Ngành tài chính đã trải qua một cơn địa chấn trong vài năm qua. Chúng ta đang thấy mô hình tài chính truyền thống, mặc dù vẫn còn rất phổ biến, đang gặp phải sự gián đoạn khá lớn với sự nổi lên của Tài chính phi tập trung (DeFi). DeFi đã nổi lên như một giải pháp thay thế mạnh mẽ cho sự kiểm soát tập trung của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain, DeFi cung cấp các dịch vụ cho vay, vay và đầu tư cho tài sản kỹ thuật số mà không cần người hỗ trợ thông thường — đó là thông lệ trong ngành tài chính truyền thống.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu thế giới thú vị của DeFi, một số ứng dụng của nó và cách nó định hình tương lai của tài chính.
Sức mạnh của sự phân quyền
Hệ thống Tài chính Truyền thống (TradFi) được coi là tập trung vì nó được điều hành bởi các tổ chức và cơ quan quản lý quản lý các dịch vụ ngân hàng, bao gồm cho vay và giao dịch. Khách hàng và người tiêu dùng phải thông qua một số trung gian để tiếp cận các dịch vụ tài chính đơn giản như cho vay mua nhà và phức tạp như trái phiếu. DeFi đang phá vỡ điều này. Nguyên lý cốt lõi của DeFi là khái niệm phân cấp. Bức tranh này vẽ ra là một hệ thống tài chính không có trung gian và người gác cổng. Một hệ thống cung cấp cho các cá nhân quyền kiểm soát hoàn toàn tài sản của họ. Bức tranh này được hiện thực hóa nhờ công nghệ blockchain với các nguyên tắc cốt lõi là tính minh bạch và bất biến.
DeFi chạy trên cơ chế ngang hàng. Các cá nhân có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính hàng ngày như cho vay, giao dịch tài sản, thế chấp và các hợp đồng phức tạp. Các giao dịch này được thực hiện giữa các đồng nghiệp được ghi lại trên sổ cái công khai (re: blockchain) và mọi người đều có thể truy cập được, loại bỏ hoàn toàn nhu cầu về trung gian. Tiềm năng biến đổi lĩnh vực tài chính và các hệ thống của nó với sự gia tăng đáng kể về tính minh bạch, khả năng tiếp cận và bảo mật đã chứng kiến sự tăng trưởng ấn tượng của DeFi trong một thời gian ngắn. Tại thời điểm viết bài, tổng giá trị bị khóa trong DeFi là khoảng 99,30 tỷ USD, cho thấy tốc độ tăng trưởng nhanh chóng và tiềm năng phá vỡ nền tài chính truyền thống.
Mở khóa cơ hội với Công cụ DeFi
DeFi mang lại nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp và nhà đầu tư. Với DeFi, các công ty có thể tiếp cận thị trường toàn cầu mà không cần thông qua trung gian. Điều này làm giảm chi phí và tăng hiệu quả, tạo ra những cơ hội kinh tế mới. Theo ấn phẩm của Ngân hàng Thế giới vào năm 2021, khoảng 1,7 tỷ người trên toàn thế giới không thể tiếp cận hệ thống tài chính. Những người này không có tài khoản ngân hàng. Đã có sự cải thiện trong việc tiếp cận tài chính khi những người trước đây không có tài khoản ngân hàng đang được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Hầu hết những người này hiện đều có quyền truy cập vào các nền tảng DeFi như Unibit và BRC20X. Cái trước giúp người dùng di chuyển tài sản dựa trên Bitcoin có giá trị của họ một cách dễ dàng vào hệ sinh thái DeFi sôi động, mở ra một thế giới cơ hội tài chính phi tập trung mà trước đây không thể tiếp cận được. Sau này cung cấp các công cụ & dịch vụ DeFi trong chuỗi khối BRC-20 (một tiêu chuẩn phổ biến cho mã thông báo trên mạng Bitcoin) và hơn thế nữa, tập trung vào việc trợ giúp và cải thiện hành trình của người dùng Bitcoin.
