Chơi theo luật: Bối cảnh tuân thủ tiền điện tử ngày nay

Bài học chính

• Trong những năm gần đây, ngành tài sản kỹ thuật số đã có những bước tiến lớn trong lĩnh vực tuân thủ. Với tư cách là người dẫn đầu ngành, Binance ưu tiên duy trì chương trình tuân thủ mạnh mẽ và toàn diện.

• Chúng tôi sắp ra mắt loạt blog mới, Chơi theo quy tắc, nhằm nâng cao nhận thức về vai trò của việc tuân thủ trong tiền điện tử và nêu bật công việc ấn tượng mà nhóm Tuân thủ của chúng tôi thực hiện hàng ngày.

• Trong bài viết đầu tiên của loạt bài này, chúng ta xem xét các thành phần của việc tuân thủ, sự khác biệt giữa các tổ chức tài chính truyền thống và tiền điện tử về chức năng này cũng như bối cảnh tuân thủ tiền điện tử ngày nay trông như thế nào.

Một số người chưa quen thuộc với ngành tài sản kỹ thuật số có xu hướng nghĩ đây là nơi mà các quy tắc và luật lệ chi phối các lĩnh vực hoạt động tài chính khác không được áp dụng. Tiếp xúc với nhiều giai thoại từ những ngày đầu của tiền điện tử – khi nhiều người chấp nhận đầu tiên coi việc giao dịch mã thông báo kỹ thuật số giống như trao đổi thẻ bóng chày hơn là giao dịch tài sản tài chính – và sự thật từ một số trường hợp gian lận liên quan đến tiền điện tử nổi tiếng như vậy với tư cách là FTX, những người này có thể đưa ra quan điểm rằng các công ty tiền điện tử vốn dĩ không có khả năng bị quản lý và tuân thủ.

Thực tế về việc tuân thủ tiền điện tử rất khác với bức tranh sai lệch này. Chỉ trong vài năm trôi qua kể từ khi xuất hiện các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung đầu tiên, ngành tài sản kỹ thuật số đã cải thiện khả năng tuân thủ của mình một cách nhảy vọt. Trong những năm gần đây, Binance đã đầu tư nguồn lực to lớn vào việc xây dựng một chương trình tuân thủ tiên tiến với độ phức tạp và sức mạnh công nghệ có thể sánh ngang với những gã khổng lồ trong lĩnh vực tài chính truyền thống.

Để làm sáng tỏ công việc thú vị mà các chuyên gia tuân thủ của chúng tôi thực hiện, chúng tôi ra mắt Chơi theo quy tắc - một chuỗi blog khám phá tình trạng tuân thủ trong ngành tiền điện tử và tập trung vào các lĩnh vực khác nhau mà nhóm Tuân thủ của Binance đang theo dõi. Trong phần giới thiệu này, chúng tôi có cái nhìn toàn cảnh về ý nghĩa của việc tuân thủ nói chung và sự khác biệt của việc tuân thủ trong tiền điện tử với tài chính truyền thống như thế nào.

Tuân thủ trong các tổ chức tài chính

Khi mọi người nghĩ đến việc tuân thủ trong bối cảnh tài chính, các thuật ngữ KYC (Biết khách hàng của bạn) hoặc AML (Chống rửa tiền) thường là những thuật ngữ đầu tiên xuất hiện trong đầu. Đúng là hai thành phần này là thành phần quan trọng của bất kỳ chương trình tuân thủ nào, nhưng các lĩnh vực tác động của chức năng tuân thủ trong một công ty dịch vụ tài chính trưởng thành, truyền thống hoặc tiền điện tử, không chỉ giới hạn ở KYC và AML.

Để đơn giản hóa để rõ ràng, chúng tôi có thể mô tả việc tuân thủ bao gồm ba lĩnh vực chính: AML, bảo vệ người tiêu dùng và tuân thủ quy định (tức là cấp phép). Trong các danh mục quá rộng và đôi khi miễn phí này, có rất nhiều nguyên tắc làm cơ sở cho công việc tuân thủ của các tổ chức tài chính mà chúng tôi sẽ đề cập trong loạt blog này.

