỳ minh họa sự chênh lệch đáng kể giữa khối lượng tiền bất hợp pháp trong các lĩnh vực truyền thống và không gian tài sản kỹ thuật số – trong đó lĩnh vực tài sản kỹ thuật số chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số.
Đó là năm 2024 và các công ty Phố Wall, dẫn đầu bởi nhà quản lý tài sản lớn nhất thế giới, BlackRock, chạy đua để cung cấp khả năng tiếp cận bitcoin cho các nhà đầu tư chính thống thông qua các sản phẩm giao dịch trao đổi được quản lý. Trên khắp thế giới, hàng triệu người sử dụng tài sản kỹ thuật số để bảo vệ giá trị tiền tiết kiệm của họ trong bối cảnh lạm phát hoành hành và mất giá đồng tiền quốc gia cũng như tận dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới với mức phí thấp và gần như ngay lập tức. Các lĩnh vực truyền thống từ hoạt động từ thiện đến nghệ thuật đang được nâng cao và mô phỏng lại với hiệu quả và khả năng mới mà việc sử dụng công nghệ chuỗi khối mang lại.
Tuy nhiên, thật kỳ lạ, vẫn có những người ngoan cố từ chối thừa nhận những bước tiến mà ngành tài sản kỹ thuật số đã đạt được trong những năm gần đây, thay vào đó sử dụng những quan niệm mệt mỏi không bao giờ đúng hoặc đã lỗi thời một cách vô vọng. Họ lập luận rằng tiền điện tử không gì khác hơn là một sòng bạc trực tuyến có mục đích sử dụng chính là tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền và nhiều tội phạm khác. Điều này khiến những người hoài nghi cấp tiến nhất kêu gọi cấm các tài sản kỹ thuật số tồn tại hoặc bị đặt ngoài vòng pháp luật.
Dữ liệu đáng tin cậy cho thấy tỷ lệ giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp vào năm 2023 chỉ ở mức 0,34% ít ỏi, giảm so với mức 0,42% của năm trước hoặc giá trị của tài sản kỹ thuật số mà các địa chỉ bất hợp pháp nhận được là nhỏ và giảm dần từ năm này sang năm khác, hiếm khi đủ để thuyết phục những kẻ gièm pha cam kết đó. Xét cho cùng, hầu hết những hiểu biết sâu sắc về dữ liệu mà chúng tôi phải chứng minh đều bắt nguồn từ bên trong ngành.
Tuy nhiên, thực tế là ngay cả các nguồn dữ liệu không liên kết cũng cung cấp đủ bằng chứng ủng hộ ý kiến cho rằng tiền điện tử không phải là lựa chọn hàng đầu của những kẻ xấu khi tạo điều kiện cho tội phạm tài chính. Hãy xem xét một số số liệu thống kê cho thấy rằng cho đến nay, các công cụ phạm tội phổ biến nhất là tài sản và công cụ mà không ai đề nghị cấm.
Europol: Mạng lưới tội phạm EU ưa thích bất động sản
Cơ quan Hợp tác Thực thi Pháp luật của Liên minh Châu Âu (Europol) có nhiệm vụ hỗ trợ các Quốc gia Thành viên EU trong việc giải quyết tội phạm có tổ chức và quốc tế nghiêm trọng, và do đó, cơ quan này quan tâm đến các mạng lưới tội phạm và khủng bố quy mô lớn hoạt động trên toàn khối. báo cáo mới được công bố của cơ quan này đưa ra đánh giá toàn diện về hoạt động của các mạng lưới tội phạm đe dọa nhất ở Châu Âu.
Điểm chung của các tổ chức tội phạm này, chuyên hoạt động như buôn bán ma túy, lừa đảo trực tuyến và tội phạm tài sản là nhu cầu hợp pháp hóa những khoản lợi bất chính. Đánh giá mức độ phổ biến của các công cụ khác nhau mà mạng lưới tội phạm sử dụng nhằm mục đích này, các chuyên gia của Europol nhận thấy rằng bất động sản là phương tiện rửa tiền chủ yếu (41%), tiếp theo là hàng hóa xa xỉ và các hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt.
Mặc dù tiền điện tử đã lọt vào danh sách với 10% cổ phần trong số tiền được rửa, nhưng nó vẫn khác xa so với những gì những kẻ phá hoại tiền điện tử khiến bạn tin tưởng. Hơn nữa, thật hợp lý khi kỳ vọng rằng lần lặp lại tiếp theo của báo cáo mạng lưới tội phạm Europol sẽ cho thấy tỷ lệ tiền được rửa thông qua các kênh liên quan đến tài sản kỹ thuật số thấp hơn nếu xu hướng giảm hàng năm được quan sát thấy ở hầu hết các lĩnh vực tội phạm khác là điều không thể xảy ra. .
Vì vậy, lần tới khi bạn nghe ai đó đề xuất rằng tiền điện tử nên bị cấm vì nó là thiên đường cho những kẻ rửa tiền, hãy đáp trả bằng đề xuất cấm bán nhà, đồng hồ xa xỉ hoặc quầy báo địa phương của họ trước tiên.
Dưới 1% quỹ bất hợp pháp toàn cầu
Công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis ước tính rằng tổng giá trị tài sản kỹ thuật số nhận được bởi các địa chỉ bất hợp pháp trong suốt năm 2023 là 24,2 tỷ USD, giảm so với 39,6 tỷ USD vào năm 2022. Những con số này thể hiện cả tài sản bị đánh cắp trong các vụ hack tiền điện tử và số tiền được gửi đến các ví mà Chainalysis chỉ định là bất hợp pháp: các địa chỉ liên quan đến các nhóm ransomware, hoạt động lừa đảo, thị trường darknet, tài trợ khủng bố và danh mục lớn nhất theo khối lượng – các thực thể và khu vực pháp lý bị trừng phạt. Đây có lẽ là đánh giá nghiêm ngặt và toàn diện nhất về quy mô hoạt động tội phạm liên quan đến tài sản kỹ thuật số mà chúng ta có ngày nay.