Vì DeFi tự động hóa các quy trình bằng cách loại bỏ người trung gian nên nó giúp giảm chi phí giao dịch. Điều này dẫn đến phí người dùng thấp hơn và tăng mức độ hiệu quả trong kinh doanh. Tính minh bạch cũng tạo điều kiện thuận lợi cho hiệu quả này. Nguy cơ gian lận giảm khi tất cả các giao dịch được ghi lại trên blockchain và điều này làm tăng niềm tin vào hệ thống. Sàn giao dịch phi tập trung (DEX) cung cấp quyền truy cập vào giao dịch tiền điện tử mà không cần trung gian. Các sàn giao dịch này không có quyền giám sát, có nghĩa là người dùng có toàn quyền sở hữu tài sản của họ và không bắt buộc phải lưu trữ chúng trên sàn giao dịch. Chính đề xuất này đang thu hút nhiều người dùng hơn, với số lượng người dùng dự kiến sẽ đạt 22,09 triệu vào năm 2028 và tỷ lệ thâm nhập của người dùng sẽ đạt 0,28% trong thời gian đó.
Kiếm tiền thông qua DeFi
Ngành công nghiệp DeFi đang ở giai đoạn non trẻ và do đó, giai đoạn này đã chứng kiến các trường hợp sử dụng và đổi mới được đưa ra thường xuyên. Những trường hợp sử dụng này mở ra những cách mới để các nhà đầu tư DeFi kiếm thu nhập thụ động. Một số phương tiện thu nhập thụ động này bao gồm đặt cược DeFi, cho vay và vay DeFi cũng như canh tác lợi nhuận DeFi. Với đặt cược, bạn cam kết tài sản DeFi của mình làm tài nguyên để xác nhận và thực hiện các giao dịch qua cơ chế đồng thuận bằng chứng cổ phần (PoS). Với việc cho vay, bạn có thể cho người vay mượn tài sản của mình và nhận lãi khi thanh toán. Bạn cũng có thể vay tài sản bằng cách đặt token của mình làm tài sản thế chấp. Canh tác lợi nhuận sử dụng cơ hội lợi nhuận cao nhất giữa các giao thức DeFi khác nhau. Bạn cung cấp tính thanh khoản, cho vay hoặc vay trên các nền tảng DeFi để cho phép bạn kiếm lãi từ mã thông báo của mình. Một ví dụ về nền tảng canh tác năng suất là Libera, một nền tảng canh tác Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao đa chuỗi với cơ chế siêu giảm phát. Với canh tác năng suất, cần phải thận trọng và cung cấp đầy đủ thông tin vì APR cao thường đi kèm với rủi ro gia tăng, vì vậy việc nghiên cứu có trách nhiệm là rất quan trọng.
Truy cập DeFi cho mọi người
Một trong những thách thức lớn nhất mà DeFi phải đối mặt là khả năng tiếp cận. Giao diện người dùng phức tạp và tính chất phân mảnh của ngành công nghiệp blockchain (nhiều blockchain không tương tác liền mạch) có thể gây khó khăn cho những người mới tham gia. Ngoài ra, các vấn đề về khả năng mở rộng ảnh hưởng đến tốc độ giao dịch. Khả năng hỗ trợ thông lượng giao dịch cao không thể được phóng đại vì đây là một khía cạnh thiết yếu cho sự phát triển của blockchain.
Các giải pháp lớp 1 đang làm rất tốt việc khắc phục vấn đề này. Được mệnh danh là giải pháp mở rộng quy mô trên chuỗi vì chúng yêu cầu thay đổi mã dựa trên mạng blockchain, chúng tập trung vào việc cải thiện giới hạn kích thước khối hoặc giảm thời gian xác minh. Self Chain là một nền tảng lớp 1 phổ biến thực hiện việc này. Đây là dịch vụ cơ sở hạ tầng ví không cần chìa khóa và chuỗi khối truy cập theo mục đích mô-đun-Centric-Centric Access Layer-1 thân thiện với người dùng sử dụng MPC-TSS/AA để truy cập Web3 đa chuỗi. Nó đơn giản hóa quy trình DeFi và cho phép mọi người tham gia vào cuộc cách mạng.