Lấy danh mục AML, có thể chia thành các lĩnh vực như CIP (chương trình nhận dạng khách hàng), KYC, CDD (thẩm định khách hàng), EDD (thẩm định nâng cao), sàng lọc khách hàng (bao gồm việc bị trừng phạt hoặc bị chỉ định là có liên quan đến chính trị). người bị phơi nhiễm hoặc PEP), giám sát giao dịch, báo cáo hoạt động/giao dịch/vấn đề đáng ngờ (SAR/STR/SMR), đánh giá rủi ro, kiểm toán, ABC (chống hối lộ và tham nhũng), Quy tắc đi lại, v.v.

Mặt tuân thủ bảo vệ người tiêu dùng, ngoài nhiều khía cạnh được đề cập ở trên, còn kết hợp các biện pháp bảo mật dữ liệu, điều khoản sử dụng, tiết lộ thông tin cho khách hàng, phân chia tài sản, UDAAP (hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng – một thuật ngữ cụ thể của Hoa Kỳ có đối tác ở hầu hết các quốc gia), kiểm soát chống lừa đảo và chống gian lận.

Về mặt pháp lý, các nhân viên tuân thủ làm việc để đảm bảo rằng công ty của họ đã triển khai các quy trình và biện pháp kiểm soát cần thiết để tuân thủ các quy định của khu vực pháp lý mà họ hoạt động. Điều này cũng bao gồm các đơn xin cấp phép, duy trì mối quan hệ với các cơ quan quản lý, quản lý kiểm toán viên bên ngoài theo yêu cầu , quản lý các cuộc kiểm tra theo quy định và thực hiện mọi yêu cầu khắc phục sau kỳ kiểm tra hoặc kiểm toán.

Ở nhiều khu vực pháp lý, nhân viên tuân thủ là người chịu trách nhiệm chính về việc hoạt động của công ty có phù hợp với các quy định hiện hành và là người chịu trách nhiệm cá nhân đối với bất kỳ sai sót nào xảy ra trong nhiệm kỳ của họ. Mặc dù các giám đốc điều hành khác có thể chia sẻ một số mức độ trách nhiệm pháp lý nhưng nhân viên tuân thủ cần có quyền tự chủ và quyền hành động độc lập để đảm bảo rằng công ty đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý của mình.

Chương trình tuân thủ có thể trực tiếp quản lý các lĩnh vực trách nhiệm này hoặc có thể cung cấp dịch vụ giám sát, hỗ trợ quản trị và kiểm tra đảm bảo chất lượng.

Tuân thủ tiền điện tử: Những thách thức đặc biệt

Việc thực hiện chương trình tuân thủ cho một công ty dịch vụ tài sản kỹ thuật số đòi hỏi phải bao gồm tất cả các cơ sở giống như trong tài chính truyền thống – đồng thời cũng phải giải quyết hàng loạt thách thức mới.

Sự khác biệt lớn nhất giữa TradFi và tiền điện tử liên quan đến sự trưởng thành của môi trường pháp lý, các quy tắc quản lý ngành và sự thiếu nhất quán giữa các khu vực pháp lý. Thứ nhất, các quốc gia khác nhau có những định nghĩa khác nhau về cơ bản đối với các loại tài sản tiền điện tử khác nhau, điều này có ý nghĩa to lớn đối với công tác tuân thủ.

