Sự thể hiện trực quan này gói gọn sức mạnh của các chiến lược tiết kiệm và đầu tư khác nhau trong thời gian dài. Hãy đi sâu vào từng tình huống:
Giấu tiền dưới nệm: Đây là hình thức "tiết kiệm" cơ bản nhất mà không có lãi suất hoặc thu nhập từ số tiền tiết kiệm. Nói một cách đơn giản, nếu bạn tiết kiệm 500 đô la một tháng trong 40 năm, bạn sẽ nhận được chính xác số tiền đóng góp đó là 240.000 đô la. Cách tiếp cận này không tính đến lạm phát, trên thực tế, lạm phát sẽ làm xói mòn đáng kể sức mua của số tiền này theo thời gian.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại lãi suất cho khoản tiết kiệm của bạn, mặc dù ở mức tương đối thấp so với các phương tiện đầu tư khác. Lãi suất có thể thay đổi, nhưng trong ví dụ này, nó ngụ ý rằng lãi suất đủ để biến khoản đầu tư hàng tháng là 500 USD trong 40 năm thành 393.000 USD. Kết quả thực tế sẽ phụ thuộc vào lãi suất cụ thể trong từng thời kỳ và có thể thay đổi tùy theo điều kiện kinh tế.
Đầu tư vào S&P 500: S&P 500 là chỉ số thị trường chứng khoán đo lường hiệu suất cổ phiếu của 500 công ty lớn nhất niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Hoa Kỳ. Trong lịch sử, S&P 500 mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm cao, mặc dù nó có mức độ biến động cao hơn so với tài khoản tiết kiệm. Trong kịch bản này, đầu tư 500 đô la một tháng trong 40 năm vào S&P 500 có thể tăng lên 3 triệu đô la, giả sử lợi nhuận trung bình hàng năm phù hợp với mức trung bình lịch sử của chỉ số. Điều này chứng tỏ sức mạnh của lãi suất kép và tiềm năng tăng trưởng đáng kể thông qua đầu tư vào thị trường chứng khoán trong thời gian dài.
Mỗi kịch bản này minh họa một cách tiếp cận khác nhau để quản lý và tăng trưởng tài sản, nêu bật tầm quan trọng của việc xem xét mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn đầu tư và mục tiêu tài chính của một người khi lựa chọn chiến lược.