Kết hợp DeFi với trí tuệ nhân tạo (AI)
DeFi và AI là hai lĩnh vực thú vị định hình tương lai của ngành tiền điện tử. Chúng tôi đang nhìn thấy rất nhiều cơ hội tài chính và tính toàn diện nhờ sự kết hợp giữa các nguyên tắc của DeFi và sức mạnh của AI. Đó là sức mạnh tổng hợp có thể thay đổi cuộc chơi đang thúc đẩy sự phát triển của ngành DeFi. Trường hợp sử dụng chính của AI trong DeFi là trong giao dịch và quản lý tài sản. Các công cụ được hỗ trợ bởi AI phân tích dữ liệu liên quan đến giá cả, xác định xu hướng thị trường và đưa ra quyết định giao dịch dựa trên dữ liệu được phân tích. Với điều này, cảm xúc và thành kiến sẽ bị loại bỏ và giao dịch hợp lý và hiệu quả sẽ chiếm ưu thế.
Theo báo cáo của Grand View Research, trí tuệ nhân tạo toàn cầu trong thị trường fintech trị giá 9,45 tỷ USD vào năm 2021 dự kiến sẽ đạt 41,16 tỷ USD vào năm 2030, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 16,5% từ năm 2022 đến năm 2030. AI tự động hóa các quy trình giao dịch, giúp cho phép giao dịch liên tục và giúp các nhà giao dịch sớm có được những cơ hội tuyệt vời trong thị trường tiền điện tử có nhịp độ nhanh. Một số lợi ích mà nền tảng DeFi được hỗ trợ bởi AI bao gồm:
Mở rộng phạm vi tiếp cận và nghiên cứu thị trường
Cải thiện khả năng giao dịch
Tầm nhìn chiến lược cho dài hạn
Quản lý thanh khoản
Truy cập vào mô hình dự đoán nâng cao
Ngoài DeFi, AI có thể được điều chỉnh cho phù hợp với các lĩnh vực khác trong ngành blockchain như đã thấy với Giao thức AI CỦA BẠN trong lĩnh vực thương mại điện tử. AI CỦA BẠN là giao thức nguồn mở đầu tiên trên thế giới kết hợp những người sáng tạo, người quản lý, nhà điều hành nút và nhà phân phối nội dung lại với nhau để cung cấp chung nội dung sản phẩm do AI điều khiển trong thị trường thương mại điện tử.
DeFi và chăm sóc sức khỏe
DeFi áp dụng cho ngành chăm sóc sức khỏe có tác động lớn. Năm 2018, quy mô toàn cầu của thị trường chăm sóc sức khỏe trị giá hơn 8,45 nghìn tỷ USD. Một con số đã tiếp tục tăng lên. Y học đã chuyển sang kỹ thuật số khi đại dịch toàn cầu Covid-19 bùng phát và nó đã phát triển theo nhiều cách kể từ đó. Web3 và DeFi đã bén rễ trong ngành y tế, đặc biệt là trong lĩnh vực thể dục và sức khỏe. Chúng tôi đã thấy nhiều dự án cung cấp các giải pháp sức khỏe dựa trên blockchain và Aniborgs là dự án mới nhất. Đây là một ứng dụng sức khỏe Web3 Move2Earn kết hợp giữa thể dục và trí tưởng tượng. Người dùng có thể có được các nhân vật NFT độc quyền và kiếm được phần thưởng khi họ ưu tiên sức khỏe của mình.
Kết luận: Tương lai của tài chính được phân quyền
Tiềm năng của ngành DeFi là không thể phủ nhận ngay cả khi nó vẫn đang ở giai đoạn non trẻ. Các ngóc ngách và dự án được đề cập trong bài viết này chỉ thể hiện cái nhìn thoáng qua về một hệ sinh thái thú vị mới nổi. Những gì họ chứng minh là khả năng của DeFi trong việc trao quyền cho các cá nhân, dân chủ hóa tài chính và tạo ra một hệ thống tài chính minh bạch và toàn diện hơn. Khi công nghệ tiếp tục phát triển cùng với sự xuất hiện của các giải pháp thân thiện với người dùng, DeFi đã cho thấy rằng nó có tiềm năng định hình lại cách chúng ta tương tác với tiền.