Một điểm khác biệt lớn nữa là bản chất của tài sản kỹ thuật số. Hầu hết các loại tiền điện tử được thiết kế để chạy trên các mạng phi tập trung, phân tán, không cần cấp phép, hoạt động mà không có bất kỳ cơ quan quản lý trung tâm nào. Nó là hiện thân của nguyên tắc “quy tắc là luật”. Trong một mạng không được phép như Bitcoin, không có cơ quan trung ương nào có thể ngăn chặn giao dịch xảy ra. Không có khoản bồi hoàn nào. Không có dây thu hồi. Giao dịch là vĩnh viễn mà không cần truy đòi người khởi tạo. Điều này có thể tạo ra những thách thức cho các nhà cung cấp dịch vụ tập trung như sàn giao dịch tiền điện tử về cơ bản khác với không gian TradFi.

Tài chính truyền thống bị chi phối bởi các mạng thanh toán tập trung cao độ, nơi các giao dịch diễn ra chậm (với thời gian xử lý thông thường được tính bằng ngày thay vì phút hoặc giây), có thể bị đảo ngược, bị chặn bởi các bên bên ngoài hoặc thậm chí bị tịch thu. Luật bảo vệ người tiêu dùng ở nhiều quốc gia cho phép người dùng bán lẻ tranh chấp các khoản phí trên tài khoản của họ, đôi khi lên đến 6 tháng sau khi thực tế xảy ra và nhà cung cấp dịch vụ cơ bản có nghĩa vụ phải bồi thường toàn bộ cho người dùng.

Điều này có nghĩa là nhiều biện pháp kiểm soát truyền thống được áp dụng trong TradFi sẽ không hoạt động tốt, nếu có, trong bối cảnh tiền điện tử. Điều này đảm bảo suy nghĩ khác nhau về bảo vệ người tiêu dùng. Ví dụ: nếu người dùng chia sẻ mật khẩu hoặc khóa riêng của họ với ai đó và bên thứ ba đó thanh lý ví thì không có cách nào để khôi phục tài sản đã được di chuyển và không có cơ quan tập trung nào để “hoàn trả” tiền của khách hàng.

Vì lý do này, các sàn giao dịch tập trung thường cung cấp các công cụ bảo mật tài khoản nâng cao cho khách hàng của họ, thực hiện nhiều thao tác lấy dấu vân tay và phân tích thiết bị hơn, cung cấp thông báo rút tiền dường như được gửi đến các địa chỉ ví rủi ro và chạy thử nghiệm tính phù hợp của khách hàng để đánh giá mức độ hiểu biết của người dùng về những rủi ro liên quan đến một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định.

Tính minh bạch và tốc độ

Trong thế giới sổ cái phân tán, tính minh bạch tạo nên sự khác biệt quan trọng. Ngành dịch vụ tài chính ngày nay là một mạng lưới bí mật và không rõ ràng gồm các mạng thanh toán và thanh toán khác nhau, nơi chỉ một số ít người được chọn mới có thể truy cập vào những thông tin quan trọng.

Hãy nghĩ về mạng SWIFT. Chỉ các ngân hàng thành viên và tổ chức tài chính mới có quyền truy cập vào hệ thống nhắn tin SWIFT và quyền truy cập này sẽ bị giới hạn đối với các giao dịch mà tổ chức cụ thể đang xử lý. Điều này mang lại mức độ riêng tư tài chính nhưng cũng cho phép các tổ chức hoạt động lén lút.

Mặt khác, các chuỗi khối công khai có tính minh bạch cao, đôi khi gần như có lỗi. Mỗi giao dịch đều được công bố cho cả thế giới xem. Mặc dù tên của các cá nhân và công ty là người khởi tạo và người thụ hưởng các giao dịch này không được cung cấp cho người quan sát bên ngoài, nhưng hầu hết các blockchain đều là bút danh. Điều này có nghĩa là có những thông tin quan trọng có thể được công chúng hoặc nhà cung cấp phân tích blockchain sử dụng để xác định người khởi tạo, người thụ hưởng, mô hình giao dịch và số dư trong ví.