24 tỷ đô la nghe có vẻ rất nhiều tiền, nhưng nó là bao nhiêu trong bối cảnh mọi tội phạm tài chính? Báo cáo tội phạm tài chính toàn cầu gần đây của NASDAQ đưa ra tổng số tiền bất hợp pháp – bao gồm cả tiền điện tử và tiền pháp định – mà hệ thống tài chính toàn cầu xử lý năm ngoái là 3,1 nghìn tỷ USD.
Mặc dù hai con số này không thể so sánh một cách hoàn hảo vì chúng được rút ra từ hai báo cáo riêng biệt sử dụng các phương pháp khác nhau, nhưng ít nhất chúng cũng cho chúng ta ý tưởng khá hay về quy mô tương đối của hai hiện tượng. 24,2 tỷ là chưa đến 1% của 3,1 nghìn tỷ. Cụ thể hơn, khối lượng quỹ tiền điện tử bất hợp pháp theo Chainalysis chiếm chính xác 0,78% tổng khối lượng quỹ bất hợp pháp toàn cầu theo NASDAQ.
Để bổ sung thêm quan điểm, báo cáo của NASDAQ quy kết hơn 485 tỷ USD trong tổng thiệt hại năm 2023 là do các hình thức lừa đảo và âm mưu gian lận khác nhau. Một danh mục tạo ra số tiền bất hợp pháp tương đương với số tiền liên quan đến tài sản kỹ thuật số là gian lận séc ngân hàng, khiến các cá nhân và doanh nghiệp mất 26,6 tỷ USD vào năm ngoái, chủ yếu ở châu Mỹ, nơi séc vẫn còn phổ biến.
Nói cách khác, séc, một công nghệ kế thừa vẫn tồn tại chủ yếu do quán tính đáng chú ý của hoạt động ngân hàng, chịu trách nhiệm gây ra nhiều tội phạm tài chính hơn toàn bộ loại tài sản đổi mới vẫn bị coi là thiên đường của tội phạm một cách sai trái. Đã đến lúc cấm những con quái vật bằng giấy cồng kềnh đó chưa?
Kho bạc: Tiền điện tử kém xa các phương pháp ML thông thường
Hàng năm, Bộ Tài chính Hoa Kỳ công bố Đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hạt nhân, nêu chi tiết các lỗ hổng tài chính bất hợp pháp quan trọng và các rủi ro đe dọa người Mỹ. Đánh giá rủi ro rửa tiền năm 2024, trong khi lưu ý các xu hướng hiện có và đang phát triển về rủi ro liên quan đến tiền điện tử, tuyên bố rõ ràng rằng “việc sử dụng tài sản ảo để rửa tiền tiếp tục thấp hơn nhiều so với mức đó”. tiền tệ fiat và các phương pháp thông thường hơn không liên quan đến tài sản ảo.”
Phần lớn báo cáo tập trung vào các rủi ro rửa tiền dai dẳng và đang nổi lên liên quan đến các lĩnh vực thông thường như việc sử dụng sai mục đích của các pháp nhân; thiếu minh bạch trong một số giao dịch bất động sản; thiếu thông tin toàn diện về AML/CFT cho các lĩnh vực liên quan, chẳng hạn như cố vấn đầu tư; đồng lõa với các chuyên gia lợi dụng chức vụ hoặc hoạt động kinh doanh của họ; và những điểm yếu về tuân thủ, giám sát tại một số tổ chức tài chính được quản lý.
Tất cả những lĩnh vực này thể hiện những căn bệnh cơ cấu quen thuộc vốn có trong hệ thống tài chính truyền thống và các hoạt động của doanh nghiệp, nêu bật cách thức mà tội phạm tài chính là một vấn đề mang tính hệ thống chứ không phải là một vấn đề có thể đổ lỗi cho một loại cơ sở hạ tầng công nghệ hoặc loại tài sản cụ thể.
Giải pháp thay vì vấn đề
Khi chúng ta hướng tới tương lai của tài chính và xem xét hướng đi mà ngành đang hướng tới, điều cần thiết là phải liên tục xem xét và vạch trần những nhận thức lỗi thời và hoàn toàn thiếu sót về tài sản kỹ thuật số. Không còn là công cụ chiếm ưu thế cho tội phạm tài chính, tiền điện tử chỉ chiếm một phần tương đối không đáng kể trong các quỹ bất hợp pháp toàn cầu. Dữ liệu cho thấy các phương pháp và công cụ truyền thống như giao dịch bất động sản và các hoạt động ngân hàng truyền thống là những đường dẫn đáng kể hơn cho hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.
Thay vì coi tiền điện tử làm vật tế thần cho các tội phạm tài chính có hệ thống, chúng ta nên chú ý hơn đến các lĩnh vực truyền thống này và các vấn đề đã ăn sâu vào chúng. Bất chấp sự hoài nghi lâu dài, dữ liệu hấp dẫn từ nhiều nguồn không liên kết khác nhau nhấn mạnh những phát triển đáng kể trong ngành công nghiệp tiền điện tử và nó còn cách xa mục tiêu lý tưởng cho những kẻ xấu. Một vấn đề mang tính hệ thống đòi hỏi các giải pháp mang tính hệ thống và tài sản kỹ thuật số nên được coi là một phần của giải pháp này chứ không phải là một vấn đề.