Bằng cách sử dụng các kỹ thuật lừa đảo xã hội, những địa chỉ ví này thường có thể được quy cho những người hoặc công ty trong thế giới thực sở hữu hoặc kiểm soát ví. Quay trở lại ví dụ về SWIFT ở trên, điều này giống như thể mọi người trên thế giới đều có hàng ghế đầu cho mọi giao dịch SWIFT và tất cả các chi tiết tài khoản ngân hàng liên quan từng được xử lý.

Mức độ minh bạch này làm nảy sinh nhiều mối lo ngại xung quanh quyền riêng tư dữ liệu và bảo mật cá nhân mà ngành công nghiệp tiền điện tử phải giải quyết. Mặt khác, nó cũng mang lại cơ hội to lớn cho các sàn giao dịch và những người chơi khác trong ngành xây dựng các công cụ cho phép hiểu rõ hơn nhiều về những gì đang xảy ra trong mạng blockchain trên toàn cầu, xuyên qua bức màn giao dịch có thể được xếp lớp để tránh bị phát hiện. Điều này mang lại cho các chiến binh chống tội phạm trên toàn cầu một cách hiệu quả để điều tra hoạt động bất hợp pháp đồng thời giảm thiểu nhu cầu xin lệnh của tòa án, trát đòi hầu tòa hoặc dựa vào các hiệp ước hỗ trợ pháp lý lẫn nhau (MLAT) để điều tra việc chuyển tiền xuyên biên giới.

Cuối cùng, yếu tố thúc đẩy giá trị quan trọng cho ngành tiền điện tử là tốc độ. Các giao dịch trong thế giới tài chính truyền thống thường mất nhiều ngày để giải quyết. Một trong những lời hứa của tài sản kỹ thuật số là khả năng thanh toán gần thời gian thực. Việc áp dụng các kỳ vọng pháp lý tương tự cũng như các biện pháp kiểm soát và quy trình tuân thủ tương tự mà nền tảng TradFi sử dụng cho ngành tiền điện tử có nguy cơ phá hủy giá trị và hiệu quả mà các giao dịch tiền điện tử đạt được.

Các công ty tiền điện tử tiếp cận việc tuân thủ như thế nào?

Với sự phức tạp của nhiệm vụ hiện tại, mức độ thực hành và quy trình tuân thủ mà ngành tài sản kỹ thuật số ngày nay đã tăng lên là rất ấn tượng. Hơn nữa, với tốc độ mà các công ty tiền điện tử hàng đầu tiếp tục phát triển trong lĩnh vực này, chúng ta có thể mong đợi các tiêu chuẩn tuân thủ của ngành sẽ còn trở nên mạnh mẽ hơn nữa.

Công tác chống rửa tiền (AML) đã trở thành tiêu điểm hàng đầu cho tiền điện tử trong vài năm qua – và sẽ tiếp tục phát triển. Các luật AML nghiêm ngặt đã được ban hành ở hầu hết các nước phát triển trong vài thập kỷ qua và phần lớn chúng không phù hợp với công nghệ. Điều này có nghĩa là các quy tắc AML dành cho các công ty tiền điện tử (đặc biệt là những công ty hỗ trợ tiền pháp định) đã được ngành thiết lập và hiểu rõ.

Những điều cơ bản như lấy thông tin nhận dạng về khách hàng của bạn (KYC) hoặc giám sát các giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ và tuân thủ các biện pháp trừng phạt quốc tế không có gì mới đối với các công ty tiền điện tử vì chúng đại diện cho những yếu tố chính của bất kỳ chương trình tuân thủ nào.

Tốc độ áp dụng đặc tính tuân thủ trong ngành công nghiệp tiền điện tử đã tăng nhanh trong những năm gần đây với sự xuất hiện của sự rõ ràng hơn về quy định và sự chấp nhận chung rằng luật AML ở hầu hết các khu vực pháp lý áp dụng cho ngành công nghiệp tiền điện tử. Hơn nữa, quan hệ đối tác chiến lược với mạng lưới thanh toán và ngân hàng truyền thống đã giúp đẩy nhanh quá trình chuyển sang cách tiếp cận tuân thủ hơn vì việc có đường ray fiat là điểm khác biệt rõ ràng trong thị trường tài sản kỹ thuật số ngày nay. Các tổ chức tài chính truyền thống yêu cầu các sàn giao dịch mà họ hỗ trợ phải đáp ứng các tiêu chuẩn về tuân thủ, AML, biện pháp trừng phạt và các biện pháp chống gian lận.

Ngoài ra còn có sự hợp tác lành mạnh giữa các nhà lãnh đạo tuân thủ trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Chúng tôi chấp nhận sự thật rằng việc xảy ra một vụ bê bối lớn kiểu FTX khác có thể gây ra thiệt hại không thể khắc phục cho toàn bộ ngành và lợi ích tốt nhất của mọi người là hợp tác về các xu hướng, rủi ro và giải pháp mới nổi cho các vấn đề và thách thức mà việc tuân thủ tiền điện tử phải đối mặt.

Binance: Ở đỉnh cao của việc tuân thủ tiền điện tử

Đối với Binance, tuân thủ là ưu tiên chiến lược hàng đầu và tư duy tuân thủ được áp dụng vào mọi việc chúng tôi làm. Chúng tôi đã đi một chặng đường dài kể từ những ngày đầu trong cách tiếp cận khía cạnh quan trọng này trong hoạt động của mình và nhận ra rằng việc thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử và quyền tự do tiền tệ chỉ có thể thực hiện được khi hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và tuân thủ nghiêm ngặt tất cả các quy tắc hiện hành.

Binance đã đầu tư rất nhiều vào việc tìm kiếm các nhà cung cấp KYC và nguồn dữ liệu tốt nhất ở từng khu vực pháp lý mà chúng tôi hỗ trợ. Điều này cho phép chúng tôi cung cấp trải nghiệm người dùng tốt nhất có thể trong khi vẫn tuân thủ đầy đủ luật pháp và quy định của địa phương và quốc tế. Việc bản địa hóa các biện pháp kiểm soát của chúng tôi cũng là một minh chứng cho cam kết của chúng tôi trong việc hiểu rõ khách hàng và điều chỉnh các giải pháp của chúng tôi theo nhu cầu của họ.

Vẫn có sự chênh lệch trong ngành khi nói đến mức độ tuân thủ của những người tham gia. Điều này chủ yếu là do việc tuân thủ rất khó khăn, tốn kém và tạo ra xích mích với khách hàng. Các doanh nghiệp tiền điện tử lớn hơn, chẳng hạn như công ty dẫn đầu ngành Binance, có nhiều nguồn lực hơn và do đó được trang bị tốt hơn để triển khai nhiều giải pháp của nhà cung cấp và xây dựng các công cụ nội bộ mà một chương trình tuân thủ mạnh mẽ yêu cầu.

Theo thời gian, việc tuân thủ tiền điện tử ngày càng có cấu trúc tương tự như cách tổ chức công việc này trong một công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Tuy nhiên, nhờ phải đối mặt với nhiều thách thức mới mỗi ngày, các công ty tiền điện tử sẽ phát triển – và trong một số trường hợp đã có – các công cụ phức tạp hơn, dữ liệu tốt hơn và hiểu biết sâu sắc hơn về cách các giao dịch riêng lẻ phù hợp với bức tranh lớn.

Để tìm hiểu sâu hơn về các khía cạnh khác nhau của chương trình tuân thủ của Binance, hãy theo dõi các bài viết sắp tới trong loạt bài Chơi theo quy tắc của chúng tôi.

Cảnh báo rủi ro: Tài sản kỹ thuật số có nguy cơ biến động giá và rủi ro thị trường cao. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Hiệu suất trong quá khứ không phải là một yếu tố dự báo đáng tin cậy về hiệu suất trong tương lai. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm bạn quen thuộc và hiểu rõ rủi ro. Bạn nên xem xét cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mình và tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.